أفضل شهادات الإيداع (CDs) لشهر مارس 2026

النقاط الرئيسية

• يمكنك حالياً كسب ما يصل إلى 4.15% مع اختيارنا الأفضل لشهادة الإيداع ذات العائد السنوي المرتفع.

• فتح شهادة إيداع الآن يمكن أن يكون وسيلة لحماية الأرباح المستقبلية في حال خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى.

• عروض شهادات الإيداع لدينا تتراوح فتراتها من ثلاثة أشهر إلى عشر سنوات.

لديك حساب جاري لدفع الفواتير والأمور التي تتطلب وصولاً فورياً إلى أموالك. ولديك حساب توفير عالي العائد ليكسب معدل فائدة فوق المتوسط أثناء تخزينه للطوارئ. وما الخطوة التالية؟ قد يختار المستهلك الذكي فتح شهادة إيداع — أو حتى عدة شهادات — لحماية مدخراته من تقلبات السوق التي قد تؤدي إلى تغير معدل الفائدة المقدم على أنواع أخرى من حسابات الودائع.

مع اختياراتنا لأفضل شهادات الإيداع، يمكنك كسب معدل عائد سنوي يصل إلى 4.15%. لنبدأ.

اختيارات المحرر: أفضل شهادات إيداع لشهادات الإيداع (CDs) لشهر مارس 2026

انضمت فورتشن إلى خبراء الصناعة المصرفية في Curinos لمراقبة أعلى معدلات شهادات الإيداع وإبقاء المستهلكين على اطلاع. إليكم بعض من مفضلاتنا لمجموعة متنوعة من الاحتياجات والفترات.

عرض في MoneyLion

رؤى الشركة

• تأسست في: 1963

• المقر الرئيسي: ميامي، فلوريدا

• المدير التنفيذي: باري سلون

إذا كنت تبحث ببساطة عن معدل عائد مرتفع لتعظيم أرباح شهادة الإيداع الخاصة بك، فإن بنك نيوتك يتصدر قائمتنا بمعدل عائد سنوي 4.30% على شهادة إيداع لمدة 6 أشهر. ومع حد أدنى للإيداع قدره 2,500 دولار، نعتقد أن هذه الشهادة ذات العائد المرتفع في متناول معظم المدخرين.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع بنك نيوتك.

أفضل لحد أدنى منخفض للإيداع

E*TRADE

عرض في E*TRADE

رؤى الشركة

• تأسست في: 1982

• المقر الرئيسي: أرلينغتون، فيرجينيا

• المدير التنفيذي: تيد بيك

شهادات إيداع E*TRADE لا تتطلب حد أدنى للإيداع، والكثير منها يقدم عوائد تنافسية عالية. اختيارنا الأفضل لهذا التصنيف هو شهادة إيداع لمدة 9 أشهر بمعدل عائد سنوي 4.10%. عندما تبحث عن تأمين معدل ربح قوي لمدة سنة، ولكنك لا ترغب بالضرورة في ربط مئات أو آلاف الدولارات، قد يكون هذا الاستثمار مناسبًا لك.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 3 أشهر

بنك نورثرن دايركت

عرض في Northern Bank Direct

رؤى الشركة

• تأسست في: 1960

• المقر الرئيسي: ووبورن، ماساتشوستس

• المدير التنفيذي: جيمس موان جونيور

فكر في شهادة الإيداع لمدة 3 أشهر من بنك نورثرن دايركت إذا كنت تريد كسب معدل مرتفع دون قفل أموالك لفترة طويلة. تقدم معدل عائد مرتفع 4.15% وتتطلب إيداعًا أدنى قدره 500 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع بنك نورثرن دايركت.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 6 أشهر

بنك نورثرن دايركت

عرض في Northern Bank Direct

رؤى الشركة

• تأسست في: 1960

• المقر الرئيسي: ووبورن، ماساتشوستس

• المدير التنفيذي: جيمس موان جونيور

اختيارنا الأول لمعدل عائد مرتفع، شهادة الإيداع لمدة 6 أشهر من بنك نيوتك، هو خيار جيد لهذا الغرض. لكن، ربما تريد خيارًا بحد أدنى أقل للإيداع.

