أزمة الضمان الاجتماعي 2035: كيف قد يبدو نظام التقاعد في أمريكا خلال أقل من عقد

الساعة تدق على الضمان الاجتماعي في عام 2035. مع أقل من تسع سنوات على الموعد النهائي، تواجه الولايات المتحدة منعطفًا حاسمًا في شبكتها الأساسية للأمان التقاعدي. كان النظام في السابق مستقرًا، لكنه الآن يقف عند نقطة تحول، مضغوطًا من قبل التحولات الديموغرافية وواقع التمويل التي تتطلب اهتمامًا سياسيًا عاجلاً.

المشكلة ليست غامضة. يعيش الأمريكيون فترة أطول، ويتقلص عدد السكان في سن العمل، ويتدهور بسرعة نسبة الأشخاص الذين يستفيدون من النظام مقابل الذين يدفعون إليه. بحلول عام 2035، سيكون أكثر من 78 مليون أمريكي يبلغون من العمر 65 عامًا فما فوق يتلقون الفوائد—ارتفاعًا من حوالي 58 مليونًا اليوم. وفي الوقت نفسه، سيكون عدد أقل من العمال يساهمون في ضرائب الرواتب لدعم هذه المدفوعات. هذا الضغط الرياضي يخلق ما يسميه الخبراء مسارًا غير مستدام.

لماذا يواجه الضمان الاجتماعي في 2035 لحظة حاسمة

المشكلة الأساسية ديموغرافية. عندما تم تصميم الضمان الاجتماعي، كانت نسبة العمال إلى المتقاعدين تميل بشكل كبير لصالح العمال. لقد انعكست هذه النسبة الآن. كل متقاعد يتلقى دعمًا من عدد أقل بكثير من دافعي الضرائب في سن العمل مقارنةً بالعقود السابقة.

من المتوقع أن تغطي مساهمات الضرائب على التوظيف حوالي 78% فقط من الفوائد المجدولة بحلول عام 2035. هذا الفارق البالغ 22% يمثل قنبلة موقوتة—إلا إذا تدخل الكونغرس، فإن صندوق الثقة الذي يدعم فوائد الضمان الاجتماعي سيواجه عجزًا شديدًا. السؤال ليس ما إذا كان هناك تغيير، بل ما هو نوع التغيير ومن يتحمل العبء.

السيناريو الأسوأ: خفض الفوائد بنسبة 25%

إذا فشل صانعو السياسات في التحرك قبل عام 2034-35، ستكون العواقب وخيمة. قد تواجه فوائد الضمان الاجتماعي تخفيضات تتجاوز 25% عبر جميع الفئات. بالنسبة للملايين من المتقاعدين، هذا ليس نظريًا—إنه وجودي.

تذكر أن الضمان الاجتماعي يوفر على الأقل نصف الدخل لـ50% من الأزواج المسنين و70% من الأفراد المسنين الذين يعيشون بمفردهم. خفض الفوائد بنسبة الربع سيجبر على تقليل مستوى المعيشة لهذه الفئات الضعيفة. الصدمة المالية ستنتشر عبر الأسر في جميع أنحاء البلاد، مما يضطرها لاتخاذ قرارات صعبة بشأن الطعام، الدواء، السكن، والضروريات الأساسية.

الواقع المرير هو أن مثل هذا التخفيض حدث من قبل خلال الأزمات الاقتصادية، ويحذر خبراء السياسات من أنه قد يحدث مرة أخرى بدون تدخل.

هل يمكن للكونغرس إنقاذ الضمان الاجتماعي في 2035؟ الحلول السياسية المطروحة

الأخبار الجيدة أن هناك حلولًا موجودة. الأخبار السيئة أنها جميعها مثيرة للجدل. يتفق صانعو السياسات بشكل عام على أن هناك حاجة لاتخاذ إجراء، لكنهم يختلفون بشدة حول النهج. وقد اقترحت مجموعات ثنائية الحزب عدة مسارات للمستقبل.

زيادة ضرائب التوظيف: الحل المالي الذي لا يريده أحد

نهج بسيط: رفع ضرائب الرواتب التي تمول الضمان الاجتماعي. حاليًا، يدفع العمال 6.2% من ضرائب التوظيف، ويطابق أصحاب العمل نسبة 6.2% أخرى (الأفراد العاملون لحسابهم الخاص يدفعون كامل 12.4%).

