ملاحظة التحويل تشير إلى تجميد عملة الدوجكوين، لماذا يكون نظام الرقابة البنكية حساسًا جدًا بهذا الشكل

أحدث خبر عن إدارة مخاطر الحسابات البنكية أثار جدلاً واسعاً. حيث قام أحد المستخدمين بكتابة عبارة “بيتكوين هذا الأسبوع” في ملاحظة التحويل، ثم تم تقييد حسابه من قبل بنك الصين للتعمير بحالة “لا يقبل ولا يدفع”. هذا الموقف الذي يبدو غريباً يعكس موقف البنوك المحلية من التعامل مع العملات الافتراضية، حيث تتبع سياسة عدم التسامح مطلقاً مع تداول العملات الرقمية.

كيف أدت ملاحظة 250 يواناً إلى تنبيه إدارة المخاطر

الأمر بسيط جداً — زوجان قاموا بتحويل 250 يوان من حسابهما في بنك الصين للتعمير، وكتبوا في ملاحظة التحويل “بيتكوين هذا الأسبوع”. هذه العبارة التي تبدو غير ضارة، تم التعرف عليها تلقائياً من قبل نظام إدارة المخاطر في البنك كإشارة عالية الخطورة. بعد ذلك، تلقى الزوجان مكالمة هاتفية من البنك للتحقق، حيث استفسر الموظف عن علاقة التحويل والملاحظة، وأوضح أن هذه الملاحظة تفعيل نظام مراقبة “العملات الافتراضية”.

مأزق “السبب والنتيجة” بين الملاحظات وتداول العملات الافتراضية

تفسير البنك هو أنه إذا كانت الحسابات تتعلق بتداول العملات الرقمية، فسيتم فرض رقابة “لا يقبل ولا يدفع”. وإذا ظهرت عبارة “بيتكوين” بوضوح في الملاحظة، يتطلب الأمر تقديم أدلة تثبت أن الملاحظة ليست مرتبطة بتداول العملات الرقمية. السؤال هو — كيف يمكن إثبات ذلك؟ المشتكي يملك فقط سجل التدفقات البنكية، والبنك لا يعتبر ذلك دليلاً كافياً. ونتيجة لذلك، لا يمكن فك تقييد هذه الحسابات المجمدة، وفي النهاية يُضطرون إلى إغلاقها.

ردود بنك الصين للتعمير والمعايير الغامضة لمعايير إدارة المخاطر

في 11 ديسمبر، اتصلت مجلة الأخبار الصينية مرة أخرى بخدمة العملاء للبنك لطلب توضيح. اعترف البنك بعدم وجود نشاط تداول للعملات الافتراضية، لكن إذا اكتشف النظام مخاطر عالية، قد يُفرض على الحساب وضع “لا يقبل ولا يدفع”، وهو ما يُعرف شعبياً بـ"قفل البطاقة". ومع ذلك، عند السؤال عن الأساس الذي يُبنى عليه هذا القرار، تردد الموظفون، وأوضحوا أنهم بحاجة لاستشارة مدير العملاء المختص.

بعد ذلك، تواصل الصحفي مع الخط الساخن لشكاوى المستهلكين في القطاع المصرفي والتأميني 12378، حيث قال الموظف فقط إنه سيسجل الأمر، لكنه لا يملك صلاحية تفسير اللوائح ذات الصلة. تعكس هذه الردود أن البنك ينفذ إجراءات إدارة المخاطر، لكن هناك مشكلة كبيرة في تفسير معاييرها وشفافيتها.

حقوق المستخدم والمأزق الواقعي

حالياً، قدم المشتكي سجلات التدفقات البنكية الخاصة بزوجها، بالإضافة إلى خطاب تعهد مكتوب يطالب فيه بإلغاء التقييد. وأكد موظفو البنك أن الأمر يتطلب تقديم شهادة زواج الزوجين قبل أن يتمكنوا من طلب رفع التقييد. هذا يعني أن المستخدمين بحاجة إلى تقديم معلومات شخصية إضافية وإثباتات لتبرئة أنفسهم من تهمة تداول العملات الرقمية.

تكشف هذه الحادثة عن تناقض في نظام إدارة المخاطر الحالي: فالتنبيه التلقائي بناءً على محتوى الملاحظات قد يكون مفرطاً في الحساسية، لكن عملية رفع التقييد تتعثر بسبب غموض المعايير. بالنسبة للمستخدم العادي، مجرد كلمات في ملاحظة التحويل قد تعرض حسابه للخطر، مما يزيد من عدم اليقين في عمليات التحويل اليومية.