لذا، إذا كنت مستعدًا لاستثمار أموالك لمدة نصف سنة وNيوتك لا يناسبك، فكر في شهادة الإيداع لمدة 6 أشهر من بنك نورثرن دايركت. فهي تدر عائدًا بنسبة 4.15%، وهو معدل قوي نسبيًا في البيئة الاقتصادية الحالية، ومع حد أدنى للإيداع قدره 500 دولار، فإن حاجز الدخول منخفض جدًا.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة سنة

E*TRADE

عرض في E*TRADE

رؤى الشركة

• تأسست في: 1982

• المقر الرئيسي: أرلينغتون، فيرجينيا

• المدير التنفيذي: تيد بيك

هل تخطط لتخزين أموالك لمدة 12 شهرًا؟ إذن، قد تكون شهادة الإيداع من E*TRADE بمعدل عائد 4.10% مكانًا جيدًا لتخزين مدخراتك. ونحن نحب أنها متاحة للمدخرين حتى لو لم يكن لديك مبلغ كبير من المال على الفور، لأنه لا يتطلب حد أدنى للإيداع.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 5 سنوات

بنك سالي مي

عرض في Bankrate

رؤى الشركة

• تأسست في: 1972

• المقر الرئيسي: نيوارك، ديلاوير

• المدير التنفيذي: جوناثان دبليو. ويتير

عرض في Bankrate

ربما ترغب في ادخار تلك المدخرات لفترة أطول لضمان معدل عائد ثابت على مر السنين. في هذه الحالة، تقدم سالي مي معدل عائد ثابت 4.00% على شهادة الـ5 سنوات. ستحتاج إلى توفير ما لا يقل عن 2,500 دولار لفتح حساب.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

أفضل لشهادة إيداع لمدة 10 سنوات

البنك الوطني الأول لأمريكا

عرض في MoneyLion

رؤى الشركة

• تأسست في: 1955

• المقر الرئيسي: إيست لانسينغ، ميشيغان

الآن، أنت على المدى الطويل. إذا كنت مستعدًا لقفل أموالك لمدة عقد مقابل عائد قوي، فستحتاج إلى النظر في شهادة الـ10 سنوات من البنك الوطني الأول لأمريكا. تقدم معدل عائد 3.80% وتتطلب حد أدنى للإيداع قدره 1,000 دولار.

تم مراجعة التفاصيل في 6 مارس 2026.

تعرف على المزيد

اقرأ ملخص أسعار شهادات إيداع البنك الوطني الأول لأمريكا.

الدليل الكامل لشهادات الإيداع

هناك العديد من المصطلحات والاستراتيجيات التي يجب أن تتعرف عليها أثناء تطوير استراتيجية شهادة إيداع تناسبك بشكل جيد. إليك بعض الأساسيات.

ما هي شهادة الإيداع؟

مع شهادات الإيداع، أو شهادات الوديعة، يحصل العملاء على معدل فائدة ثابت مقابل ربط أموالهم لفترة زمنية محددة. عادةً، يتم دفع الفائدة بشكل منتظم، سواء يوميًا، شهريًا، أو ربع سنوي.

بعد بلوغ شهادة الإيداع تاريخ الاستحقاق — أو نهاية مدتها — يمكنك سحب المبلغ الذي أودعته في البداية، بالإضافة إلى أي فائدة مكتسبة. إذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء مدة الشهادة، فإن معظم شهادات الإيداع تفرض غرامة على السحب المبكر، وتكون عادة بمقدار بضعة أيام أو أشهر من الفائدة.

عادةً، عند الاستحقاق، يتم تجديد الشهادة تلقائيًا. إذا لم ترغب في تجديد أموالك في شهادة جديدة، فغالبًا ستُمنح فترة سماح يمكنك خلالها اختيار سحب أموالك.

ما هو معدل شهادة إيداع جيد؟

يمكن أن يكون معدل شهادة إيداع “جيد” موضوعيًا إلى حد ما. ذلك لأنه يتعين عليك موازنة بين أفضل معدل متاح وأطول مدة يمكنك تحمل ربط أموالك خلالها. على سبيل المثال، إذا وجدت شهادة إيداع تقدم معدل 5%، ولكنها تتطلب إبقاء أموالك لمدة خمس سنوات، فقد لا يكون معدل الفائدة مجديًا. قد تحتاج أموالك بشكل عاجل أو قد ترتفع المعدلات أثناء فترة استثمارك، مما يجعلك تتقاضى عائدًا أقل.

