تحقيق الاستخدام اليومي للعملات المشفرة: تحليل شامل لخيارات بطاقات الخصم الافتراضية المتعددة

مع التطور السريع لتقنية البلوكشين، أصبح كيفية الاستفادة من الأصول على السلسلة في الحياة الواقعية من الاهتمامات الرئيسية لمستخدمي العملات المشفرة. بدأ بشكل هادئ انتشار بطاقات الخصم الافتراضية (المعروفة بـ “بطاقة U”) كحل لهذه المشكلة. فهي تسد “الميل الأخير” من إدارة الأصول إلى الاستهلاك اليومي، وتربط بشكل سلس بين شبكات الدفع التقليدية وعالم الأصول المشفرة.

يوجد حالياً في السوق منتجات متنوعة من بطاقات U، ولكل منها موقعها الفريد. تتنوع بين بطاقات مستقرة من منصات التبادل، بطاقات تستخدم الأصول الأصلية للبروتوكولات، وبطاقات بالتعاون مع المؤسسات المالية، مما يوفر خيارات واسعة لتلبية احتياجات المستخدمين. في هذا المقال، سنقوم بتحليل مفصل لأكثر 10 أنواع تمثيلية من بطاقات الدفع بالعملات المشفرة، مع مقارنة شاملة لمتطلبات التقديم، الأصول المدعومة، هيكل الرسوم، آليات الاسترداد النقدي، والتشغيل البيني على السلسلة، لمساعدة القراء على اختيار الحل الأمثل لاحتياجاتهم.

بطاقات الخصم الافتراضية للمبتدئين: سهولة الوصول والجاذبية

بطاقة دفع مستقرة من منصة التبادل ذات الاستخدام العام

أكثر بطاقات U استخداماً من قبل المستخدمين على نطاق واسع هي تلك المستقرة من منصات التبادل، وتتميز بعملية تقديم بسيطة ودعم شامل. تدعم التحقق من الهوية (KYC) في الصين، وتكون رسوم التقديم مجانية، مما يشكل ميزة كبيرة للمبتدئين.

إجراءات التقديم بديهية للغاية. يبدأ المستخدم بفتح حساب على المنصة، ثم يثبت هويته. يمكن استخدام بطاقة هوية صينية للنجاح في عملية KYC. بعد إتمام التحقق، يمكن للمستخدم الوصول إلى خيار “Card” من الموقع الإلكتروني وبدء التقديم.

تختلف المواصفات حسب المنطقة المختارة. عند اختيار أستراليا، لا يلزم إثبات عنوان لطلب البطاقة الافتراضية، وتستغرق عملية المراجعة 5-7 أيام عمل. العملة الأساسية هي الدولار الأمريكي بشكل افتراضي. أما عند اختيار المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA)، فسيُطلب تقديم إثبات عنوان مثل فاتورة خدمات أو كشف حساب بطاقة ائتمان، وتكون العملة الأساسية اليورو.

يمكن ربط البطاقة مباشرة بتطبيق الدفع على الهاتف الذكي، واستخدامها في متاجر Mastercard. ومع ذلك، هناك تقارير حديثة عن تقييد الربط مع بعض منصات الدفع في إصدار أستراليا، ويُعزى ذلك إلى الاستخدام المفرط لحملات الاسترداد النقدي.

هيكل الرسوم يتراوح بين 0.9% و3%، ويختلف حسب المنطقة، العملة، وموقع الاستهلاك. حالياً، هناك حملة ترويجية مع استرداد نقدي بنسبة 10% عند الاستخدام. مع ذلك، يجب الانتباه إلى أن رسوم تحويل العملة قد تُضاف عند الاستخدام في مناطق مختلفة، مثل استخدام المتاجر بالين الياباني، حيث يتحمل المستخدم رسوم تحويل من الدولار أو اليورو إلى الين.

بشكل عام، فإن هذا النوع من البطاقات، بفضل تكاملها مع منصات التداول، يوفر سهولة عالية في الاستخدام، ويعد خياراً نسبياً سهلاً في السوق الحالي.

بطاقة دفع مميزة للمستخدمين VIP

من بين منتجات البطاقات التي تقدمها المنصة، هناك بطاقات موجهة للفئة الرفيعة من المستخدمين. وتُروج بأنها “مجانية سنوياً” و"استهلاك مباشر باستخدام USDT"، مما يجذب العديد من مستخدمي العملات المشفرة.