لملء فجوة التمويل، يجب أن يرتفع هذا المعدل. وكلما تأخر الكونغرس—خصوصًا إذا انتظر حتى 2034-35—كلما زادت الحاجة لزيادة أكثر حدة. زيادة الضرائب بنسبة 2-3 نقاط مئوية ستوفر إيرادات كافية للحفاظ على الفوائد عند مستوياتها الحالية بشكل دائم.

العقبة؟ المقاومة السياسية. يعارض معظم العمال زيادة الضرائب، رغم أنهم يفضلون في الوقت نفسه الحفاظ على مستويات الفوائد الحالية. هذا التناقض يضع الحلول المعتمدة على الضرائب في موقف هش. ومع ذلك، يمكن لصانعي السياسات أن يهيئوا الزيادات بشكل مختلف—مثل تحميل المزيد من العبء على أصحاب العمل لإخفاء التكلفة الظاهرة على الموظفين—مما يجعل زيادة الضرائب أكثر قابلية للتحقيق مما تبدو عليه.

رفع حد الأجور: فرض ضرائب على الدخول الأعلى

خيار آخر من جهة الإيرادات يستهدف أصحاب الدخل العالي. حاليًا، فقط الأرباح حتى حد المساهمة والفائدة تخضع لضرائب الضمان الاجتماعي. في 2025، كان هذا الحد عند 176,100 دولار—أي أن الدخل فوق هذا الحد لا يخضع للضرائب الخاصة بالضمان الاجتماعي.

رفع هذا الحد (أو إلغاؤه تمامًا) يعني أن المهنيين، التنفيذيين، وأصحاب الأعمال ذوي الدخل العالي سيدفعون ضرائب على كل أرباحهم، وليس فقط على أول 176,100 دولار. هذا الأسلوب يحقق إيرادات مع عدم المساس بالعمال من الدخل المتوسط.

كمثال عملي: شخص يكسب 80,000 دولار سنويًا يدفع ضرائب الضمان الاجتماعي على كامل دخله. سواء كان الحد الأقصى للراتب الخاضع للضريبة 180,000 أو 300,000 أو أُلغِي تمامًا، تظل ضرائبه ثابتة. فقط أصحاب الدخل فوق الحد يشعرون بالتأثير.

رفع سن التقاعد: طلب من العمال الأصغر سنًا الانتظار أطول

نظرًا لمقاومة الضرائب سياسيًا، يظهر رفع سن التقاعد الكامل (FRA) كخيار أكثر احتمالًا من الناحية التشريعية. رغم أنه غير محبوب، إلا أن استطلاعات الرأي تظهر أنه يحظى بدعم أفضل من زيادات الضرائب.

حاليًا، سن التقاعد الكامل لمعظم العمال الأصغر هو 67 عامًا. تنتشر مقترحات لزيادته تدريجيًا إلى 69 عامًا، مما يبقي المزيد من الأموال في صندوق الثقة. لكن هذا النهج له تكلفة خفية: فهو يقلل بشكل أساسي من الفوائد من خلال تأخير استلامها.

تبدو هذه السياسة معقولة—فالأشخاص يعيشون أطول الآن، لذا من المنطقي أن يعملوا لفترة أطول. لكن هذا الحجج تخفي عدم مساواة مهمة: الزيادات في العمر المتوقع تركز بشكل أكبر بين الأمريكيين الأثرياء. العمال ذوو الدخل المنخفض لم يشهدوا زيادات مماثلة في العمر المتوقع، مما يعني أنهم يعملون لفترة أطول لكنهم يتلقون فوائد لفترات أقصر. من الناحية الاقتصادية، يتحمل هؤلاء العمال العبء الأكبر.

علاوة على ذلك، فإن رفع سن التقاعد سيقضي على استراتيجية شعبية: يمكن للعمال حاليًا تأجيل المطالبة بعد سن التقاعد الكامل والحصول على فوائد شهرية أعلى بنسبة 24% إذا انتظروا حتى سن 70. إلغاء هذا الحافز سيحبط ملايين الأشخاص الذين يخططون للاستفادة من هذه الاستراتيجية لتعظيم الفوائد.