عمومًا، يعتبر معدل شهادة إيداع أعلى من المتوسط الوطني خيارًا جيدًا. قبل اتخاذ قرار، قارن بين حسابات من عدة بنوك لترى أيها يقدم أعلى معدل للفترة التي تريدها.

ينشر الـ FDIC المتوسطات الوطنية لمختلف أنواع حسابات الودائع هنا. حتى كتابة هذه السطور، تراوحت المتوسطات الوطنية لشهادات الإيداع من 0.22% (على شهادات لمدة شهر واحد) إلى 1.55% (على شهادات لمدة 12 شهرًا).

كيف يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع؟

يتم تحديد معدلات شهادات الإيداع من قبل البنك أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها. ومع ذلك، هناك عدة عوامل تؤثر على هذه المعدلات، منها مدة شهادة الإيداع (الشهادات الأطول عادةً تقدم معدلات أعلى من القصيرة)، نوع الشهادة، مبلغ الإيداع الأولي (بعض الشهادات تقدم معدلات متدرجة)، معدلات الفائدة المرجعية التي تحددها الاحتياطي الفيدرالي، والعروض الترويجية المؤقتة التي تقدمها المؤسسة المالية.

ما هو معدل العائد السنوي على شهادة إيداع؟

معدل العائد السنوي (APY) هو طريقة لحساب إجمالي الفائدة التي يمكنك كسبها على استثمار مثل شهادة إيداع خلال سنة واحدة، مع الأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

يعتمد معدل العائد السنوي على معدل الفائدة المقدم من البنك أو المؤسسة المالية، وتكرار احتساب الفائدة (يوميًا، شهريًا، سنويًا، وهكذا)، ومدة شهادة الإيداع.

ما هي سلالم شهادات الإيداع وكيف تعمل؟

بالنسبة للمدخرين الذين يترددون بشأن قفل أموالهم في شهادة إيداع لفترة طويلة، لست وحدك. بينما تقدم بعض الشهادات فترات قصيرة تمتد لبضعة أشهر، تستغرق أخرى سنوات حتى تنضج — عادةً، تحصل على معدل أعلى مع هذه الشهادات، لكنك ستضطر إلى ترك أموالك لفترة أطول.

إحدى الطرق للاستفادة من مزايا كل من الشهادات قصيرة وطويلة الأجل هي إعداد سلم شهادات إيداع. وهو استراتيجية ادخار تقسم مدخراتك بين عدة شهادات ذات تواريخ استحقاق مختلفة.

إليك كيف تعمل: إذا أردت استثمار 3000 دولار، ستستثمر 1000 دولار في ثلاث شهادات إيداع ذات تواريخ استحقاق متفاوتة — لنقل سنة، وسنتين، وثلاث سنوات. عند استحقاق كل شهادة، تعيد استثمار تلك الأموال في شهادة لمدة ثلاث سنوات. بهذه الطريقة، يمكنك الوصول إلى السيولة كل سنة.

هل يجب دفع ضرائب على فوائد شهادة الإيداع؟

إذا اخترت شهادة إيداع كوسيلة ادخار رئيسية، يجب أن تكون على علم بأن الفوائد المكتسبة على الأموال التي تودعها تعتبر دخلًا خاضعًا للضرائب من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. الفائدة التي تكسبها تخضع للضرائب الفيدرالية وضرائب الولاية.

عادةً، سترسل لك مؤسستك المالية نموذج 1099-INT لأي فوائد تتجاوز 10 دولارات، والمبلغ الذي تدين به يعتمد على مقدار الفوائد التي حصلت عليها وشريحة الضرائب الخاصة بك.

إذا قمت بسحب أموالك من شهادة الإيداع قبل موعد استحقاقها، من المتوقع أيضًا أن تظهر تلك الغرامات على نموذج 1099-INT الخاص بك.

هل تعتبر شهادة الإيداع استثمارًا آمنًا؟

تُعتبر شهادات الإيداع استثمارًا آمنًا طالما كانت مضمونة من قبل مؤسسات مالية مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، والتي تؤمن ودائعك حتى 250,000 دولار لكل مودع، لكل بنك، ولكل فئة ملكية حساب، أو حتى 250,000 دولار لكل مالك أسهم، لكل اتحاد ائتماني مؤمن، ولكل فئة ملكية حساب.