تدعم هذه البطاقات شبكتي UnionPay وMastercard، وتتيح خيارات مرنة حسب المنطقة ونمط الاستهلاك. تعتمد على نظام بنوك سنغافورة، وتتمتع بمستوى موثوقية معين.

لكن، هناك قيود على شروط التقديم، حيث يجب أن يصل مستوى VIK إلى حد معين داخل المنصة. عادةً، يُشترط أن يكون لدى المستخدم أصول بقيمة لا تقل عن 30,000 USDT. لذلك، فهي موجهة للمستخدمين ذوي الأصول الكبيرة والنشطين في التداول.

من ناحية الوظائف، تدعم الارتباط بـ Apple Pay وGoogle Pay وAlipay وWeChat Pay، وتربط بين السيولة على السلسلة والاستهلاك اليومي بشكل سلس. تتأثر الرسوم بين 0.9% و3%، حسب العملة، وموقع الاستهلاك، وما إذا كانت هناك عمليات تحويل للعملة.

هذه البطاقة مناسبة بشكل خاص للمستخدمين الذين يجرون تحويلات دولية متكررة أو يستهلكون عبر الحدود.

خدمات مالية متكاملة بالتعاون مع بنوك سويسرية

بخلاف النهج التقليدي للبطاقات الافتراضية، توجد خدمات بالتعاون مع بنوك سويسرية. في هذا النموذج، بعد إتمام التحقق من الهوية والعنوان، يمكن للمستخدم الحصول على حساب بنكي أوروبي حقيقي (مع رقم IBAN)، واستخدامه للتحويلات الدولية، السحب، وشراء بطاقة خصم.

إجراءات التقديم معقدة بعض الشيء. يتطلب الوصول إلى وحدة الخدمات ذات الصلة داخل المحفظة الرقمية أن يكون المستخدم مقيمًا في المنطقة المعتمدة. ثم، يتم نقل كمية صغيرة من ETH على شبكة Arbitrum لإنشاء NFT إثبات الهوية، والذي يُستخدم كوثيقة إثبات لفتح حساب بنكي. بعد إتمام KYC والتحقق من العنوان، يُخصص النظام حسابًا بنكيًا ويمكن للمستخدم التقدم بطلب لبطاقة Mastercard الائتمانية.

تدعم هذه البطاقة الارتباط مع Apple Pay وGoogle Pay وAlipay وWeChat Pay، والعملات الأساسية تشمل اليورو، الدولار الأمريكي، الفرنك السويسري، واليوان الصيني.

هيكل الرسوم يتراوح بين 1% و3%، ويختلف حسب نوع المعاملة. رسوم السحب حوالي 1%، ولا توجد رسوم إضافية للاستهلاك بالعملة نفسها. عند نفاد الرصيد في الحساب البنكي، يُسحب تلقائيًا من الأصول المشفرة المرتبطة، مما يتيح استهلاك الأصول المشفرة بشكل مباشر.

يحصل المستخدم على حساب بنكي كامل، ويدعم التحويلات الدولية إلى بنوك كبرى، وهو حل مثالي للمستخدمين الذين يحتاجون إلى إدارة أصولهم عبر الحدود.

بطاقات الرفاهية الموجهة للفئة العليا

بطاقة عضوية عالية المستوى لحاملي NFTs

منصة العضوية المميزة التي تقدمها مشاريع تركز على استهلاك المستوى 2، تستهدف المستخدمين ذوي الثروات العالية. تختلف عن البطاقات الافتراضية التقليدية، حيث تعتمد على ملكية NFT معين، والذي يُتداول عادةً بقيمة حوالي 0.87 ETH في السوق الثانوية.

هذه الـNFT ليست مجرد رمز عضوية، بل تمثل هوية المستخدم، وتحتوي على وظائف تسعير وتداول الحقوق المالية على السلسلة. يمكن لحامليها الحصول على توزيعات محتملة من منصة التوكن المستقبلية، والاستفادة من حقوق التخصيص في مراحل التخفيف الكامل. كما أن الـNFT مرتبط بعدة مشاريع بيئية، ويقدم حوافز استلام التوزيعات. يمكن لحاملي البطاقة المشاركة في ودائع على السلسلة، وتحقيق عوائد تصل إلى 30% سنويًا.

