ما هو متوسط رصيد حساب التوفير للأمريكيين؟ نظرة تعتمد على البيانات

كم من المال يجلس في حساباتك الجارية والادخارية الآن؟ هذا السؤال يهم أكثر مما تعتقد. تكشف أرصدة حساباتك الكثير عن صحتك المالية—سواء كنت تبني شبكة أمان أو تكافح لتغطية نفقاتك. فهم المتوسط العام لرصيد الحساب الادخاري يمكن أن يمنحك معيارًا مفيدًا لوضعك المالي الخاص، على الرغم من أن ظروف الجميع فريدة من نوعها.

الحقيقة هي أن هناك تباينًا هائلًا في مقدار ما يحتفظ به الأمريكيون في حساباتهم السائلة. ما يهم ليس فقط معرفة ما يملكه الشخص النموذجي، بل فهم العوامل التي تدفع هذه الاختلافات وما يجب أن تستهدفه فعلاً في حياتك المالية.

يتفاوت متوسط رصيد الحساب الادخاري بشكل كبير عبر الفئات السكانية

وفقًا لبيانات من الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، كان الوسيط الإجمالي للأرصدة في الحسابات الجارية والادخارية معًا عند 5,300 دولار في عام 2019، مع متوسط حسابي قدره 41,600 دولار. لكن هذا الرقم الواحد يخفي قصة مهمة: الفوارق الواسعة بناءً على العمر والدخل ومستوى التعليم تروي صورة أكثر كشفًا.

خذ العمر كمثال. كان لدى الأمريكيين تحت سن 35 وسيط رصيد قدره فقط 3,240 دولارات، ومتوسط قدره 11,250 دولارًا. قارن ذلك بمن هم في سن 75 وما فوق: حافظوا على وسيط قدره 9,300 دولارات ومتوسط قدره 60,410 دولارات. الفرق ليس صدفة—بل يعكس عقودًا من تراكم الثروة ومراحل حياة مختلفة.

التعليم يخلق فجوة أخرى مهمة. الذين لم يحصلوا على شهادة الثانوية العامة كان لديهم وسيط رصيد قدره 1,020 دولار (متوسط: 9,190 دولارات)، بينما خريجو الجامعات كان لديهم 15,400 دولار (وسيط) و78,890 دولار (متوسط). يظهر الدخل الأسري ربما أبلغ فرق: الذين يكسبون أقل من 20,000 دولار سنويًا كان لديهم وسيط رصيد قدره 810 دولارات ومتوسط 8,400 دولارات، في حين أن الأسر التي تكسب بين 90,000 و100,000 دولار حافظت على وسيط قدره 70,000 دولار ومتوسط 190,660 دولار.

لاحظ الفارق بين القيم الوسيطية والمتوسطة—إنه كبير في كل فئة. يحدث هذا لأن عددًا قليلًا من الأفراد الأثرياء جدًا يرفع المتوسط بشكل كبير. الوسيط، الذي يمثل النقطة الوسطى، غالبًا ما يعطي صورة أكثر واقعية عما يملكه الأمريكي العادي فعلاً.

لماذا يقل أهمية متوسط رصيد الحساب الادخاري أكثر مما تظن

هذه الإحصائيات ترسم صورة مثيرة للاهتمام، لكن السؤال الحقيقي هو: كم يجب أن يكون لديك أنت فعلاً في حساباتك؟ يعتمد الرصيد المثالي تمامًا على وضعك الشخصي، وليس على المتوسطات الوطنية.

حسابك الجاري يخدم غرضًا محددًا: هو مكان مؤقت لتخزين المال قبل أن يتحول إلى مكان آخر. يجب أن تحتفظ بما يكفي لتغطية فواتيرك الشهرية وحمايتك من رسوم السحب على المكشوف، لكن الأموال الزائدة لا تنتمي هنا. معظم الحسابات الجارية تقدم فوائد قليلة أو لا تقدم فوائد على الإطلاق، لذا فإن المال الجالس هناك يعمل ضد أهداف بناء الثروة على المدى الطويل.

أما حسابك الادخاري، فهو المكان الذي يعيش فيه صندوق الطوارئ الخاص بك. ينصح الخبراء الماليون عادة بالحفاظ على ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حسابات سائلة. هذا الوسادة يحميك من فقدان الوظيفة غير المتوقع، أو حالات الطوارئ الطبية، أو صدمات مالية أخرى. بالإضافة إلى صندوق الطوارئ، يعمل الحساب الادخاري بشكل جيد أيضًا للأموال التي تخطط لاستخدامها خلال العامين إلى الخمسة القادمة—الأموال التي لا يمكنك المخاطرة بها في استثمارات متقلبة.

للبناء الثروة على المدى الطويل—سواء كان ذلك للتقاعد أو لأهداف بعيدة أخرى—يجب أن تكون أموالك في حساب وساطة أو حساب تقاعد، وليس في حساب ادخار يحقق فائدة منخفضة. توفر هذه الحسابات إمكانات نمو أفضل من خلال فرص الاستثمار.

بناء أساس مالي مثالي لك

متوسط رصيد الحساب الادخاري هو سياق مفيد، لكنه لا يجب أن يحدد قراراتك. بدلاً من ذلك، فكر بشكل استراتيجي في هيكل حساباتك. احسب ما تحتاجه فعلاً في الحساب الجاري والادخاري لتشعر بالأمان وتلبي التزاماتك القصيرة الأجل. ثم وجه الأموال الإضافية نحو استثمارات تتوافق مع جدولك الزمني وتحمل المخاطر لديك.

من خلال تخصيص أموالك بشكل مدروس عبر أنواع مختلفة من الحسابات، أنت لا تتبع المتوسط الوطني فقط—بل تخلق الهيكل المالي الذي يدعم أهدافك الخاصة. هذا النهج المقصود في إدارة حساباتك الجارية والادخارية هو ما يبني الأمان المالي الدائم، وليس مجرد مطابقة ما يملكه الأمريكي العادي.