أين لن تُفرض ضرائب على سحوبات حساب 401(k): دليل حسب الولاية

التخطيط للتقاعد يعني التفكير أبعد من مجرد مبلغ المدخرات—الموقع مهم أيضًا. ما هي الولايات التي لا تفرض ضرائب على سحوبات 401k؟ هذا السؤال يستحق اهتمامًا جديًا، حيث يمكن لإقامتك أن تحدد كم من توزيعات التقاعد التي كسبتها بجد ستصل فعلاً إلى جيبك.

التحدي حقيقي. مع ارتفاع التضخم وعدم اليقين بشأن الالتزامات الضريبية الفيدرالية، يراقب العديد من الأمريكيين تقلص صندوق تقاعدهم بشكل أسرع من المتوقع. لكن إليك الخبر السار: اختيارك للولاية يمكن أن يؤثر بشكل كبير على دخل التقاعد بعد الضرائب.

فهم كيفية فرض الضرائب على توزيعات التقاعد

لنبدأ بالأساسيات. السحوبات من الحسابات المؤجلة للضرائب—مثل IRA التقليدية، و401(k)s، و403(b)s—تُفرض عليها عادة ضرائب كدخل عادي عند السحب. فوائد الضمان الاجتماعي ومدفوعات المعاشات تواجه معاملة مماثلة. ومع ذلك، ليست كل الولايات تفرض ضرائب دخل إضافية على ما تدين به فيدراليًا.

بعض الولايات تتبع نهجًا غير متدخل تمامًا بعدم وجود ضرائب دخل على الإطلاق. وتشمل هذه ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، نيو هامبشاير، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس ووايومنغ. تقدم واشنطن وسطًا مثيرًا للاهتمام: لا ضرائب دخل، لكن تُفرض ضريبة أرباح رأس المال على بعض المقتدرين من أصحاب الدخل العالي.

المشكلة؟ الولايات التي لا تفرض ضرائب دخل غالبًا ما تعوض ذلك من خلال ضرائب مبيعات أعلى وضرائب على الممتلكات، لذلك لا تعمل المعادلة دائمًا بشكل مثالي. لهذا السبب، فإن النظر في الولايات التي تعفي بشكل خاص توزيعات التقاعد يمنح ميزة أوضح.

أفضل الوجهات لدخل تقاعدي معفى من الضرائب

ميسيسيبي: ملاذ التقاعد الميسور

قامت ميسيسيبي مؤخرًا بتخفيض معدل ضريبة الدخل إلى 4.4%، مع خطط لخفضه إلى 4% بحلول عام 2026. لكن ما يجعل ميسيسيبي جذابة حقًا هو أن الولاية تعفي تمامًا دخل التقاعد من الضرائب. يشمل ذلك مدفوعات الضمان الاجتماعي، وتوزيعات المعاشات، والسحوبات من 401(k)s وIRAs—جميعها معفاة من الضرائب للمتقاعدين الذين يستوفون متطلبات الخطة.

بالإضافة إلى ضرائب الممتلكات المنخفضة وضرائب المبيعات المعتدلة، تقدم ميسيسيبي واحدة من أكثر بيئات التقاعد ملاءمة للميزانية المتاحة.

إلينوي: أعلى استثناءات على حسابات التقاعد

على الرغم من الحفاظ على معدل ضريبة دخل ثابت قدره 4.95%، توفر إلينوي استثناءات واسعة على دخل التقاعد. تستثني الولاية تقريبًا جميع مصادر التقاعد من الضرائب، بما في ذلك:

• توزيعات 401(k)s وIRAs (كلا من التقليدية والروث)
• دخل المعاشات والضمان الاجتماعي
• فوائد التقاعد والإعاقة الحكومية
• دخل تقاعد السكك الحديدية
• توزيعات المبالغ الإجمالية من أوراق اعتماد صاحب العمل

يعني نهج إلينوي أنك ستدفع تقريبًا لا شيء من ضرائب الدخل على مستوى الولاية على دخل التقاعد، بغض النظر عن المبلغ أو المصدر.

بنسلفانيا: بسيط وملائم للمتقاعدين

تفرض بنسلفانيا ضريبة دخل شخصية ثابتة بنسبة 3.07%، لكنها تستثني دخل التقاعد تمامًا من هذا الحساب. الولاية لا تفرض ضرائب على التوزيعات من خطط التقاعد المدعومة من صاحب العمل، وIRAs، والضمان الاجتماعي، والمعاشات، أو فوائد التقاعد والإعاقة. تجعل هذه السياسة المبسطة بنسلفانيا متوقعة لخطط التقاعد.

أيوا: فرص جديدة للمقيمين 55+

ابتداءً من 2023، أطلقت أيوا استثناء دخل التقاعد للضرائب للمكلفين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكثر. على الرغم من أن الولاية تحافظ على معدل ضريبة ثابت قدره 3.8%، فإن المتقاعدين فوق 55 عامًا لا يدفعون شيئًا على دخل التقاعد، والذي يشمل بشكل واسع المعاشات، وسحوبات 401(k)، وIRAs، والأنواط، وخطط التعويض المؤجل.

للتأهل، يجب أن تكون تبلغ 55 عامًا أو أكثر في 31 ديسمبر من سنة الضرائب، أو معاقًا، أو زوجًا متبقياً على قيد الحياة لشخص استوفى شروط العمر أو الإعاقة.

اتخاذ قرارك

سؤال أي الولايات لا تفرض ضرائب على سحوبات 401k له إجابات متعددة، اعتمادًا على ما إذا كنت تبحث عن عدم وجود ضرائب دخل على الإطلاق أو استثناءات محددة لدخل التقاعد. تقدم ولايات مثل ميسيسيبي، إلينوي، بنسلفانيا وأيوا مزايا مقنعة خصيصًا للمتقاعدين، مما يسمح لك بالاستفادة القصوى مما ادخرته مع الاحتفاظ بمزيد من أموالك في التقاعد.

قد يترجم انتقالك إلى إحدى هذه الولايات إلى توفير آلاف الدولارات سنويًا من الضرائب—مال يمكن أن يطيل سنوات تقاعدك أو يحسن من جودة حياتك.