لماذا يجب على البنوك أن تتبع قيادة شركات التكنولوجيا المالية في بوابات المطورين

لم تبنِ الشركات التقنية المالية منتجات أفضل فحسب خلال العقد الماضي، بل أوجدت طرقًا أفضل للمطورين للوصول إليها. أصبحت بوابات المطورين وسيلة رئيسية للنمو، تساعد الشركات التقنية المالية على التوسع بسرعة وجذب أفضل المواهب. اليوم، مع تحديث البنوك للأنظمة القديمة واعتماد تقنيات الدفع من الجيل التالي، فإنها تتسابق لتواكب الركب. ومع إعادة تشكيل توقعات المستهلكين من خلال المدفوعات الفورية، والمال القابل للبرمجة، والتجارة الوكيلة، أصبح الفارق يصعب تجاهله.

تقرير من شركة جافلين سترايجتي & ريسيرش، ما الذي يمكن للبنوك تعلمه من البائعين الجيدين: دروس المطورين من منصات API الحديثة، يفحص حالة بوابات المطورين على كلا الجانبين من هذا الانقسام. يقول ماثيو جاوهن، المؤلف الرئيسي للتقرير، إنه بالنسبة للبنوك التي تفكر في بوابات المطورين، “هناك الكثير من الفوائد التي يمكن تحقيقها”.

البنوك تلاحق الركب

يمكن أن تكون بوابة المطورين القوية قناة توزيع رئيسية للمنتجات المالية وإشارة على الاستعداد لمواجهة تحديات تكنولوجية عالية التأثير. كانت جزءًا أساسيًا من نجاح العديد من الشركات التي نمت لاحقًا لتصبح لاعبين رئيسيين — مثل Stripe وPlaid وAdyen — حتى لو لم تكن معروفة صراحة كبوابات مطورين.

لقد وضعت الشركات التقنية المالية المعايير لما يجب أن يكون عليه بوابة المطورين الجيدة. بالمقابل، قضت البنوك الـ10 إلى 12 سنة الماضية وهي تلاحق الركب. استثمرت بشكل كبير في التكنولوجيا وحققت تقدمًا في بعض الجوانب، لكن غالبًا ما كانت هذه الجهود ثانوية للأعمال التجارية بدلاً من أن تكون اعتبارًا أساسيًا من البداية.

ومع ذلك، تتعلم البنوك مع تقدمها، وبعضها أكثر تقدمًا من غيره. في العام الماضي، قدم بنك أوف أمريكا بوابة مطورين، على الرغم من أنها كانت في البداية محدودة للمدفوعات الصحية.

قال جاوهن: “كانت تلك تقريبًا حدود واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم، وكل شيء كان متعلقًا بذلك”. “لكن بنك أوف أمريكا الآن يمتلك بوابة مطورين كاملة تقريبًا مع مكتبة مرجعية مفصلة لواجهات برمجة التطبيقات، مع الكثير من الوثائق وأدوات الاختبار.”

إشراك أطراف ثالثة

تُصمم بوابات المطورين بشكل أساسي لتكون outward-looking. فهي تهدف إلى تقليل العقبات للمطورين الخارجيين الذين يرغبون في دمج عملية أو سير عمل معين في تطبيقاتهم. تجعل بوابة مصممة جيدًا هذا التكامل أسهل وأسرع.

قال جاوهن: “عدد من البنوك التي نظرنا إليها لديها بوابات مطورين حيث يمكن لأطراف ثالثة أن تدخل وتخلق حلولها الخاصة ثم تُقبل في النظام البيئي الأوسع لعرض البنك المالي”. “على سبيل المثال، تفعل Toast ذلك مع نظامها البيئي الأوسع. إذا طوّر طرف ثالث تطبيقًا خارجيًا يمكن أن يكون مفيدًا لـ Toast، يمكنهم التقدم ليتم إضافتهم إلى ذلك النظام البيئي الأوسع، سواء كان ذلك بالظهور على جهاز محمول مثل نظام نقاط البيع أو بطريقة أخرى، شكل أو صيغة.”

