أتمت الإمارات والصين أول معاملة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) عبر الحدود بقيمة $13.6M

معاملة رائدة للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) عبر الحدود بين الإمارات والصين

حققت الإمارات العربية المتحدة والصين إنجازاً بارزاً في التعاون الرقمي المالي من خلال تنفيذ أول معاملة عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) بقيمة $13.6 مليون. تم تنفيذ هذه الدفعة الرائدة باستخدام الدرهم الرقمي واليوان الرقمي، مما يمثل بداية عصر جديد في التبادلات المالية متعددة الأطراف بين البلدين.

أفاد موقع People.cn أن المعاملة التي بلغت 50 مليون درهم ($13.6 مليون) أُنجزت عبر منصة mBridge خلال احتفالية الذكرى الخمسين لتأسيس مصرف الإمارات المركزي في أبوظبي. وأبرز هذا الحدث التاريخي التطبيق الفعلي للعملات الرقمية للبنوك المركزية في تسهيل المدفوعات الدولية وتعزيز الروابط المالية بين الدول.

العملات الرقمية للبنوك المركزية تمثل الشكل الرقمي للعملة الرسمية للدولة، وتصدرها وتُنظمها البنوك المركزية. وعلى عكس العملات الرقمية المشفرة، فإن الـCBDC مدعومة من قبل الحكومة وتهدف إلى استكمال أو استبدال النقد المادي. ويبرهن نجاح هذه المعاملة عبر الحدود على قدرة العملات الرقمية في تبسيط العمليات المالية الدولية مع ضمان الرقابة التنظيمية الصارمة.

شهد الحدث مشاركة نحو ألف شخص، من بينهم كبار المسؤولين من كلا البلدين. وحضر نائب رئيس دولة الإمارات ونائب رئيس مجلس الوزراء منصور بن زايد آل نهيان، وسفير الصين لدى الإمارات تشانغ ييمينغ، لمتابعة هذا الحدث التاريخي. وخلال الحفل، دعا منصور بن زايد تشانغ ييمينغ لإطلاق الدفعة عبر الحدود رسمياً وتدشين منصة mBridge للاستخدام التجاري.

وتُعد هذه المعاملة أول دفعة فورية منذ اكتمال المرحلة الأولى من برنامج mBridge التجريبي في 2022. ويؤكد هذا التنفيذ الناجح جاهزية المنصة للتوسع التجاري وقدرتها على معالجة المعاملات الكبيرة عبر الحدود بكفاءة عالية.

كما شارك فرع أحد البنوك الصينية الكبرى في الإمارات في هذا الإنجاز، حيث أتم بنجاح أول معاملة تحويل عبر الحدود باستخدام اليوان الرقمي عبر المنصة. ويعزز هذا الإنجاز مرونة المنصة وإمكانيتها لاستيعاب مؤسسات مالية وأنواع عملات متعددة.

نظرة على مشروع mBridge للمعاملات متعددة العملات الرقمية للبنوك المركزية عبر الحدود

مشروع mBridge هو منصة عملة رقمية متعددة الجنسيات أطلقها بنك التسويات الدولية (BIS)، تهدف إلى إحداث تحول في المعاملات المالية الدولية. تجمع المنصة بين البنوك المركزية من عدة ولايات قضائية لتشكيل إطار موحد للمدفوعات عبر الحدود باستخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية.

المؤسسون الرئيسيون لهذا المشروع هم سلطة النقد في هونغ كونغ، مصرف الإمارات المركزي، معهد العملة الرقمية في البنك المركزي الصيني، وبنك تايلاند. ويُعد هذا التحالف المتنوع ممثلاً لمراكز مالية مهمة في آسيا والشرق الأوسط، ويعمل على وضع معايير جديدة للمعاملات الرقمية الدولية.

الهدف الأساسي للترتيبات متعددة العملات الرقمية للبنوك المركزية هو إعادة تشكيل إطار المعاملات عبر الحدود الذي كان تقليدياً يتسم بارتفاع التكاليف، وبطء المعالجة، وتعقيد الإجراءات الوسيطة. تعالج منصة mBridge هذه التحديات عبر توفير قناة مباشرة وفعالة وآمنة للمدفوعات الدولية.

