فهم رسوم استرداد النقود عند الدفع: أي تجار التجزئة يفرضون الرسوم وأين يمكنك السحب مجانًا

مع استمرار اختفاء فروع البنوك التقليدية من المدن الصغيرة والمجتمعات الريفية، أصبح استرداد النقود عند الدفع بمثابة شريان حياة لملايين الأمريكيين. ومع ذلك، تظهر اتجاهات مقلقة—حيث بدأت الشركات الكبرى في تحقيق أرباح من خدمة كانت في السابق مجانية. وفقًا لبيانات من مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB)، يدفع المستهلكون الأمريكيون الآن أكثر من $90 مليون سنويًا فقط للوصول إلى أموالهم في سلاسل التجزئة الكبرى.

التكلفة الحقيقية لاختفاء البنوك

الاقتصاد وراء هذا التحول بسيط. عندما يصبح الوصول إلى البنك نادرًا، تكتسب الشركات التجارية نفوذًا. أوضح مدير مكتب حماية المستهلك المالي روهيت تشوبرا الديناميكيات قائلاً: “لم يعد العديد من الأشخاص الذين يعيشون في المدن الصغيرة يمتلكون وصولاً إلى بنك محلي يمكنهم من سحب أموالهم مجانًا. هذا خلق ظروف تنافسية للشركات لفرض رسوم على استرداد النقود.”

بالنسبة للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض والريف، يمثل هذا وضعًا مزدوجًا. لقد فقدوا بالفعل خيارات بنكية مريحة، والآن يُفرض عليهم رسوم للوصول إلى أموالهم الخاصة. ويكون التأثير أكبر على أولئك الذين يمكنهم تحمل ذلك أقل—سكان المجتمعات غير المخدومة حيث غالبًا ما تكون متاجر الدولار هي الخيار التجاري الوحيد على بعد أميال.

من يفرض رسومًا على استرداد النقود عند الدفع؟

حاجز 1.50 دولار من فاميلي دولار

طبقت شركة فاميلي دولار واحدة من أعلى رسوم استرداد النقود في السوق. يواجه العملاء الذين يسحبون أقل من $50 رسمًا قدره 1.50 دولار، وهو نسبة كبيرة عندما تسحب فقط $10 أو 20 دولارًا. هيكل الرسوم هذا يعاقب بشكل فعال السحوبات الصغيرة—تمامًا ما يفعله المستهلكون المقترضون من السيولة.

**دولار تري: رسم الاستخراج $1 **

تعمل تحت نفس الشركة الأم لفاميلي دولار، وتفرض دولار تري $1 مقابل استرداد النقود أقل من 50 دولارًا. على الرغم من ظهورها متواضعة من الخارج، إلا أن هذا الرسم يتضاعف للمستخدمين المتكررين، مما يحول الراحة البنكية المجانية إلى عبء غير متوقع.

نموذج التسعير المتغير لدولار جنرال

كشفت عمليات التسوق الغامضة لمكتب حماية المستهلك المالي في 2022 أن دولارات جنرال تفرض بين $1 و 2.50 دولار لكل عملية سحب حتى 40 دولارًا، مع اختلاف الرسوم حسب الموقع. وبما أن وجود دولارات جنرال يتداخل بشكل كبير مع الأحياء الريفية والمنخفضة الدخل، فإن هذه الرسوم تفرض ضرائب تصاعدية على المجتمعات ذات البنية التحتية البنكية المحدودة.

نظام الرسوم المتدرج لكروجر

أكبر سلسلة بقالة في الولايات المتحدة دخلت سوق رسوم استرداد النقود بنموذج أكثر تعقيدًا:

• مواقع هاريس تيتير: 75 سنتًا للسحب حتى 100 دولار؛ $3 - رالفز وفريد مايير: 50 سنتًا حتى 100 دولار؛ 3.50 دولار حتى $200 دولار على الرغم من أن رسوم كروجر أقل من متاجر الدولار، إلا أن الرسالة واضحة—الاسترداد المجاني عند الدفع أصبح غير موجود في جميع التجزئة.

أين يمكنك سحب النقود مجانًا لا زال ممكنًا

ليست كل الشركات قد تخلت عن خدمات السحب المجاني. لا تزال هذه الشركات الخمس تقدم سحبًا بدون رسوم:

• وولجرينز: حتى $300
• تارجت: حتى $20
• سي في إس: حتى $40
• وول مارت: حتى $60
• ألبرتسونز: حتى $100

المشكلة؟ هذه المتاجر تعمل بشكل رئيسي في المناطق الضاحية والحضرية. المستهلكون الريفيون الذين يحتاجون بشدة إلى الوصول المجاني للنقد غالبًا ما يفتقرون إلى وصول مريح لهذه البدائل.

العبء المالي الأوسع

ما يجعل هذا الاتجاه مقلقًا بشكل خاص هو تأثيره التراكمي. وجد مكتب حماية المستهلك المالي أن المستهلكين ذوي الدخل المنخفض والأشخاص في المناطق غير المخدومة يتأثرون بشكل غير متناسب—وهي الفئات السكانية التي تملك أقل خيارات بنكية. عندما يصبح استرداد النقود عند الدفع خدمة مدفوعة في كل مكان، يواجه السكان الضعفاء رسومًا خفية على الوصول المالي الأساسي.

بالنسبة للمقيمين الريفيين الذين يقومون بعدة سحوبات صغيرة شهريًا، يمكن أن تتراكم هذه الرسوم لتصل إلى 50 دولارًا أو أكثر سنويًا—وهو مبلغ يمكن أن يُنفق على المرافق أو الطعام أو الضروريات الأخرى.

تخطيط استراتيجيتك النقدية

إذا كنت تريد تجنب رسوم استرداد النقود، فكر في توقيت مشترياتك. اجمع رحلاتك إلى متاجر مثل وول مارت أو ألبرتسونز عندما يكون ذلك ممكنًا، واستفد إلى أقصى حد من حدود السحب المجاني الخاصة بك. بالنسبة لأولئك في المناطق الريفية ذات الخيارات المحدودة، قد يكون بناء علاقات مع الاتحادات الائتمانية المحلية خيارًا أفضل من الشركات التي تفرض رسومًا أو من أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة.

يعكس التحول نحو استرداد النقود المدفوع عند الدفع واقعًا مقلقًا: مع تقلص البنية التحتية المصرفية، تلتقط الشركات التجارية الفجوة وتحقق أرباحًا من اليأس المالي. فهم المتاجر التي لا تزال تقدم وصولًا مجانيًا يمكن أن يساعدك على توفير مئات الدولارات سنويًا.