اطلع على تقارير أسعارنا اليومية

• اكتشف أعلى معدلات الادخار ذات العائد المرتفع، حتى 5% ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف أعلى معدلات شهادات الإيداع، حتى 4.15% ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف أعلى معدلات شهادات الإيداع من البنوك الكبرى ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف معدلات الرهن العقاري الحالية ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف تقرير معدلات الرهن العقاري لإعادة التمويل ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف تقرير معدلات الرهن العقاري القابلة للتعديل ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف السعر الحالي للذهب ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف السعر الحالي للفضة ليوم 6 مارس 2026.

• اكتشف السعر الحالي للبلاتين ليوم 6 مارس 2026.

أنواع شهادات الإيداع

هناك أنواع مختلفة من شهادات الإيداع يمكنك الاختيار من بينها اعتمادًا على مقدار المال الذي ترغب في إيداعه، وما إذا كنت تفضل الوصول إلى أموالك قبل الاستحقاق، وغير ذلك. من بين الأنواع الأكثر شيوعًا:

شهادات الإيداع الوسيطة (Brokered CDs)

يتم شراء وبيع شهادات الإيداع الوسيطة من خلال حساب وساطة بدلاً من بنك أو اتحاد ائتماني.

عادةً، تصدرها البنوك ثم تُباع للوسطاء، الذين يعرضونها للعملاء بمعدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

كما أنك ستحصل على مرونة أكبر مع شهادة إيداع وسيطة: بدلاً من دفع غرامة على السحب المبكر، يمكنك الوصول إلى أموالك مبكرًا عن طريق بيع شهادتك في سوق ثانوية.

لكن، بذلك تعرض نفسك لمخاطر سعر الفائدة.

إذا بعت شهادتك الوسيطة بعد ارتفاع أسعار الفائدة، ستكون شهادتك ذات معدل أقل أقل قيمة للمستثمرين، وقد تخسر أموالًا عند البيع.

بعض شهادات الإيداع الوسيطة قد تحتوي أيضًا على ميزة استدعاء.

شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء (Callable CDs)

تحتوي شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء على ميزة استدعاء تسمح للمؤسسة المالية التي أصدرتها بإنهاء الشهادة قبل موعد استحقاقها. عند حدوث ذلك، يحتفظ المستثمر بالمبلغ الرئيسي وأي فوائد مكتسبة حتى ذلك الحين.

عادةً، تستدعي المؤسسة المالية شهادة الإيداع عندما تنخفض أسعار الفائدة لأنها تستطيع تقديم معدلات أقل على شهادات جديدة. بعد استدعاء شهادتك، ستضطر إلى إعادة استثمار أموالك بمعدل أقل — وهو ما يُعرف بمخاطر إعادة الاستثمار. بسبب هذه المخاطر، غالبًا ما تقدم شهادات الإيداع القابلة للاستدعاء معدلات عائد أعلى من الشهادات غير القابلة للاستدعاء.

شهادات الإيداع ذات الزيادة (Bump-up CDs)

مع شهادة إيداع ذات زيادة، يمكنك طلب زيادة معدل العائد على شهادتك إذا ارتفعت أسعار الفائدة بعد فتح حسابك. عادةً، ستكون مؤهلًا لزيادة المعدل مرة أو مرتين خلال مدة الشهادة.

شهادات الإيداع بدون غرامة (No-penalty CDs)

هذا النوع من الشهادات لا يفرض غرامة على سحب الأموال قبل موعد الاستحقاق. وهو أقل شيوعًا من الأنواع الأخرى، وقد يقدم معدلات عائد أقل من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع الكبيرة (Jumbo CDs)

عادةً، تتطلب شهادات الإيداع الكبيرة حدًا أدنى للإيداع يبلغ 100,000 دولار على الأقل، وغالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى من الشهادات التقليدية.

شهادات الإيداع ذات المعدل المتغير (Variable-rate CDs)

تتغير معدلات العائد على شهادة الإيداع ذات المعدل المتغير بناءً على سعر الفائدة. هذه الشهادات أكثر خطورة من الشهادات التقليدية لأنه إذا انخفضت أسعار الفائدة قبل الاستحقاق، قد تتلقى معدل فائدة أقل.