النسخة المادية من البطاقة مصنوعة من مادة سوداء من الذهب الأسود، ويمكن التقديم بعد إتمام KYC. تُعفى من رسوم سنوية تقارب 300 دولار، وتوفر خصومات على رسوم الإيداع والسحب بنسبة 0.3%. الحد الأقصى للمعاملات اليومية هو مليون دولار، ويشمل حساب بنكي بالدولار السنغافوري.

وفقًا للمستندات المنشورة والنقاشات المجتمعية، من المحتمل أن تتكامل هذه البطاقة مع فنادق عالمية، حجوزات تذاكر الطيران، وخدمات الكونسيرج الخاصة، مع دعم من نظام VIP. وتوفر خدمات سفر وحياة فاخرة، مماثلة لبطاقات الائتمان الرفيعة المستوى.

بطاقة افتراضية متعددة الاستخدامات

مشروع يضم منتجين رئيسيين من البطاقات الافتراضية، ويوفر حلول دفع على السلسلة مرنة ومتنوعة لتلبية احتياجات المستخدمين المختلفة. كلاهما يُباع بسعر 9.9 دولارات، ولا يتطلب رسوم سنوية أو شهرية، ويدعم الربط مع منصات الدفع الرئيسية.

بطاقة Mastercard تستخدم الدولار الأمريكي كعملة رئيسية، وتفرض رسوم خدمة بنسبة 0.8%. عند الدفع بعملات غير الدولار، تُضاف رسوم تحويل دولية بين 1% و1.5% (حد أدنى 0.01 دولار).

أما بطاقة شبكة Visa، فهي تركز على المتاجر بالدولار الأمريكي، وتدعم خدمات مثل ChatGPT Plus وOpenAI API وMidjourney وAmazon Web Services، بالإضافة إلى اشتراكات Netflix وYouTube وeBay. رسوم الخدمة الأساسية 0.8%، وإذا كانت المعاملة خارج المتاجر بالدولار أو بعملات غير الدولار، يُضاف رسم ثابت قدره 1% بالإضافة إلى 0.50 دولار.

كلا البطاقتين افتراضيتان، وتدعم الربط بتطبيقات الدفع على الهاتف، مما يوفر تجربة دفع سريعة وسلسة. من المتوقع أن يتم إصدار بطاقات فعلية في المستقبل، مع قدرات دفع غير متصلة بالإنترنت أوسع.

خيارات للمقيمين بالخارج

حل دفع مجاني بالكامل

بطاقات الخصم التي تقدمها أكبر منصات التبادل، والتي تلتزم بأعلى معايير الامتثال على مستوى العالم، تتميز بثقة عالية للمستخدمين وأمان مالي ممتاز. موجهة للمقيمين في الولايات المتحدة أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وتتطلب إقامة قانونية وعنوان حقيقي. لا تدعم التحقق من الهوية في الصين.

الميزة الأبرز هي عدم وجود رسوم على الإطلاق. تتيح آلية الدفع باستخدام الأصول الأصلية، مثل USDC، استهلاكها مباشرة في الحياة اليومية. يمكن للمنصة تبادل العملات إلى عملات مستقرة بدون رسوم، مما يقلل بشكل كبير من تكاليف تحويل الأصول للمستخدمين.

كما أن عمليات السحب من الصراف الآلي والمعاملات اليومية عادةً تكون بدون رسوم، مما يوفر تجربة دفع تقريبًا بدون خسائر. يمكن استخدام بطاقة فيزا ديبت في المتاجر العالمية بشكل طبيعي، وتغطي شبكة واسعة. يُقدر أن عمليات الإيداع والسحب من الحساب البنكي المحلي تتم بسرعة.

بشكل عام، تعتبر هذه البطاقة من أكثر بطاقات الخصم الافتراضية شعبية بين المستخدمين الأجانب، بفضل التوافق مع المعايير، وانخفاض الرسوم، وتجربة سحب وإيداع جيدة.

بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي

بطاقة أصدرتها منصة مقرها فرنسا، وتحمل ترخيص امتثال في الاتحاد الأوروبي وبريطانيا، وتقدم خدماتها فقط للمقيمين في المنطقة الاقتصادية الأوروبية وبريطانيا. يتطلب حاملو جوازات السفر الصينية إثبات عنوان في أوروبا وتصريح إقامة.

