Descubre cómo AMINA Bank y Crypto Finance Group aprovechan Google Cloud Universal Ledger para impulsar liquidaciones en tiempo real entre diferentes divisas. Analiza soluciones blockchain para transferencias internacionales de dinero en Web3, pagos transfronterizos en finanzas descentralizadas y una infraestructura bancaria programable que garantiza el cumplimiento regulatorio y facilita liquidaciones instantáneas las 24 horas, todos los días.
Suiza: líder en la modernización de pagos
Suiza se consolida como uno de los principales referentes en infraestructura de pagos de nueva generación, gracias a su robusto marco regulatorio y su entorno propicio para la innovación. El reciente piloto llevado a cabo por AMINA Bank AG (banco cripto con sede en Zug), Crypto Finance Group y diversas entidades bancarias suizas refuerza esta posición, mostrando cómo el dinero programable de bancos comerciales puede aprovechar Google Cloud Universal Ledger (GCUL) para impulsar transferencias cuenta a cuenta a gran escala.
La iniciativa, pionera en su ámbito, se realizó en la plataforma Universal Ledger de Google Cloud y demostró la liquidación casi en tiempo real, disponible 24/7, de operaciones en moneda fiat doméstica entre instituciones suizas reguladas. Lo relevante es que el piloto mantuvo los estándares de cumplimiento, seguridad y gobernanza propios de la banca comercial tradicional, evidenciando la compatibilidad entre innovación y estabilidad normativa.
Al integrar tecnología de registro distribuido (DLT) bajo la infraestructura bancaria actual, el piloto ilustra cómo se pueden acelerar los procesos de liquidación, sin emitir nuevas monedas digitales ni modificar los modelos de supervisión. Así, se preserva la estabilidad regulatoria y se impulsa una innovación sustancial, resolviendo uno de los grandes desafíos del sector financiero en los últimos años.
Para las entidades financieras, este progreso tecnológico abre oportunidades clave para reducir la fricción operativa, minimizar los costes de financiación y ofrecer servicios avanzados tanto a clientes minoristas como corporativos e institucionales. La liquidación casi instantánea y transparente supone una ventaja competitiva clara en un entorno financiero cada vez más digital.
"Google Cloud GCUL demuestra que la innovación y la estabilidad pueden ir de la mano. Este piloto nos permitió realizar liquidaciones casi en tiempo real, cumpliendo con el marco bancario vigente. AMINA está en una posición privilegiada para escalar esto a nivel global y demostrar el potencial transformador de la DLT en el sistema financiero", afirma Franz Bergmueller, CEO de AMINA Bank.
Stijn Vander Straeten, CEO de Crypto Finance Group, subraya que la iniciativa marca un antes y un después para los mercados digitales: "Como Currency Operator, podemos crear una base sólida para pagos digitales y activos tokenizados. Esto refuerza el liderazgo mundial de Suiza en finanzas digitales y evidencia la viabilidad de una infraestructura de liquidación basada en blockchain."
Arquitectura operativa: infraestructura moderna en marcos existentes
La arquitectura técnica del piloto representa un enfoque avanzado para modernizar la infraestructura financiera sin alterar las operaciones actuales. En el marco piloto, Crypto Finance Group asumió el papel de Currency Operator, encargándose de incorporar participantes y garantizar el cumplimiento estricto de las normas de transacción y requisitos regulatorios.
Las instituciones participantes realizaron directamente la liquidación y ejecución de pagos en GCUL, manteniendo intactos sus procesos y obligaciones regulatorias previas. Esta decisión fue esencial para demostrar la viabilidad práctica del piloto sin exigir a las entidades una transformación integral de sus sistemas operativos.
AMINA Bank y otras entidades participantes integraron GCUL a nivel core-banking, lo que les permitió ofrecer a determinados clientes una liquidación casi instantánea y total transparencia en las operaciones. Esta integración no interrumpió la gestión de depósitos ni las operaciones de crédito existentes, evidenciando la compatibilidad entre sistemas heredados y tecnología de vanguardia.
La arquitectura explota los beneficios de la tecnología de registro distribuido, como inmutabilidad, transparencia y programabilidad, manteniendo los estándares de seguridad y cumplimiento requeridos por los reguladores suizos. Este enfoque híbrido es una solución práctica para que la banca tradicional avance hacia la modernización de su infraestructura.
Matt Renner, Chief Revenue Officer de Google Cloud, destaca las implicaciones de una infraestructura financiera nativa en la nube: "Este piloto demuestra cómo la tecnología más avanzada permite pagos seguros, conformes y casi instantáneos, dentro de las exigencias regulatorias. Las instituciones financieras no deben elegir entre innovación y cumplimiento: pueden lograr ambos a la vez."
El éxito operativo del piloto confirma el potencial de escalabilidad de GCUL como plataforma de liquidación. Al gestionar transacciones reales entre entidades reguladas en un entorno de prueba en vivo, la plataforma demostró que cumple los altos estándares de rendimiento y fiabilidad exigidos por la banca.