حاسبة شهادات الإيداع: كيف تحدد إمكانات أرباح الشهادة

لحساب أرباحك من شهادة إيداع، ستحتاج إلى استخدام المعادلة التالية: P(1+R/N)^(NT) = A. حيث “A” تمثل قيمة شهادتك، بما في ذلك الفائدة. “P” هو رأس مالك أو الإيداع الأولي. “R” هو معدل الفائدة السنوي — في هذه الحالة، سيكون معدل العائد السنوي (APY). “N” هو تكرار احتساب الفائدة خلال السنة، و"T" هو عدد السنوات حتى استحقاق الشهادة. لنوضح ذلك بمثال:

• الإيداع الأولي “P” = 500 دولار

• معدل العائد السنوي “R” = 5.15%

• تكرار الفائدة شهريًا “N” = 12

• عدد السنوات حتى الاستحقاق “T” = 1

سيكون المعادلة كالتالي:

500 × (1 + (5.15/12))^(12×1) = 526.37 دولار

أي، إذا أودعت 500 دولار في شهادة إيداع لمدة 12 شهرًا بمعدل فائدة 5.15% وتحتسب شهريًا، يمكنك أن تتوقع سحب حوالي 526 دولار عند نهاية المدة.

لحساب المعدلات بدقة، قد تحتاج إلى إجراء بعض العمليات الحسابية الإضافية لتحديد متغيراتك. على سبيل المثال، إذا كانت مدة الشهادة أقل من سنة، ستحتاج إلى تحديد النسبة المئوية من “1” لاستخدامها في المتغير “T”. مدة ثلاثة أشهر ستكون 0.25، وستة أشهر 0.5، وهكذا. إليك المزيد من الأمثلة التي تحسب القيمة النهائية لشهادة إيداع بمبلغ افتتاحي 500 دولار وAPY 5%:

نصيحة احترافية

هل تبحث عن أفضل شهادة إيداع تناسب احتياجات استثمارك؟ اطلع على المعدلات من المؤسسات الرائدة:
–ويلز فارغو
–كابيتال وان
–تشيس
–بنك أوف أمريكا
–ديسكفر بنك
–نورثرن بنك دايركت
–آلي بنك
–نيوتك بنك
–بوبولر دايركت
–سيتي بنك
–بنك سالي مي

هل يمكنك الحصول على معدل شهادة إيداع يتجاوز 5%؟

حتى مارس 2026، لا ترى فريق فورتشن شهادات إيداع بمعدلات فوق 5%.

عادةً، تتغير معدلات الفائدة تبعًا لتغيرات سعر الفائدة الفيدرالي. تكون البنوك على استعداد لتقديم معدلات أعلى على شهادات الإيداع عندما يكون سعر الفائدة الفيدرالي مرتفعًا، لأنها منتج وديعة مثالي لا يُسيّل بسهولة مثل حسابات الجارية والادخار.

نظرًا لأن الاحتياطي الفيدرالي خفض أسعار الفائدة ثلاث مرات متتالية في 2025، فمن غير المفاجئ أن تكون معدلات شهادات الإيداع الآن أقل من 5%. وفي اجتماعه الأخير في 28 يناير 2026، قرر الاحتياطي الفيدرالي الحفاظ على سعر الفائدة الحالي بين 3.50% و3.75%.

ومع ذلك، لا يزال من الممكن العثور على شهادات إيداع تقترب من معدل 4.00%، لذا قد يكون الوقت مناسبًا لاتخاذ قرار إذا كنت تتوقع خفضًا مستقبليًا لمعدلات الفيدرالي في وقت لاحق من هذا العام.

من المهم ملاحظة أن معدلات العائد الأعلى قد تكون مرتبطة بفترات أطول من شهادات الإيداع. وإذا قمت بسحب أموالك قبل انتهاء المدة، قد تتكبد غرامات على السحب المبكر تفقد جزءًا كبيرًا من الفائدة المكتسبة. قبل الالتزام بشهادة إيداع، تأكد من أنك تستطيع العيش بدون الوصول إلى تلك الأموال خلال الفترة المحددة.

مزايا وعيوب شهادات الإيداع

بينما يمكن أن تكون شهادات الإيداع جذابة بسبب معدلات الفائدة العالية، فهي ليست مناسبة للجميع. دعونا نراجع بعض المزايا والعيوب.

مزايا شهادات الإيداع

تقدم شهادات الإيداع العديد من المزايا للمدخرين، بما في ذلك معدلات عائد أعلى وأسعار ثابتة، والتي قد توفر عوائد أكبر مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر شهادات الإيداع بفترات مختلفة، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للمدخرين بأهداف قصيرة وطويلة الأجل.

