ما المقصود بمصطلح Unbankable؟

من هم غير المتعاملين مع البنوك؟

غير المتعاملين مع البنوك هم الأفراد الذين لا يمتلكون حسابًا بنكيًا أو لا يمكنهم استخدام الخدمات المصرفية بسهولة لفترة طويلة. تنتشر هذه الفئة عادة في المناطق النائية، وبين العمال المهاجرين، والبائعين الصغار، والأشخاص الذين لديهم مستندات تعريفية أو ائتمانية غير مكتملة.

يواجه غير المتعاملين مع البنوك في حياتهم اليومية صعوبات كبيرة في الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية مثل التحويلات والإيداعات والمدفوعات عبر الإنترنت. حتى من لديهم هواتف ذكية قد يُستبعدون بسبب متطلبات فتح الحساب المرتفعة أو الرسوم أو بُعد الفروع. ونتيجة لذلك، يعتمد تلقي الأجور أو جمع المدفوعات أو إرسال التحويلات غالبًا على النقد والقنوات غير الرسمية، وهي طرق غير فعالة ومكلفة.

لماذا يوجد غير المتعاملين مع البنوك؟

ينتج وجود غير المتعاملين مع البنوك عن عدة عوامل هيكلية تتعلق أساسًا بالهوية والتكلفة وسهولة الوصول.

أولًا، يؤدي نقص التعريف والمستندات إلى صعوبة فتح حساب بنكي. فبدون عنوان ثابت أو وظيفة رسمية أو بطاقات هوية حكومية، لا يستطيع الكثيرون تلبية متطلبات البنوك الصارمة للتحقق من الهوية.

ثانيًا، تشكل تكاليف صيانة الحساب المرتفعة ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد حواجز إضافية. بالنسبة لذوي الدخل المنخفض، غالبًا ما تكون الرسوم الشهرية ورسوم التحويل بين البنوك ورسوم إدارة الحساب باهظة التكلفة.

ثالثًا، يعيق البُعد الجغرافي عن الفروع المصرفية، وطول أوقات الانتظار، وضعف المهارات الرقمية، وانخفاض الثقافة المالية الوصول إلى الخدمات. وفي بعض المناطق، يزيد انعدام الثقة في البنوك أو التجارب السلبية السابقة من هذا الاستبعاد.

كيف يمكن لتقنية Web3 مساعدة غير المتعاملين مع البنوك؟

توفر Web3 لغير المتعاملين مع البنوك إمكانية تلقي القيمة وتخزينها وتحويلها باستخدام محافظ العملات الرقمية والعملات المستقرة مباشرة عبر هواتفهم المحمولة، مما يقلل الحواجز أمام المدفوعات عبر الحدود والمدفوعات الصغيرة.

تعمل محفظة العملات الرقمية كسلسلة مفاتيح رقمية لإدارة الأصول الرقمية ولا تتطلب حسابًا بنكيًا تقليديًا لإرسال أو استقبال الأموال. العملات المستقرة هي رموز رقمية مرتبطة بالعملات الورقية (مثل الدولار الأمريكي)، مما يساهم في تقليل تقلب الأسعار.

تشمل الاستخدامات الواقعية التحويلات عبر الحدود ودفع الرواتب، ومعاملات البائعين الصغار، ومدفوعات المستقلين، والتسويات بين الشركات المحلية بنظام الند للند (P2P). تختلف رسوم المعاملات حسب الشبكة لكنها غالبًا أقل من القنوات التقليدية، مع سرعة تسوية أعلى ومرونة أكبر في التوقيت.

كيف يمكن لغير المتعاملين مع البنوك استخدام محافظ العملات الرقمية للمدفوعات؟

يمكن لغير المتعاملين مع البنوك تثبيت تطبيقات محافظ العملات الرقمية على هواتفهم الذكية لاستقبال المدفوعات عبر عناوين المحفظة أو تحويل الأموال باستخدام رموز QR أو روابط الدفع، من خلال عملية مباشرة.