وبالاعتماد على دفتر أستاذ mBridge المبني على تكنولوجيا السجلات الموزعة، صُممت المنصة خصيصاً لتعزيز كفاءة تسوية التجارة الدولية. يتيح النظام تسوية إجمالية فورية للمعاملات عبر الحدود، مما يقلل الوقت والتكلفة مقارنة بالشبكات التقليدية للبنوك المراسلة.

وتشمل المزايا الرئيسية لمنصة mBridge سرعة المعاملات، خفض مخاطر التسوية، زيادة الشفافية، وتقليل التكاليف التشغيلية. بإلغاء الوسطاء وتمكين المعاملات المباشرة بين البنوك المركزية، يمكن للمنصة تنفيذ المدفوعات عبر الحدود في دقائق مع الامتثال التام للأنظمة ومعايير الأمان.

توسيع خدمات التحويل باليوان الرقمي في هونغ كونغ

بحسب تقارير شينخوا، فإن التعاون بين معهد أبحاث العملة الرقمية في البنك المركزي الصيني وسلطة النقد في هونغ كونغ يطور قدرات اليوان الرقمي عبر الحدود. تركز المبادرة على تسهيل التحويلات الصغيرة بين الصين القارية وهونغ كونغ، لتلبية الطلب المتزايد بالمنطقة.

انطلق البرنامج التجريبي في أواخر 2020، ونجح في تنفيذ تبادلات ومدفوعات باليوان الرقمي بين المنطقتين على مدى السنوات الماضية. وأتاحت فترة الاختبار الطويلة فهماً متعمقاً لسلوك المستخدم والمتطلبات التقنية والضوابط التنظيمية، مما أسس لمرحلة تطبيق أوسع.

مع اقتراب الاستعدادات من الاكتمال، ستشهد المرحلة المقبلة توسع شبكة المؤسسات في هونغ كونغ التي تقدم خدمات اليوان الرقمي. ويهدف هذا التوسع إلى تعزيز سهولة الوصول والراحة للأفراد والشركات في كلا الجانبين، لجعل المعاملات عبر الحدود أكثر سلاسة وكفاءة.

من أبرز التطورات في هذا التوسّع تحسين تجربة المستخدم والوظائف بشكل كبير. فقد أصبح بإمكان سكان هونغ كونغ فتح واستخدام محافظ اليوان الرقمي بطريقة مبسطة، بعد إزالة الحواجز التقنية، بما يجعلها في متناول الجميع. وهذا التوجه ضروري لتحقيق قبول وانتشار واسع للتقنية.

إطلاق خدمات التحويل عبر الحدود يمثل إضافة جوهرية لنظام اليوان الرقمي، حيث تهدف هذه الخدمات إلى رفع كفاءة المعاملات بشكل كبير، وتمكين الأفراد والشركات من إرسال الأموال بسرعة وتكلفة منخفضة عبر الحدود. وتكتسب هذه الإمكانية أهمية خاصة للعاملين والأسر ذات الروابط المزدوجة بين المنطقتين.

كذلك، تُبذل جهود كبيرة لدمج اليوان الرقمي مع أنظمة الدفع المعتمدة في هونغ كونغ، مثل منصات الدفع عبر الهاتف المحمول ونقاط البيع، ما يوسع بشكل ملحوظ نطاق قبول التجار ويتيح استخدام اليوان الرقمي في المشتريات اليومية.

ويشمل التوسع أيضاً حالات استخدام محددة مثل التجارة الإلكترونية عبر الحدود والمدفوعات التعليمية. فبالنسبة للتجارة الإلكترونية، يمكن لليوان الرقمي تسهيل المعاملات بين المتسوقين في هونغ كونغ والتجار في الصين القارية. وفي قطاع التعليم، يستطيع النظام تبسيط مدفوعات الرسوم الدراسية ونفقات المعيشة للطلاب الدارسين عبر الحدود، مع تقليل الرسوم وأوقات المعالجة المرتبطة بالتحويلات التقليدية.