تعديل حماية التضخم: خفض غير مباشر للفوائد

اقتراح آخر يتضمن إعادة هيكلة كيفية تعديل الضمان الاجتماعي لمواجهة التضخم. عادةً، يرى المتقاعدون زيادات سنوية في الفوائد مرتبطة بمؤشر أسعار المستهلك—هذه التعديلات (COLAs) تساعد على مواكبة المدفوعات للتضخم.

للتخفيف من الضغط على أزمة تمويل 2035، قد يغير صانعو السياسات صيغة COLA. بدلاً من تطبيق التعديلات بشكل موحد، قد يختارون استثناء المتقاعدين الحاليين وتطبيق تعديلات مخفضة فقط للأشخاص المولودين بعد 1960.

هذا النهج يبدو أقل درامية من خفض الفوائد مباشرة، لكنه يؤدي إلى نتائج مماثلة مع مرور الوقت. الفوائد التي لا تواكب التضخم تصبح أقل قيمة تدريجيًا. شخص يتلقى 2000 دولار شهريًا اليوم قد يتلقى فقط 1800 دولار من حيث القوة الشرائية بعد عشرين عامًا. الأسر التي تعتمد بشكل كبير على هذه المدفوعات ستواجه خيارات بين تقليل الإنفاق وزيادة الدخل.

خفض الفوائد مباشرة: الخيار النووي

وأخيرًا، الخيار الأكثر مباشرة يبقى على الطاولة: ببساطة تقليل المدفوعات الشهرية. يمكن أن ينطبق ذلك على جميع المستفيدين، أو تدريجيًا حسب فئة العمر، أو استهداف المتقاعدين ذوي الدخل العالي مع حماية المستفيدين من الدخل المنخفض.

خفض الفوائد المباشر يتطلب أقل قدر من الدبلوماسية السياسية—لا حاجة لإعادة هيكلة معقدة، أو زيادات ضريبية، أو مناقشات حول سن التقاعد. لكنه أيضًا أكثر الخيارات إيلامًا اقتصاديًا للمتقاعدين الضعفاء، مما يجعله أقل الحلول احتمالًا رغم بساطته الإدارية.

ماذا يحدث لمستقبلك التقاعدي: سيناريوهات الضمان الاجتماعي في 2035

يعتقد معظم خبراء السياسات أن الكونغرس سيتدخل قبل أن يصل صندوق الثقة إلى أزمة في 2034-35. الضغط السياسي لمنع تخفيضات كارثية في الفوائد سيكون هائلًا. ومع ذلك، فإن التأخير في العمل حتى الآن يعني أن التغييرات ستكون أكثر حدة وألمًا مما لو تحرك الكونغرس مبكرًا.

واقع الضمان الاجتماعي في 2035 يعتمد على الخيارات التي تتخذ بين الآن والسنوات الثماني القادمة. إذا تبنى صانعو السياسات حلولًا مختلطة—زيادات معتدلة في الضرائب، رفع حد الأجور، زيادة تدريجية في سن التقاعد الكامل، وتعديلات على صيغة التضخم—فإن النظام يمكن أن يتجه نحو الاستقرار مع توزيع العبء بشكل عادل نسبيًا.

التأخير بعد 2028-29 يقلل بشكل كبير من الخيارات المتاحة. أزمة 2035 تتطلب إما تخفيضات فجائية وشديدة أو زيادات غير مسبوقة في الضرائب. كلا المسارين يسببان ألمًا كبيرًا.

بالنسبة للأشخاص في الأربعينيات والخمسينيات من عمرهم، الرسالة واضحة: من المحتمل أن يستمر وجود الضمان الاجتماعي في 2035، لكن شكله لا يزال غير مؤكد. الذين يعتمدون فقط على فوائد الضمان الاجتماعي يواجهون مخاطر مالية حقيقية. لذلك، يصبح من الضروري بناء مصادر دخل تقاعدية بديلة—من خلال معاشات أصحاب العمل، الادخار الشخصي، الاستثمارات، أو التقاعد المتأخر—لأن عدم القيام بذلك ليس خيارًا، بل ضرورة. النافذة للتحضير ليست لانهائية، وكل سنة تأخير من قبل الكونغرس تضغط على الوقت المتاح للأسر لضبط خطط تقاعدها.