عيوب شهادات الإيداع

لا توفر شهادات الإيداع نفس السيولة التي توفرها حسابات الادخار الأخرى. إذا احتجت إلى الوصول إلى أموالك، فمن المحتمل أن تُفرض عليك غرامة على ذلك. بالإضافة إلى ذلك، قد تتأثر عوائدك الإجمالية عند استحقاق الشهادة إذا زاد معدل التضخم بسرعة أكبر من أرباح الفائدة التي تكسبها.

بدائل شهادات الإيداع

تختلف شهادات الإيداع عن حسابات الادخار الأخرى بعدة طرق رئيسية. هذا النوع من الحسابات لا يعمل بنفس الطريقة، وقد يكون أكثر ملاءمة لنوع معين من المستهلكين الذين يدخرون بهدف معين وضمن إطار زمني محدد:

• الوصول إلى مدخراتك: لا تقدم شهادات الإيداع نفس مستوى الوصول إلى مدخراتك الذي توفره حسابات الادخار التقليدية أو حسابات السوق النقدية. بمجرد موافقتك على مدة الشهادة، ستظل أموالك مجمدة، وتكسب فائدة طوال مدة الشهادة حتى تصل إلى الاستحقاق. سحب الأموال مبكرًا سيؤدي إلى غرامة على السحب المبكر.

• عادةً، تقدم شهادات الإيداع معدلات عائد أعلى ثابتة: أحد أهم مميزات شهادة الإيداع هو أنها عادةً تقدم معدل APY ثابتًا أعلى من غيرها من أدوات الادخار. هذا يعني أنك ستتمكن من الاستفادة من معدل أعلى لفترة طويلة، وستكون مطمئنًا أن معدل العائد الخاص بك لن يتغير خلال مدة الشهادة استجابة لعوامل خارجية، مثل زيادات سعر الفائدة الفيدرالي.

شهادات الإيداع مقابل حسابات الادخار ذات العائد المرتفع

حسابات الادخار ذات العائد المرتفع تعمل بنفس طريقة حسابات الادخار التقليدية. هو حساب إيداع في اتحاد ائتماني أو بنك يمكنك استخدامه للادخار وكسب فائدة على أموالك — عادةً بمعدل أعلى. يختلف هذا النوع من حسابات الادخار عن شهادات الإيداع في أنها توفر وصولًا أكبر إلى أموالك، بدلاً من قفلها لفترة زمنية محددة. لذلك، لا توجد غرامة على السحب.

شهادات الإيداع مقابل حسابات السوق النقدي

تعمل حسابات السوق النقدي كنوع من الهجين بين حسابات الادخار وحسابات الجارية. على غرار شهادات الإيداع، غالبًا ما تقدم معدلات عائد أعلى بكثير من حسابات الجارية، ولكنها قد توفر بعض الميزات نفسها، بما في ذلك كتابة الشيكات، الوصول بواسطة بطاقة الخصم، وإمكانية السحب والإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي. مثل شهادة الإيداع، قد يكون هذا النوع من الحسابات جذابًا للمدخرين الذين لديهم القدرة على إيداع مبلغ كبير عند فتح الحساب.

الأسئلة الشائعة

في أي حالة تكون شهادة الإيداع (CD) الخيار البنكي الأفضل؟

قد تكون شهادة الإيداع الخيار البنكي الأفضل إذا كنت تدخر بهدف طويل الأمد وضمن إطار زمني محدد. لتجنب غرامات السحب المبكر أو فقدان أي فوائد مكتسبة، يجب أن تتأكد من أنك لن تحتاج إلى الوصول إلى أموالك قبل تاريخ استحقاق الشهادة.

هل الآن وقت مناسب لتثبيت معدل شهادة إيداع؟

على الرغم من أن معدلات شهادات الإيداع انخفضت قليلاً عما كانت عليه قبل أن يخفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي في أواخر 2025، إلا أن شهادات الإيداع لا تزال توفر فرصة جيدة لتثبيت معدل عائد بطريقة لا يمكنك تحقيقها مع حساب التوفير. إذا قرر الاحتياطي الفيدرالي خفض المعدلات لاحقًا، فمن المتوقع أن تنخفض معدلات العائد على معظم حسابات الودائع مرة أخرى، لذا قد يكون الوقت مناسبًا الآن لوضع أموالك في شهادات إيداع.

