سيتي تعزز "البنكنة البيتكوين": تسعى لبدء خدمات "الوصاية المؤسسية" و"الضمان عبر الأصول" هذا العام

المؤلف: كورومي، المدينة المشفرة

التحول الرقمي لعملاق التمويل التقليدي، سيتي بنك يدفع نحو بنكية البيتكوين
تعمل مجموعة سيتي جروب، عملاق الخدمات المالية العالمية، على توسيع نطاق أصولها الرقمية، وتخطط لدمج البيتكوين بشكل عميق في نظامها المالي التقليدي الضخم. وفقًا لما كشفته نيشا سوريندران، مديرة تطوير خدمات الأصول الرقمية في سيتي، خلال فعاليات Strategy World التي نظمها شركة Strategy للخدمات المصرفية بالبيتكوين هذا الأسبوع، فإن سيتي تعمل على إعداد البنية التحتية ذات الصلة، بهدف جعل البيتكوين “قابل للبنك” (Bankable).
هذه المبادرة ليست وليدة اللحظة، فهذه المؤسسة التي تدير أصولًا بقيمة حوالي 2.5 تريليون دولار، كانت تعمل خلف الكواليس منذ أكثر من ثلاث سنوات. وأشار بيشواروب تشاترجى، مدير التعاون والابتكار في خدمات سيتي، إلى أن تطوير واختبار البنية التحتية ذات الصلة بدأ منذ عام 2021، مما يعكس حذر البنك واستراتيجيته طويلة الأمد لدخول سوق العملات المشفرة.
من المتوقع أن تكتمل هذه البنية التحتية الجديدة قبل نهاية عام 2024، مع تحديد عام 2026 كبداية رسمية لخدمات الحفظ المشفرة على مستوى المؤسسات. تركز استراتيجية سيتي على استغلال شبكتها الواسعة التي تربط أكثر من 220 شبكة دفع عالمية، لربط البنية التحتية التقليدية للأصول مع تقنية البلوكشين.
أكدت نيشا سوريندران أن المهمة الأساسية لسيتي هي تقديم خدمات الحفظ والأمان الأساسية، والتي تشمل نظام إدارة المفاتيح على مستوى المؤسسات والبنية التحتية المحسنة للمحافظ الرقمية.
مع تزايد الطلب من العملاء على سلاسل الكتل العامة (Public Chains)، تتجه سيتي من التركيز السابق على تطبيقات السلاسل الخاصة إلى ربط شبكات البلوكشين بشكل أكثر انفتاحًا، في محاولة لفتح قناة خضراء خاصة للبيتكوين على مسار إدارة الأصول التقليدية التي تبلغ قيمتها حوالي 30 تريليون دولار.

إزالة عوائق التشغيل، ودمج الأصول الرقمية بسلاسة في النظام المالي القائم
بالنسبة للعديد من المؤسسات التقليدية الكبرى، فإن العقبة الرئيسية لدخول صناعة العملات المشفرة غالبًا ما تكون تعقيد التقنية الأساسية. حلاً من سيتي هو استخدام قنوات الأوامر الحالية، مثل رسائل Swift وواجهات برمجة التطبيقات (APIs)، لتوجيه معاملات البيتكوين. هذه الطريقة تخفي بشكل ذكي تفاصيل البلوكشين المعقدة، بحيث يمكن للعملاء المؤسساتيين إدارة أصولهم الرقمية كما لو كانت أوراق مالية تقليدية، دون الحاجة للتعامل مباشرة مع UTXO أو إدارة العناوين المعقدة.
أشارت نيشا سوريندران إلى أن هذه الخدمة تهدف إلى تقليل عوائق التشغيل للمؤسسات، وتعزيز الأمان المالي من خلال فصل الحفظ (Custody Segregation)، والسماح بتعايش الأصول المشفرة مع الأصول التقليدية تحت سقف واحد.
وفيما يتعلق بالامتثال والتقارير، تخطط سيتي لدمج مراكز البيتكوين مباشرة في عملياتها الضريبية الحالية وقنوات التقارير. هذا يعني أن المستثمرين المؤسساتيين يمكنهم تقييم وإدارة حيازاتهم الرقمية جنبًا إلى جنب مع الأسهم والسندات ضمن هيكل حساب موحد. هذا الهيكل “متكامل” لا يعزز الكفاءة التشغيلية فحسب، بل يلتزم أيضًا بالمتطلبات الصارمة للشفافية وإدارة المخاطر التي تفرضها الجهات التنظيمية المالية.
سيتي ستعتمد على نموذج حجز الأصول الذي يدمج تقنياتها الحاصلة على براءة اختراع مع شركائها الخارجيين، لضمان أن خدمات الحفظ لديها تتوافق مع معايير إدارة المخاطر المماثلة لتلك الخاصة بالأوراق المالية التقليدية. يُنظر إلى هذا النهج، الذي يدمج “الأصول الجديدة” ضمن “البنية التحتية الناضجة”، كخطوة رئيسية لجذب رؤوس أموال المؤسسات المحافظة، بحيث لم تعد البيتكوين غريبة أو معزولة عن النظام المالي.

الضمانات عبر الأصول والتسوية على مدار الساعة، معيار جديد للأصول المؤسسية
بالإضافة إلى وظائف التخزين والتسوية الأساسية، تتجه سيتي أيضًا نحو تحسين كفاءة رأس المال من خلال الأصول الرقمية. أشارت نيشا سوريندران بشكل خاص إلى إمكانيات “الضمانات عبر الأصول” (Cross-margining)، التي ستسمح للعملاء باستخدام البيتكوين كضمان في حساب الحفظ الرئيسي، لربطه بالسندات الحكومية أو العملات الرقمية المرمزة على إيثريوم (Ethereum).
هذه القدرة على إدارة الأصول بشكل مرن، تعتبر جذابة جدًا في البيئة المالية التقليدية الحالية، خاصة مع انتشار صناديق ETF للبيتكوين الفوري، حيث زاد الطلب من المؤسسات على دمج الأصول الرقمية ضمن استراتيجيات استثمارها بشكل أكبر من أي وقت مضى.
رؤية سيتي لا تقتصر على حجز البيتكوين فقط، فهي تستكشف حاليًا تطبيقات العملات المستقرة (Stablecoins) والعملات الرقمية المودعة (Deposit Tokens)، معتبرة إياها أدوات مهمة في الدفع عبر الحدود الحديثة وتحقيق تدفق أموال على مدار الساعة. أعربت نيشا سوريندران عن اعتقادها أن “الجيل القادم من اعتماد الأصول الرقمية لن يأتي من المستخدمين الأصليين للعملات المشفرة، بل من المؤسسات المالية التقليدية التي تتوق إلى الوصول إلى هذه الأصول، لكنها تتردد بسبب حداثة التقنية وعدم اليقين.” من خلال دمج البيتكوين في النظام المصرفي القائم، لا تقدم سيتي منتجًا جديدًا فحسب، بل تمهد الطريق لتوحيد تطبيق الأصول الرقمية على مستوى العالم، وتحوّل العملات المشفرة إلى جزء لا يتجزأ من استراتيجيات الأصول للمؤسسات.