Escalabilidad: pagos transfronterizos e integración POS
La arquitectura de alto rendimiento de GCUL posibilita la liquidación continua y 24/7 de dinero fiat y activos tokenizados, abriendo nuevas oportunidades para la innovación financiera. Así, los bancos participantes pueden crear productos financieros novedosos, diseñar flujos de pago programables y mejorar la gestión de liquidez en tiempo real, ventajas que antes eran difíciles de alcanzar con la infraestructura de liquidación tradicional.
Entre las aplicaciones más prometedoras de la plataforma destaca su potencial en pagos transfronterizos, donde la infraestructura tradicional afronta retrasos, costes elevados y poca transparencia. La liquidación casi instantánea demostrada a nivel nacional podría trasladarse a operaciones internacionales, revolucionando la gestión de divisas y transferencias entre monedas.
La arquitectura también admite integración con sistemas POS, permitiendo a los comercios recibir liquidaciones casi al instante, en vez de esperar días por el procesamiento tradicional de pagos con tarjeta. Esto repercute directamente en la gestión del flujo de caja, especialmente para pymes que sufren problemas de liquidez por las demoras en la liquidación.
Tras el éxito de la fase piloto, las siguientes etapas se centran en escalar la plataforma, incorporar nuevas entidades financieras y pasar de pruebas controladas a operaciones en vivo. Esta expansión incluirá instituciones suizas e internacionales interesadas en utilizar la plataforma para liquidaciones transfronterizas.
La hoja de ruta incluye explorar casos de uso adicionales, como la liquidación de valores tokenizados, bonos digitales y otros instrumentos financieros basados en blockchain. Conforme evoluciona el ecosistema de activos digitales, contar con una infraestructura de liquidación robusta y conforme será esencial.
La colaboración entre varias entidades reguladas en el piloto marca un modelo para la cooperación sectorial en innovación financiera. En vez de crear sistemas propietarios, la plataforma compartida potencia los efectos de red y la interoperabilidad en beneficio de todos los participantes.
Ante el reto global de modernizar la infraestructura bancaria manteniendo el cumplimiento normativo, el piloto de AMINA Bank y Crypto Finance ofrece un referente para lograr ambos objetivos. La demostración exitosa de liquidación en tiempo real dentro de marcos regulatorios vigentes prueba que la tecnología de registro distribuido está lista para aportar valor real a la banca de producción.
Preguntas frecuentes
¿Qué es AMINA Bank y cuáles son sus principales negocios en el sector de finanzas cripto?
AMINA Bank es un banco cripto regulado internacionalmente, con licencia de FINMA. Su actividad principal son las operaciones SUI y servicios de custodia, siendo pionero en ofrecer soluciones bancarias cripto integrales.
¿Qué significa liquidación en tiempo real de divisas y cómo la implementa AMINA Bank en Google Cloud?
La liquidación en tiempo real de divisas permite completar transferencias de moneda entre países de forma instantánea. AMINA Bank utiliza Universal Ledger de Google Cloud para lograr liquidaciones fiat inmediatas y continuas entre bancos suizos.
¿Qué ventajas tiene la liquidación de divisas de AMINA Bank frente a las transferencias internacionales tradicionales?
AMINA Bank ofrece tarifas más bajas, liquidaciones más rápidas y procesamiento en tiempo real 24/7. La tecnología blockchain en Google Cloud elimina intermediarios, reduce costes y permite transacciones instantáneas de divisas a nivel global.
¿Es segura y fiable la liquidación con blockchain en AMINA Bank? ¿Qué riesgos existen?
La liquidación blockchain de AMINA Bank es segura, con registros inmutables y transparencia. Los riesgos principales son los requisitos normativos, obligaciones AML/KYC y cambios legales. En la operativa, se incluyen la estabilidad técnica y la integración con sistemas bancarios tradicionales.
¿En qué aplicaciones prácticas puede emplearse la liquidación en tiempo real de AMINA Bank?
La tecnología de liquidación en tiempo real de AMINA Bank es aplicable en pagos transfronterizos, liquidaciones multimoneda y sistemas POS. Moderniza los procesos bancarios tradicionales de forma eficiente y conforme al marco regulatorio.
¿Qué función tiene Google Cloud en el sistema de liquidación de divisas de AMINA Bank?
Google Cloud proporciona infraestructura de pagos en tiempo real y servicios de liquidación eficiente entre entidades para AMINA Bank. Permite operaciones 24/7 y garantiza el cumplimiento de los estándares suizos mediante su tecnología de registro.
¿Están reguladas las soluciones financieras cripto de AMINA Bank?
Sí, las soluciones cripto de AMINA Bank están reguladas. El banco lanzó el primer servicio de staking POL regulado en Polygon en 2025, cumpliendo con los estándares regulatorios.
* La información no pretende ser ni constituye un consejo financiero ni ninguna otra recomendación de ningún tipo ofrecida o respaldada por Gate.