تمثل هذه التطورات خطوات جوهرية نحو بناء منظومة مالية أكثر تكاملاً وكفاءة في منطقة الخليج الكبرى، وتبرز الفوائد العملية لتقنية العملات الرقمية للبنوك المركزية في دعم التعاون الاقتصادي الإقليمي وتعزيز الشمول المالي.

الأسئلة الشائعة

ما هي العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) وما الفرق بينها وبين المدفوعات الرقمية التقليدية؟

العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) هي شكل رقمي رسمي من العملة القانونية للدولة، تصدرها وتديرها البنوك المركزية. بخلاف المدفوعات الرقمية التقليدية التي تصدرها مؤسسات خاصة، تصدر الـCBDC من قبل البنوك المركزية مباشرة، ما يوفر أماناً وكفاءة أعلى، بالإضافة إلى إمكانيات متقدمة للمعاملات عبر الحدود.

ما أهمية تنفيذ هذه المعاملة عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية بين الصين والإمارات؟

تبرز هذه المعاملة التاريخية التعاون التقني المالي بين البلدين وتقلل الاعتماد على الأنظمة التقليدية مثل SWIFT. وتشير إلى إعادة تشكيل بنية المدفوعات العالمية وتعزيز العلاقات الاقتصادية والمالية الثنائية.

ما هي فرص تطبيق اليوان الرقمي (e-CNY) في التجارة الدولية؟

يساعد اليوان الرقمي في تسوية المعاملات عبر الحدود وتوسيع قنوات الدفع للتجارة الدولية، ويوفر فوائد للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تمويل سلسلة التوريد. كما يتيح لمزيد من البنوك المشاركة في برامج التجارب عبر الحدود، مع توقع توسع التغطية الجغرافية بشكل ملحوظ.

ما مزايا المدفوعات عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي مقارنة بالطرق التقليدية؟

تتيح المدفوعات عبر الحدود باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي تكاليف أقل، وسرعة تسوية أكبر، وتقليل عدد الوسطاء، وشفافية محسّنة. وتتفوق هذه المعاملات بالكفاءة والتكلفة مقارنة بالقنوات المصرفية التقليدية.

ما تأثير هذه المعاملة على نظام المدفوعات العالمي ومكانة الدولار الأمريكي؟

تعزز هذه المعاملة إطار التسوية متعددة العملات، ما قد يقلل من هيمنة الدولار في المدفوعات عبر الحدود. وتوضح جدوى البدائل القائمة على العملة الرقمية للبنوك المركزية، وتشجع الدول الأخرى على تطوير عملات رقمية وتنويع الاحتياطيات بعيداً عن النظام التقليدي القائم على الدولار.

ما الدول التي تطور وتطبق العملة الرقمية للبنك المركزي حالياً؟

خمس دول أطلقت العملة الرقمية للبنك المركزي بالكامل، من ضمنها الصين والسويد وكوريا الجنوبية. إضافة إلى ذلك، هناك 14 اقتصاداً رئيسياً في مرحلة التجريب، و81 دولة حول العالم تعمل على تطوير أو تطبيق عملتها الرقمية للبنك المركزي.

كيف سيستخدم المستهلكون العاديون العملة الرقمية للبنك المركزي في المعاملات عبر الحدود مستقبلاً؟

سيستخدم المستهلكون العملة الرقمية للبنك المركزي لإجراء معاملات عبر الحدود بسرعة وتكلفة منخفضة مباشرة من البنوك المركزية. توفر CBDC رسوماً أقل من القنوات المصرفية التقليدية، أماناً عالياً، وتسوية شبه فورية. وتكفي متطلبات هوية بسيطة للتحويلات الصغيرة، بينما تتيح الجسور متعددة الأطراف بين العملات الرقمية للبنوك المركزية تحويل العملات والتسوية بكفاءة أكبر للمعاملات الأكبر حجماً.