الخطوة 1: إنشاء محفظة عملات رقمية. نزّل تطبيق المحفظة وقم بتثبيته؛ سيولد النظام عبارة استذكار (سلسلة من الكلمات الإنجليزية) كمفتاح رئيسي. دوّنها يدويًا واحتفظ بها في مكان آمن. لا تلتقط صورًا لها أو ترفعها عبر الإنترنت أو تشاركها مع أي شخص.

الخطوة 2: فهم عناوين المحفظة والشبكات. يعمل عنوان المحفظة كرقم حساب، لكن شبكات البلوكشين المختلفة تستخدم صيغ عناوين مختلفة. تحقق دائمًا من تطابق شبكة المستلم قبل تحويل الأصول لتفادي فقدانها.

الخطوة 3: تجهيز مبلغ صغير لرسوم الغاز. كل معاملة تتطلب رسوم غاز (مشابهة للطوابع البريدية)، وتُستخدم لمعالجة وتأكيد المعاملة على الشبكة. تختلف رسوم الغاز حسب شبكة البلوكشين، لذا تأكد من وجود رصيد صغير متوفر.

الخطوة 4: استقبال وإرسال المدفوعات. شارك عنوان محفظتك أو رمز QR مع المرسل عند استقبال الأموال؛ وللدفع للآخرين، أدخل عنوانهم والمبلغ في تطبيق المحفظة، ثم أكد الشبكة والرسوم وقدم الطلب.

كيف تساعد العملات المستقرة غير المتعاملين مع البنوك على تقليل مخاطر التقلبات؟

يستطيع غير المتعاملين مع البنوك استخدام العملات المستقرة لربط معاملاتهم اليومية وقيمهم المخزنة مباشرة بالعملات الورقية، مما يقلل من تأثير تقلبات الأسعار في السوق.

من العملات المستقرة الشائعة USDT وUSDC، وكلاهما مصمم للحفاظ على ارتباط بقيمة 1:1 مع العملات الورقية مثل الدولار الأمريكي. هذا الاستقرار يجعلها مناسبة للمعاملات اليومية ويسهل المحاسبة والتسعير. في السياقات عبر الحدود، تتجاوز العملات المستقرة تأخيرات ورسوم القنوات التقليدية.

لكن العملات المستقرة تحمل مخاطر مصدر الإصدار والمخاطر التقنية على السلسلة. اختر العملات المستقرة ذات السيولة العالية والشفافية؛ واطلع على تقارير التدقيق والامتثال؛ ووزع استثماراتك؛ وتحقق دائمًا من الشبكة والرسوم قبل التحويل لتفادي الأخطاء.

كيف يمكن لغير المتعاملين مع البنوك شراء العملات الرقمية والسحب عبر Gate؟

يمكن لغير المتعاملين مع البنوك شراء العملات المستقرة على Gate وسحبها إلى محافظهم الشخصية للمدفوعات أو التداول بنظام الند للند (P2P)، حسب القوانين المحلية وقواعد المنصة.

الخطوة 1: التسجيل والتحقق من الحساب. أكمل تسجيل الحساب وإجراءات اعرف عميلك (KYC) حسب متطلبات بلدك أو منطقتك. حضّر مستندات تعريفية سارية لضمان أمان الحساب والامتثال.

الخطوة 2: شراء العملات المستقرة. انتقل إلى قسم التداول بالعملات الورقية أو قسم P2P على Gate لشراء USDT أو عملات مستقرة أخرى من التجار عبر طرق الدفع المدعومة، أو اشترِ العملات المستقرة من السوق الفوري باستخدام الأموال المودعة.

الخطوة 3: السحب على السلسلة. في صفحة "السحب"، أدخل عنوان محفظتك الشخصية واختر الشبكة الصحيحة (مثل TRON أو Ethereum). أكد الرسوم والمبلغ الأدنى للسحب قبل الإرسال. بعد المعالجة، ستصل العملات المستقرة إلى محفظتك الشخصية للاستخدام المرن.