ما هو الحد الأدنى لرصيد شهادة الإيداع؟

الحد الأدنى لرصيد شهادة الإيداع يعتمد على مؤسستك المالية. قد يتراوح من صفر إلى آلاف الدولارات.

هل يمكن إضافة أموال إلى شهادة إيداع؟

عند استثمارك في شهادة إيداع، عادةً تودع مبلغًا واحدًا وتتركه حتى يصل إلى الاستحقاق. ومع ذلك، تقدم بعض المؤسسات المالية أنواعًا خاصة من شهادات الإيداع تسمح لك بإضافة أموال بعد الإيداع الأولي. يعتمد المبلغ وتكرار الإيداعات المسموح بها على الحساب المحدد.

هل شهادات الإيداع جيدة خلال فترات التضخم؟

يمكن أن تكون شهادات الإيداع استثمارًا جيدًا عندما يكون التضخم مرتفعًا، ولكن نظرًا لأن معدلات الفائدة تميل إلى الارتفاع والانخفاض مع معدل التضخم، قد تتعادل مع الضرائب أيضًا.

على سبيل المثال، عندما يكون التضخم مرتفعًا، سيرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للحد من الطلب وتقليل التضخم. على الرغم من أنك ستحصل على معدل عائد أعلى على شهادة إيداع، إلا أن معدل التضخم المرتفع قد يقضي على معظم العوائد التي تحصل عليها من الشهادة.

لاحظ أنه نظرًا لأن شهادات الإيداع عادةً تقدم معدلات فائدة أعلى من حسابات الجارية والادخار التقليدية، فهي تساعدك على التفوق على التضخم بشكل أفضل من حسابات الودائع الأخرى. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك قفل المعدلات مع شهادات الإيداع.

هل من الأفضل الحصول على شهادة إيداع من بنك أو من اتحاد ائتماني؟

طالما تفي بشروط العضوية للانضمام إلى الاتحاد الائتماني وتتحقق من أن المؤسسات المالية التي تفكر فيها مؤمنة من قبل FDIC أو NCUA، فإن كل من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم منتجات مماثلة، بما في ذلك شهادات الإيداع. ستختلف المعدلات بين المؤسسات.

هل شهادات الإيداع قصيرة الأجل أم طويلة الأجل أفضل؟

عمومًا، تقدم شهادات الإيداع طويلة الأجل معدلات أعلى من الشهادات قصيرة الأجل — كنوع من مكافأة على التزامك بأموالك لفترة أطول. ومع ذلك، هذا ليس دائمًا. عندما يعكس منحنى العائد، تكون شهادات الإيداع قصيرة الأجل ذات معدلات أعلى من طويلة الأجل.

بشكل عام، يعتمد الاختيار بين شهادة قصيرة أو طويلة الأجل على أهدافك وظروف سوق الفائدة الحالية. تعرف على المزيد حول كيفية الاستثمار في شهادات الإيداع في دليلنا.

كم مرة تتغير معدلات شهادات الإيداع الحالية؟

تقوم البنوك والاتحادات الائتمانية بتحديث معدلات شهادات الإيداع بناءً على ظروف السوق. عادةً، يتم التحديث مرة واحدة على الأقل أسبوعيًا، رغم أن بعض المؤسسات لا تقوم بذلك إلا بعد شهور.

هل توجد شهادة إيداع بمعدل 7%؟

بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم أحيانًا معدلات تبدو جيدة جدًا، مثل معدل APY 7%، كما رأينا في أغسطس 2023. ومع ذلك، غالبًا ما تكون هذه العروض لفترة قصيرة جدًا وتأتي بشروط غير مواتية، مثل تجديد الشهادة تلقائيًا بالمعدل الساري عند الاستحقاق أو تحديد حد أقصى للمبلغ المودع. حتى الآن، لا نعلم بوجود شهادات إيداع تقدم معدل 7% APY.

انضم إلينا في قمة ابتكار بيئة العمل في فورتشن في 19-20 مايو 2026 في أتلانتا. عصر جديد من الابتكار في بيئة العمل هنا — والكتاب القديم يُعاد كتابته. في هذا الحدث الحصري والمليء بالطاقة، يجتمع قادة أكثر ابتكارًا لاستكشاف كيف تتقاطع الذكاء الاصطناعي، والإنسانية، والاستراتيجية لإعادة تعريف مستقبل العمل مرة أخرى. سجل الآن.