ما يحتاج حاملو البطاقات إلى معرفته: مكافآت بطاقة الائتمان والالتزامات الضريبية

عندما يتعلق الأمر بمكافآت بطاقات الائتمان وما إذا كانت خاضعة للضريبة، فإن الإجابة تعتمد بشكل كبير على كيفية كسبها. فهم المعاملة الضريبية لأنواع المكافآت المختلفة يساعدك على إدارة أموالك بشكل أكثر فاعلية وتجنب المفاجآت خلال موسم الضرائب.

معظم أرباح المكافآت تخرج من دائرة الضرائب

تتبنى مصلحة الضرائب الأمريكية موقفًا بسيطًا بشأن المكافآت الناتجة عن الإنفاق المنتظم: فهي عادةً غير خاضعة للضريبة. إليك لماذا يهم هذا لأموالك. تصنف الوكالة الضريبية المكافآت المكتسبة من خلال المشتريات على أنها خصومات بدلاً من دخل. بما أنك تتبادل المال للحصول على هذه الفوائد، فهي تقع ضمن فئة الخصم من وجهة نظر السلطات الضريبية.

بالنسبة لأي شخص يستخدم بطاقات الائتمان للمكافآت بنشاط—سواء كان يكسب استرداد نقدي، أو يجمع نقاط، أو يجمع أميال—هذا يخلق ميزة ضريبية كبيرة. مكافآتك من المعاملات اليومية على البقالة، والسفر، والوقود، والنفقات الأخرى لا تثير أي مسؤولية ضريبية.

مكافآت الترحيب: عادةً معفاة من الضرائب

عندما يجذب مُصدروا بطاقات الائتمان عملاء جدد بمكافآت ترحيب كبيرة، فإنها عادةً تتجنب الضرائب أيضًا. غالبًا ما تتطلب هذه العروض التقديمية من حامل البطاقة إنفاق مبلغ أدنى خلال فترة زمنية محددة للتأهل.

العامل الحاسم في تحديد ما إذا كانت مكافأة الترحيب خاضعة للضريبة يتعلق بوجود متطلب إنفاق أم لا. إذا كان عليك إنفاق أموال لفتح المكافأة، فهي تعتبر خصمًا وفقًا لإرشادات مصلحة الضرائب الأمريكية، مما يعني عدم تطبيق ضرائب. ومع ذلك، هناك استثناء مهم: إذا عرض مُصدر بطاقة مكافأة ترحيب بدون متطلبات إنفاق مرتبطة، فإن تلك المكافأة تصبح دخلًا خاضعًا للضريبة ويجب الإبلاغ عنها للسلطات الضريبية.

استثناء واحد: مكافآت الإحالة تولد فواتير ضريبية

ليست كل المكافآت تخرج من دائرة اهتمام الضرائب. تعمل مكافآت الإحالة وفق قواعد مختلفة. عندما تشجع صديقًا أو أحد أفراد العائلة على التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان وتتلقى تعويضًا عن تلك الإحالة، تتعامل مصلحة الضرائب مع الأمر بشكل مختلف. بما أنك لم تقم بعملية شراء لكسب المكافأة، فهي لم تعد تعتبر خصمًا—بل تُصنف كدخل خاضع للضريبة بدلاً من ذلك.

بعض المُصدرين يرسلون وثائق ضريبية رسمية (عادةً نموذج 1099) عندما تصل مكافآت الإحالة إلى عتبات معينة، على الرغم من أن ليس الجميع يفعل ذلك. تتبع هذه المدفوعات بشكل مستقل على مدار العام لضمان تقارير ضريبية دقيقة عند موسم الإبلاغ.

البقاء على اطلاع بالتغييرات في اللوائح

تحدث تحديثات في قوانين الضرائب بشكل منتظم، وقد تتغير معاملة ضرائب مكافآت بطاقات الائتمان في السنوات القادمة. مراجعة إرشادات مصلحة الضرائب الحالية قبل تقديم إقرارك السنوي تحميك من العقوبات الناتجة عن معلومات قديمة. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في عملية تقديم الضرائب، فإن استخدام برامج متخصصة يبسط التجربة بشكل كبير.

تعظيم المكافآت دون ترك أموال على الطاولة

إذا لم تكن عادات إنفاقك الحالية تتضمن بطاقات ائتمان للمكافآت، فإنك تتخلى فعليًا عن فوائد محتملة. من المشتريات اليومية إلى حجوزات السفر، تقدم برامج المكافآت الحديثة عوائد عبر العديد من فئات الإنفاق. سواء كنت تفضل خيارات بدون رسوم سنوية أو بطاقات متخصصة تستهدف نفقات معينة، فإن إمكانيات المكافآت المتاحة اليوم تجعل من المفيد استكشاف ما يتناسب مع ملفك المالي.

وضع المكافآت المعفي من الضرائب لمعظم بطاقات الائتمان يزيل عائقًا كبيرًا أمام الاعتماد، مما يسمح لك بالتركيز فقط على البطاقات التي تقدم أفضل قيمة لنمط إنفاقك الشخصي.