كما يمكن أن تعمل كإشارة تجارية لمنتجات API المحتملة التي يدفعها البنك عبر البوابة. من خلال بناء إطار عمل مع مقاييس مناسبة، يمكن للبنوك السماح للفرق الداخلية برؤية أكثر API استخدامًا بشكل متكرر. يمكن أن تشير هذه الرؤية إلى فرص محتملة لتحقيق إيرادات. في الوقت نفسه، يمكن أن تعمل البوابة كقناة توزيع لكل من المنتجات المالية الحالية والجديدة عند إطلاقها.

مواكبة التكنولوجيا

تدفع العديد من التطورات التكنولوجية البنوك إلى إعادة النظر في استراتيجياتها للمطورين. التجارة الوكيلة تدخل مراحلها المبكرة، والمال القابل للبرمجة، مثل العملات المشفرة، قد يظهر كخط إنتاج مهم. بطريقة ما، تصبح بوابات المطورين وسيلة للبنوك للاستفادة من التقنيات الناشئة مع الحفاظ على حصة في السوق مع التجار والبقاء في مقدمة المحافظ عند الدفع.

كما يمكن أن تشير بوابات المطورين إلى أولويات البنك ودرجة الاستقلالية التي قد يتوقعها المطورون عند العمل مع تقنياته.

قال جاوهن: “في هذا العصر، خاصة مع كل ما يحدث مع الذكاء الاصطناعي وعالم التكنولوجيا بشكل عام، هناك معركة على المواهب للعمل على هذه الحلول”. “العديد من عمليات التحديث وواجهات المطورين هي جزء من تحديث تكنولوجي أوسع في البنوك، وتؤسس لما هو قادم.”

تحتاج البنوك إلى التفكير في المستقبل وما سيأتي بعد ذلك. إذا نجحت التجارة الوكيلة كما يتوقع الكثيرون، فقد تغير بشكل جذري طريقة تعامل المستهلكين مع المعاملات.

قال جاوهن: “قد يكون لها تأثير مماثل لما فعلته التجارة الإلكترونية على عالم المدفوعات بشكل أوسع”. “سيسارع البنوك إلى تنفيذ أطر عمل تتيح لها المشاركة في ذلك أو تلبية احتياجات عملائها من التجار.”

فوائد للبنوك المختلفة

بالنسبة لبعض البنوك، قد لا تكون الفوائد مجدية إذا كانت الموارد المطلوبة لبناء وصيانة بوابة المطورين تفوق الفوائد. مؤسسة أصغر بمنتج واحد وعملاء راضين بشكل عام قد تجد أن الموارد اللازمة لذلك تتجاوز الفوائد.

ومع ذلك، يمكن للبنوك الصغيرة أن تستفيد من مجتمع المطورين. تعتمد العديد من البنوك الصغيرة على بائعي الخدمات المصرفية الأساسية — مثل Fiserv وFIS وJack Henry — الذين يقدمون نسخهم الخاصة من بوابة المطورين.

أما المؤسسات المالية المتوسطة والكبيرة، فهي تواجه خطر التأخر. وتعمل بوابات المطورين بشكل متزايد كإشارة للمطورين عن مدى تقدم الشركة تكنولوجيًا — وبالنتيجة، ما إذا كانت مكانًا مثيرًا للعمل.

قال جاوهن: “من المفيد أن يكون لديك نقاط وصول للمطورين لتقديم تذكرة أو رؤية تحديثات سجل التغييرات إذا تم تحديث واجهة برمجة تطبيقات معينة”. “بناء مجتمع حول البوابة التي تطلقها بالفعل، سواء عبر قنوات التواصل الاجتماعي أو النشرات الإخبارية المخصصة أو غرف الدردشة حيث يمكن للمطورين مشاركة أفضل الممارسات، يرسل إشارة للمطورين الآخرين أن هذا مكان يأخذ عملنا على محمل الجد.”

وأضاف: “كل شيء يتعلق بوضع الأساس”. “إذا كانت البنوك تستثمر الكثير في التكنولوجيا، فإن بوابة المطورين تعتبر امتدادًا مناسبًا لهذا النهج. يمكن أن تخلق أفكارًا جديدة، وتزيد من الإيرادات، وتطور منتجات جديدة. إنها استثمار، وليست بالضرورة من أولويات البنوك، لكنها أداة مهمة يمكن للبنك إضافتها إلى حقيبته.”