Las empresas modernas esperan que los pagos sean rápidos, globales y, quizás lo más importante, confiables, especialmente considerando que los sistemas de pago existentes manejan volúmenes asombrosos (alrededor de $15+ billones por año). Además, se estima que más de 70 países actualmente soportan esquemas de pago instantáneo nacionales, y las billeteras digitales ya representan una gran parte del volumen en puntos de venta.
Sin embargo, en este ecosistema futurista, las transferencias transfronterizas a menudo deben depender de cadenas de corresponsalía heredadas, llenas de múltiples intermediarios y pasos manuales de conciliación. Por lo tanto, sin estándares unificados o interoperabilidad, la liquidez tiende a estar aislada en redes regionales.
Hasta ahora, menos del 1% de las liquidaciones transfronterizas globales se realizan mediante blockchain o rails centrados en stablecoins, lo que sugiere que se necesita una nueva infraestructura, una que pueda crear o canjear tokens de manera fluida y canalizar fondos a través de redes heredadas (SEPA, SWIFT, rails nacionales en tiempo real) pero mediante una API unificada.
Ha surgido una síntesis de sistemas antiguos y nuevos
Junto a las vías bancarias tradicionales, las stablecoins y los depósitos tokenizados han ganado rápidamente terreno, con varias jurisdicciones importantes implementando nuevas regulaciones cripto recientemente (por ejemplo, MiCA en la UE, marcos regulatorios de stablecoins en EE. UU., Reino Unido, Asia y otros). Como resultado, los usuarios tienen un camino legal claro para utilizar monedas digitales respaldadas por fiat, desplazando la conversación de “si” a “cómo” es posible integrar liquidez digital regulada en el ecosistema de pagos global.
En pocas palabras, los bancos y fintechs necesitan trabajar y planear aplicaciones del dinero programable en el mundo real bajo reglas definidas, para que los usuarios finales ya no tengan que juntar verificaciones de cumplimiento separadas después del hecho. En todo esto, la infraestructura moderna puede incorporar prueba de reserva, filtrado AML y registros de auditoría en cada flujo de pago desde el primer día.
OpenPayd es una plataforma que ha construido con estas lecciones en mente. Mejor descrita como “independiente de rails,” maneja una gran variedad de transacciones (ya sea SWIFT, esquemas nacionales en tiempo real, o transferencias centradas en Ethereum o Algorand) a través de una sola API.
Desde la perspectiva del cliente, esto significa que una integración puede iniciar liquidaciones en cualquier red conectada. Aún más importante, OpenPayd abstrae las complejidades técnicas para que una empresa pueda llamar a un endpoint para crear o canjear un stablecoin y que los fondos se paguen vía SEPA, SWIFT o cualquiera de los más de 60 rails instantáneos.
Por ejemplo, un comerciante puede convertir USD en USDC usando Circle, y luego retirar en euros a través de una red euro en tiempo real, todo en un flujo automatizado. Este tratamiento único de rails fiat y cripto permite que las stablecoins se usen como monedas tradicionales para pagos transfronterizos, facilitando mucho la vida de todos los involucrados.
También, en segundo plano, OpenPayd ofrece una suite de servicios financieros. Por ejemplo, las empresas tienen acceso a cuentas corporativas multimoneda, IBANs virtuales ilimitados y un motor FX integrado, todo en un libro mayor de nivel empresarial. De manera similar, los clientes pueden provisionar cientos de IBANs virtuales, para que cada pago entrante tenga su propio número de cuenta.
Este sistema automatiza completamente la conciliación, de modo que los equipos financieros ya no tengan que hacer coincidir manualmente transferencias con facturas. Además, las operaciones de cambio y depósitos muestran una sola tasa transparente, evitando tarifas ocultas o costos periféricos.
En resumen, OpenPayd permite a las empresas lanzar nuevos productos de pago o banca (ya sean nuevas cuentas en una moneda diferente o cualquier otra cosa) de manera muy rápida.
Los números hablan por sí mismos
La plataforma ya ha demostrado su escala, ya que para 2025 ha procesado más de €130 mil millones en volumen de transacciones (anualmente) para más de 800 intercambios, fintechs y plataformas digitales. No solo eso, OpenPayd también ha establecido alianzas con gigantes de la industria como Circle y Ripple, para que USDC y RLUSD puedan moverse de forma nativa con soporte de liquidez.
Además, el proyecto ha incorporado cumplimiento y licencias en su estructura (en el Reino Unido, la UE, Malta y más allá), de modo que cada transacción transfronteriza está respaldada por una entidad regulada y los procesos de auditoría y prueba de reserva se automatizan para cada flujo de stablecoin.
Desde la perspectiva del usuario, esto significa que pueden usar dinero programable sin fragmentar su equipo de cumplimiento en docenas de cadenas. Por ejemplo, una empresa que mueve 1 millón de USDC no necesita conciliar esa actividad con cumplimiento cripto separado, ya que todo fluye a través del panel centralizado o API de OpenPayd.
De esta forma, al unificar rails diversos en una plataforma escalable e integrar el cumplimiento desde el inicio, ofertas como OpenPayd eliminan los cuellos de botella tradicionales. Las empresas ya no tienen que tratar blockchain y transferencias bancarias como problemas separados; en cambio, obtienen una infraestructura lista para producción que maneja FX, cuentas multimoneda, IBANs virtuales e incluso creación y canje de stablecoins (todo con la escalabilidad y seguridad necesarias para los próximos años).
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Preguntas frecuentes:
¿Qué son las infraestructuras de pago escalables? Son sistemas capaces de manejar volúmenes crecientes de transacciones de manera eficiente, conectando múltiples redes de pago para satisfacer las necesidades de los negocios modernos.
¿Por qué son importantes las infraestructuras de pago escalables para las finanzas modernas? Porque las empresas cada vez requieren pagos rápidos, confiables y globales, mientras que los sistemas tradicionales pueden tener dificultades con altos volúmenes, retrasos o flujos transfronterizos complejos.
¿Cómo pueden las infraestructuras de pago escalables mejorar los pagos transfronterizos? Integrando rails bancarios tradicionales con redes digitales y tokenizadas, estos sistemas reducen intermediarios, automatizan la conciliación y simplifican las conversiones de moneda, mejorando la velocidad y confiabilidad.
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