لماذا تمتلك البنوك مستشارين ماليين؟ دليل لتعظيم علاقتك المصرفية

لا يمكن إنكار التحول نحو الخدمات المصرفية الرقمية. وفقًا لمسح الأسر الذي أجرته FDIC، انخفض استخدام موظفي البنك إلى 21% فقط مع تزايد تفضيل العملاء للمنصات الإلكترونية والجوالة. يوضح اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هذا الاتجاه بشكل كبير — حيث ضاعفت JPMorgan Chase قاعدة مستخدميها عبر الهاتف المحمول ثلاث مرات بين عامي 2013 و2023، لتصل إلى 53.8 مليون مستخدم نشط. ومع ذلك، على الرغم من هذا التطور التكنولوجي، لا تزال البنوك توظف المستشارين الماليين لسبب حاسم: فهم يقدمون خدمات لا يمكن للخوارزميات والتطبيقات تكرارها.

قد تظن أن كل شيء متاح من خلال تطبيق أو موقع البنك الخاص بك يمكن الوصول إليه من أي مكان. ومع ذلك، قد تغفل عن مصدر قيم يقبع خلف شاشتك مباشرة: المستشار المالي الداخلي للبنك الخاص بك. بينما تعتبر الراحة مهمة، لا تزال التوجيهات المالية الشخصية واحدة من أكثر المزايا غير المستغلة في الخدمات المصرفية.

استراتيجية استثمار بدون التخمين

يعمل المستشارون الماليون في البنوك كمرشدين مطلعين عبر مشاهد الاستثمار المعقدة. وفقًا لديف كريتيدون، مدير الخدمات المصرفية الخاصة في UMB Bank، يقول إن المستشارين “يمكنهم تقديم فرص للنمو بحيث عندما تكون مستعدًا، يمكنك فتح حسابات استثمار، والالتقاء مع شركاء الثقة والأمانة أو مناقشة كيفية الاستعداد ماليًا للجيل القادم.”

معظم عملاء البنوك يفتقرون إلى الوقت لتقييم منتجات الاستثمار المتاحة بشكل شامل. يسد المستشار المالي في بنكك هذه الفجوة من خلال تقديم وصول إلى مجموعة مختارة من المنتجات والخدمات المتخصصة، غالبًا مع أسعار تنافسية قد لا تكتشفها بشكل مستقل. من خلال عرض جميع الخيارات بوضوح، يساعدك المستشارون على اتخاذ قرارات مستنيرة تتناسب مع ظروفك المالية الخاصة بدلاً من الاعتماد على الموارد الإلكترونية العامة.

حلول شاملة لنظرتك المالية الكاملة

إلى جانب الاستثمارات، يعمل المستشارون الماليون في البنك كشريك مصرفي شامل. يوضح كريتيدون أن المستشارين “يقدمون حلول إيداع وقروض مخصصة بحيث يمكنك تحقيق أهدافك المصرفية.” سواء كنت جديدًا في البنك أو عميلًا قديمًا، فمن المحتمل أنك لا تعرف كل نوع من الحسابات والمنتجات المتاحة لك.

تكمن قيمة المستشار في دمج احتياجاتك المالية في علاقة واحدة. يمكنهم اقتراح هياكل حسابات، وتقديم أدوات مصرفية تتماشى مع أهدافك، ومساعدتك على فهم كيف يمكن للصورة المالية الكاملة — وليس فقط الحسابات المعزولة — أن تدعم أهدافك. يتيح هذا النهج الشامل استراتيجيات ضريبية أفضل وربما يوفر لك مالًا كبيرًا.

التوجيه الشخصي الذي يتكيف مع حياتك

احتياجاتك المالية ليست ثابتة. عندما تتزوج، وتنجب أطفالًا، وتغير مسارك المهني، أو تتقاعد، يجب أن تتطور استراتيجيتك المالية وفقًا لذلك. يؤكد الدكتور ديفيد تيو، الرئيس التنفيذي ورئيس اتحاد الائتمان في جامعة كريديت يونيون، أن “من الضروري فهم وضعك المالي بشكل شامل وتثقيف نفسك حول الخيارات المتاحة، مع التركيز على الحسابات التي تتماشى مع أهدافك المالية، وتقديم فوائد مثل معدلات فائدة أعلى، ورسوم أقل ومرونة.”

يمتلك المستشارون الماليون في البنوك الخبرة والمنظور التاريخي للتنبؤ بكيفية تأثير ظروفك المتغيرة على وضعك المالي. بدلاً من الاعتماد على نصائح عامة تتداول على وسائل التواصل الاجتماعي، يتعاون المستشارون معك لبناء علاقة تأخذ في الاعتبار أهدافك وظروفك الفريدة. كما يذكر تيو، “الأمر لا يتعلق بتقسيم أموالك بشكل صارم إلى حسابات محددة، بل بزيادة استثمار أموالك بناءً على أهدافك ووضعك المالي.”

الاستراتيجيات التي تنجح في العشرينات لن تكون فعالة في الأربعينيات. يساعدك المستشار المالي على ضمان نضوج نهجك المصرفي والاستثماري مع تقدمك في العمر، مما يمنحك الثقة في أن أموالك موجهة بشكل استراتيجي وليس بشكل عشوائي.

الخلاصة

بينما غيرت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول طريقة إدارة المعاملات، تظل الخبرة البشرية للمستشار المالي في البنك لا غنى عنها. هؤلاء المهنيون يجيبون على سؤال أساسي يتجاهله العديد من العملاء: هل لدى البنوك مستشارون ماليون يمكنهم حقًا تحسين نتائجك المالية؟ الجواب هو نعم بشكل واضح — واكتشاف كيفية الاستفادة منهم قد يكون أحد أهم قراراتك المالية.