الخطوة 4: التحويل إلى نقد والتداول بنظام P2P. لتحويل العملات الرقمية إلى العملة المحلية، بع عملاتك المستقرة إلى مشترين محليين في قسم P2P على Gate باستخدام طرق الدفع التي يفضلونها. تواصل دائمًا عبر المنصة والتزم بالإجراءات الرسمية لتجنب النزاعات أو الاحتيال.

ما هي المخاطر وقضايا الامتثال التي يواجهها غير المتعاملين مع البنوك؟

عند استخدام Web3، يجب على غير المتعاملين مع البنوك إيلاء اهتمام خاص لأمان الأصول والامتثال التنظيمي لتجنب الخسائر أو المشاكل القانونية.

فيما يخص أمان المحفظة، إذا تم تسريب أو فقدان عبارة الاستذكار، قد تفقد الوصول إلى أصولك بشكل دائم. احتفظ بنسخ احتياطية لعبارات الاسترجاع في أماكن آمنة متعددة دون اتصال بالإنترنت؛ واحذر من الروابط الاحتيالية ودعم العملاء المزيف.

تشمل المخاطر السوقية التقلب العالي في العملات غير المستقرة؛ وبينما تقلل العملات المستقرة من تقلب الأسعار، إلا أنها تحمل مخاطر المصدر والتنظيم. اختر الأصول بعناية وتجنب التركيز.

توجد مخاطر تداول في معاملات P2P، إذ توجد احتمالية للاحتيال أو النزاعات. تواصل دائمًا عبر منصات مثل نظام أوامر Gate واحتفظ بسجلات المعاملات.

بالنسبة للامتثال، تختلف تنظيمات العملات الرقمية كثيرًا حسب الدولة، وتشمل الإبلاغ الضريبي، ومكافحة غسل الأموال (AML)، وقواعد اعرف عميلك (KYC). استخدم العملات الرقمية فقط ضمن الحدود القانونية المحلية وقدم التقارير حسب المطلوب.

كيف يختلف غير المتعاملين مع البنوك عن مستخدمي الخدمات المالية التقليدية؟

يخوض غير المتعاملين مع البنوك تجربة Web3 بشكل مختلف تمامًا عن التمويل التقليدي. توفر Web3 وصولًا مفتوحًا في أي وقت، بينما التمويل التقليدي مقيد بالمؤسسات ومواقع الفروع.

من حيث الحسابات، يتطلب التمويل التقليدي حسابًا بنكيًا مرتبطًا بأنظمة الهوية الرسمية؛ بينما تستخدم Web3 عناوين المحافظ والمفاتيح الخاصة، مما يخفض الحواجز ويجعل المستخدمين مسؤولين عن حفظ الأصول.

تختلف خصائص المعاملات أيضًا: يمكن عكس التحويلات التقليدية بتدخل دعم العملاء، أما التحويلات عبر البلوكشين فهي غالبًا غير قابلة للعكس ولا يمكن تصحيح الأخطاء بسهولة. كما تختلف هياكل الرسوم وأوقات التسوية وسرعة المعاملات عبر الحدود بشكل كبير.

بالنسبة للامتثال، تدير المؤسسات التمويل التقليدي مركزيًا، بينما في Web3 يجب على المستخدمين فهم القوانين المحلية وقواعد المنصات بأنفسهم، وقد تكون الحدود أكثر تعقيدًا.

ما هي التوجهات المستقبلية لغير المتعاملين مع البنوك؟

يتراجع حجم غير المتعاملين مع البنوك تدريجيًا بفضل الانتشار الواسع للمدفوعات عبر الهاتف المحمول، ومبادرات الهوية الرقمية، وتحسين مسارات الامتثال. ووفقًا لتقرير Global Findex 2021 للبنك الدولي، لا يزال حوالي 1.4 مليار بالغ حول العالم خارج النظام المصرفي، إلا أن الرقمنة تحسن الوصول تدريجيًا.

أما في Web3، فتتوسع حالات استخدام العملات المستقرة، حيث تصبح المدفوعات عبر الحدود ومدفوعات الاقتصاد الحر أكثر فعالية. وتعمل الدول على تطوير أطر امتثال وحماية مستهلك أقوى، كما تصبح بوابات الدخول والخروج بين العملات الورقية والعملات الرقمية أكثر شفافية. في المستقبل، ستواصل المحافظ المحمولة وبوابات العملات الورقية المتوافقة محليًا خفض حواجز المشاركة.