تدعم استهلاك الأصول المشفرة، وتعمل كـ"بطاقة ائتمان" فعلية، مع دعم لنماذج الدفع المسبق واللاحق، وتوفر استرداد نقدي كبير. من بين القلائل الذين ينافسون بطاقات الائتمان الأمريكية.

تتبع شبكة Mastercard، وتعمل في المتاجر ضمن الشبكة بشكل أساسي. تعتمد على نموذج مكافآت ديناميكي، حيث يمكن استلام استرداد من رموز المنصة أو بيتكوين عند الاستهلاك اليومي. معدل الاسترداد الأساسي 0.5% من قيمة الشراء.

عند امتلاك حساب بأصول تزيد عن 5000 دولار، يُدرج تلقائيًا في برنامج الولاء، ويُصنف إلى درجات مختلفة. أعلى درجة يمكن أن تتلقى استرداد حتى 2% من رموز المنصة، أو استرداد بنسبة 0.5% على شكل بيتكوين. هذا النظام التصنيفي يعزز ولاء المستخدمين.

لا توجد رسوم سنوية أو شهرية، وشفافية في رسوم صرف العملات. المعاملات بالعملة نفسها بدون رسوم، وإذا كانت بعملات مختلفة، تُطبق رسوم تتراوح بين 0.2% و2% حسب العملة. رسوم المعاملات في عطلة نهاية الأسبوع 0.5%.

خدمة دفع للمقيمين في آسيا والمحيط الهادئ

بطاقة أصدرتها شركة دفع مشفرة مقرها هونغ كونغ في نهاية 2023، تستهدف تلبية احتياجات المستخدمين في استخدام الأصول المشفرة بشكل مريح في الحياة الواقعية.

هذه البطاقة على شكل بطاقة خصم تقليدية، وتُخصم قيمة العملة المشفرة مباشرة من الحساب المرتبط عند الشراء، بدون عمليات شحن مسبق أو ائتمان. تختلف عن بطاقات التبادل، حيث تركز على مسار استخدام الأصول على السلسلة.

لا تدعم التسجيل أو الاستخدام من قبل المقيمين في الصين، لكن يمكن التقديم والاستخدام في مناطق خارجية متعددة. الرسوم الإجمالية تتراوح بين 1% و3%، وتختلف حسب العملة ونمط الاستخدام.

ميزة رئيسية هي الربط المباشر مع أنظمة الدفع من بعض أكبر منصات التبادل. يمكن للمستخدمين شحنها ودفعها عبر أنظمتها ذات الصلة، مع فوائد في التشغيل البيني على السلسلة.

تقدم بطاقة فيزا، مع إعفاء من الرسوم السنوية، ولكن يتطلب طلب البطاقة الفعلية دفع 100 دولار مرة واحدة. رسوم المعاملات غير بالعملة الأساسية 1.2%، وسحب النقود من الصراف الآلي 2%، ورسوم المعاملات الأخرى 1%.

مناسبة للمستخدمين الذين يجرون حياة عبر الحدود، ويحتاجون إلى إدارة أصولهم بدون الاعتماد على منصات مركزية، وتعد من المنتجات الرائدة في السوق الحالية “لتخفيف عبء المنصة”.

بطاقات البروتوكول اللامركزية: إدارة الأصول على السلسلة بشكل مستقل

بطاقة دفع بمحفظة مدمجة

تقدمها مزودات المحافظ الرئيسية أدوات دفع مشفرة خفيفة، تستهدف المستخدمين الحاليين للمحافظ، وتهدف إلى توسيع التمويل على السلسلة ليشمل الاستخدام اليومي. لا تزال في المرحلة الأولى، وتقتصر على بعض الدول والمناطق، مثل الولايات المتحدة (باستثناء بعض الولايات)، بريطانيا، دول الاتحاد الأوروبي، سويسرا، المكسيك.

تتبع شبكة Mastercard، ومن المتوقع أن يتم إصدار بطاقات معدنية فعلية كمكافأة توزيع لاحقًا.

الأصول المدعومة هي USDC، USDT، وWrapped ETH، ويجب أن تُخزن جميعها ضمن شبكة Layer 2 محددة. يمكن للمستخدمين نقل الأصول عبر الشبكة لتمويل البطاقة. بعد الشحن، يمكن الاتصال مباشرة بتطبيق الدفع على الهاتف لاستخدامها، بدون الحاجة لبطاقة فعلية.

