هل لا تمتلك أي مدخرات تقاعد؟ إليك من أين تبدأ

ليس من السر أن تحتاج إلى الكثير من المال لتقاعد مريح. بالنسبة للكثيرين، قد تتجاوز نفقات التقاعد مليون دولار. مع المساهمات المنتظمة، من الممكن توفير هذا المبلغ، لكن الكثيرين غير متأكدين من أين يبدأون.

مكان وضع مدخراتك هو تقريبًا بنفس أهمية مقدار ما توفره. فهو يحدد ما يمكنك استثماره، وبالتالي، مدى سرعة نمو مدخراتك. كما أنه يؤثر على موعد دفع الضرائب على تلك الأموال. لا يوجد جواب خاطئ، لكن بعض الحسابات أكثر منطقية من غيرها.

مصدر الصورة: Getty Images.

ابدأ بحساب 401(k) إذا كنت مؤهلاً للحصول على مطابقة

عندما تكون مؤهلاً للحصول على مطابقة 401(k) من خلال صاحب العمل، هذا هو المكان الذي تريد أن تبدأ فيه كل عام. إذا لم تطالب بمطابقتك، فإنك تفقدها، لذا فإن الحصول على أكبر قدر ممكن منها يجب أن يكون أولويتك القصوى.

سيعتمد حجم المطابقة على راتبك وصيغة المطابقة الخاصة بشركتك. بالنسبة للكثيرين، تساوي الآلاف من الدولارات اليوم. وقد تنمو إلى عشرات الآلاف من الدولارات بحلول التقاعد.

تحقق مع صاحب العمل إذا لم تكن متأكدًا من كيفية عمل صيغة المطابقة. بمجرد أن تعرف كم يجب أن تخصصه للحصول على كامل المبلغ، قسم هذا المبلغ على عدد فترات الدفع المتبقية في السنة لمعرفة كم يجب أن تخصص من كل راتب. حاول أن تقترب قدر الإمكان من هذا المبلغ.

إذا طلبت كامل مطابقتك في حساب 401(k) وترغب في تخصيص المزيد، يمكنك فعل ذلك. أو يمكنك التحول إلى الادخار في حساب IRA. في عام 2026، الحد الأقصى للمساهمة العادية في حساب 401(k) هو 24,500 دولار.

جرب حساب IRA إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى حساب 401(k)

حساب IRA هو خيارك الأفضل إذا لم يكن لديك إمكانية الوصول إلى حساب 401(k) من خلال عملك. تتيح لك هذه الحسابات تخصيص ما يصل إلى 7,500 دولارات في عام 2026 إذا كنت تحت سن 50، أو 8,600 دولارات إذا كنت تبلغ 50 عامًا أو أكثر. يجب أن يكون هذا كافيًا لمعظم الناس.

كما توفر لك حسابات IRA الكثير من الحرية. يمكنك الاختيار من بين مجموعة أوسع بكثير من خيارات الاستثمار مما تجده عادة مع حساب 401(k). كما يمكنك اختيار متى تريد دفع الضرائب على مدخراتك.

حسابات IRA التقليدية تمنحك خصمًا ضريبيًا عند المساهمة، لكنك تدين بالضرائب على سحوباتك كدخل عادي. حسابات Roth IRA لا تقدم خصمًا ضريبيًا مقدمًا، لكنها تتيح لك سحب الأموال معفاة من الضرائب عند التقاعد. ومع ذلك، فإن حدود الدخل لحسابات Roth IRA قد تمنع بعض أصحاب الدخل العالي من المساهمة مباشرة في أحد هذه الحسابات.

إذا وصلت إلى الحد الأقصى لمساهماتك في حساب IRA، قد تتمكن من تخصيص المزيد من المال في حساب التوفير الصحي (HSA). أو يمكنك الادخار في حساب وساطة خاضع للضرائب. الأخير لا يوفر نفس الامتيازات الضريبية، لكنه يمنحك الحرية في سحب مدخراتك متى شئت.