كيف يمكن لغير المتعاملين مع البنوك اقتناص الفرص وتجنب المخاطر؟

ابدأ باستخدام العملات المستقرة وتدفقات الدفع الأساسية مع بناء عادات آمنة لإدارة المحفظة قبل استكشاف التطبيقات المتقدمة. استخدم Gate للشراء والبيع والسحب والتداول بنظام P2P، واتباع إجراءات المنصة والقوانين المحلية بدقة، ووزع استثماراتك، واحتفظ بنسخة احتياطية من عبارة الاستذكار. اعتمد نهج "ابدأ صغيرًا وتدرج في التعلم" لجعل Web3 أداة موثوقة في حياتك اليومية.

الأسئلة الشائعة

هل يمكن لغير المتعاملين مع البنوك استخدام العملات الرقمية في المدفوعات اليومية؟

نعم. يمكن لغير المتعاملين مع البنوك استخدام محافظ العملات الرقمية لاستلام العملات المستقرة (مثل USDT أو USDC) للشراء اليومي والتحويلات دون الحاجة إلى حساب بنكي تقليدي. ونظرًا لارتباط العملات المستقرة بالدولار الأمريكي، تبقى أسعارها مستقرة، مما يجعلها مناسبة جدًا للمعاملات اليومية. ويعد هذا مفيدًا خاصة في المناطق التي تفتقر إلى خدمات مالية قوية.

كيف يمكن للأشخاص بدون حسابات بنكية تخزين الأصول الرقمية بأمان؟

يُنصح باستخدام محافظ الحفظ الذاتي الموثوقة (مثل المحافظ الصلبة أو محافظ الهاتف المحمول) لحماية المفتاح الخاص وعدم مشاركته مع أي شخص. كما يمكنك ربط عنوان محفظتك بحساب على منصات تداول منظمة مثل Gate لتخزين الأصول هناك. في كل الحالات، احتفظ بنسخة احتياطية لعبارة الاسترجاع في حال فقدت جهازك أو تعرض للتلف.

ما هي المخاطر التي يواجهها غير المتعاملين مع البنوك عند استخدام العملات الرقمية؟

تشمل المخاطر الرئيسية: المعاملات غير القابلة للعكس (لا يمكن تصحيح الأخطاء)، فقدان الأصول بشكل دائم إذا فقد المفتاح الخاص، والاحتيال (مثل الروابط الاحتيالية أو المشاريع الوهمية). بالإضافة إلى ذلك، تختلف تنظيمات العملات الرقمية حسب الدولة. ابدأ بمبالغ صغيرة أثناء تعلم أساسيات الأمان قبل الدخول في معاملات أكبر.

كيف يمكن لغير المتعاملين مع البنوك البدء بسرعة على Gate؟

أولًا، نزّل تطبيق Gate أو زر الموقع الإلكتروني؛ بعد إكمال التحقق من الهوية يمكنك إيداع العملات الرقمية مباشرة أو شراء العملات المستقرة عبر التداول من شخص لشخص (C2C). يُنصح المبتدئون بالبدء بعملات USDT أو USDC المستقرة قبل استكشاف العملات الرقمية الأخرى بعد تعلم العمليات الأساسية. يوفر Gate دعم عملاء باللغة الصينية—تواصل في أي وقت إذا كانت لديك استفسارات.

كيف يمكن لغير المتعاملين مع البنوك تحويل الأصول الرقمية إلى عملة ورقية؟

يمكنك استخدام ميزة التداول من شخص لشخص (C2C) على Gate لبيع العملات المستقرة لمشترين محليين مقابل النقد أو طرق الدفع المحلية. أو السحب لدى التجار أو أجهزة الصراف الآلي التي تدعم العملات الرقمية محليًا. تعامل دائمًا مع شركاء موثوقين ونفذ عدة معاملات صغيرة لتقليل المخاطر.