هيكل الرسوم واضح. عند استخدام العملات المستقرة، يدفع المستخدم فقط رسوم غاز Layer 2 (حوالي 0.02 دولار). عند استخدام العملات غير المستقرة، يُضاف رسم تحويل بنسبة 0.875%. تُعرض جميع الرسوم بعد إتمام المعاملة.

بالإضافة إلى ذلك، يُقدم استرداد بنسبة 1% من العملات المستقرة على جميع المشتريات، مما يقلل من تكلفة الاستهلاك المباشر للأصول على السلسلة. هذا النموذج مناسب جدًا للمستخدمين المتمرسين في DeFi، خاصة من يعتمد على المحافظ كأداة إدارة أصول رئيسية.

بطاقة اقتراض من عملة مستقرة بضمان

هذه البطاقة من منصة تجمع الأصول المشفرة، وتوفر، بالإضافة إلى قدرات الدفع التقليدية، خيار “الضمان + القرض”، مما يمنح المستخدمين خيارات استهلاك أكثر استراتيجية.

تتطلب إجراءات KYC للمقيمين في أوروبا وبريطانيا، مع إثبات عنوان محلي.

الميزة الأساسية هي أن المستخدم يمكنه رهن بيتكوين أو إيثريوم كضمان، واقتراض عملة مستقرة لاستخدامها في الشراء اليومي. يمكن اختيار العملة المقترضة من USDC، USDT، أو اليورو، وتحديد مدة القرض بين 6 و24 شهرًا.

هذه الآلية مفيدة جدًا للمستخدمين الذين يتوقعون ارتفاع طويل الأمد في قيمة الأصول المشفرة. على سبيل المثال، عندما يكون سعر البيتكوين منخفضًا، يمكن رهن البيتكوين واقتراض عملة مستقرة، دون الحاجة لبيع الأصل. وعندما يرتفع السعر، يمكن سداد القرض واستعادة الأصول ذات القيمة الأعلى، مع الحفاظ على احتمالية نمو الأصول المستقبلية وتلبية الاحتياجات النقدية.

يترتب على القرض فوائد، ولكن إذا ارتفعت قيمة الضمان، يمكن للمستخدمين الاستفادة من ذلك. يتم سداد الفوائد تلقائيًا شهريًا، وعند سداد كامل القرض والفوائد، يمكن استعادة الضمان. تدعم المنصة حد ائتمان يصل إلى 60% من قيمة الضمان.

الأصول المدعومة تشمل BTC، ETH، LTC، XRP، ولا تدعم أصول Layer 2. عند الاستخدام، يتم تلقائيًا تحويل العملة إلى العملة القانونية، ويتم إتمام الدفع.

الرسوم واضحة، حيث تكون رسوم الاستخدام 2%، ورسوم التحويل بين العملات 1.75%. رسوم سحب الأصول المشفرة تتراوح بين 0.4% و0.5%. وسحب العملات إلى البنوك يتطلب رسومًا قدرها 3.49%.

كما يُقدم استرداد نقدي بنسبة 2% على جميع المشتريات، مع دمج قدرات اقتراض العملات المستقرة بضمان، ومرونة في تحديد المدة، ودعم لمجموعة واسعة من الأصول، مما يجعل هذه البطاقة ليست مجرد بطاقة استهلاك، بل أداة مالية صغيرة للمحافظين على الأصول المشفرة، وتلعب دورًا فريدًا في دمج DeFi مع الحياة المالية الواقعية.

الخلاصة

بطاقات الدفع المشفرة أصبحت بنية تحتية مالية مهمة لملء “الميل الأخير” بين الأصول على السلسلة والاستهلاك في الحياة الواقعية. تتنوع بين بطاقات مستقرة من منصات التبادل، بطاقات تستخدم الأصول الأصلية للبروتوكولات، وبطاقات بالتعاون مع المؤسسات المالية.

من المهم أن يختار المستخدمون المنتج الأنسب بناءً على حجم أصولهم، منطقتهم، نمط الاستخدام، حساسية الرسوم، ورغبتهم في استرداد النقدي. من خلال فهم متطلبات التقديم، هيكل الرسوم، والخدمات المرفقة، يمكنهم الاستفادة بشكل أكثر كفاءة وراحة من الأصول المشفرة في الحياة اليومية.