La nota de transferencia menciona que Dogecoin está bloqueado, ¿por qué el control de riesgos del banco es tan sensible?

Una noticia reciente sobre el control de riesgos en cuentas bancarias ha generado gran revuelo. Un usuario fue restringido a un estado de “no recibir ni pagar” en su cuenta tras escribir en la nota de la transferencia “Bitcoin esta semana”. Detrás de esta aparente situación absurda, se refleja la actitud de tolerancia cero de los bancos nacionales hacia las transacciones con criptomonedas.

Cómo la nota de 250 yuanes de bolsillo activó la alerta de control de riesgos

El origen del problema fue sencillo: una pareja transfirió 250 yuanes de bolsillo entre sus cuentas en el banco, y en la nota de la transferencia escribió “Bitcoin esta semana”. Este registro aparentemente inofensivo fue automáticamente detectado por el sistema de control de riesgos del banco como una señal de alto riesgo. Poco después, ambos recibieron llamadas del banco para verificar la relación de la transferencia y el significado de la nota, y se les indicó claramente que esta nota había activado la monitorización de “control de monedas virtuales”.

La paradoja entre notas y transacciones de monedas virtuales: “causa y efecto”

El banco explicó que si la cuenta involucra transacciones con monedas virtuales, se aplicará un control de “no recibir ni pagar”. Si en la nota de la transferencia aparece explícitamente “Bitcoin”, será necesario presentar pruebas que demuestren que dicha nota no está relacionada con transacciones de criptomonedas. La pregunta es: ¿cómo demostrarlo? La parte involucrada solo tiene registros de movimientos bancarios, pero el banco no considera esto como prueba válida. Como resultado, estas cuentas congeladas no pueden ser desbloqueadas y, finalmente, deben ser cerradas.

Respuesta oficial del banco y la ambigüedad en los estándares de control

El 11 de diciembre, la revista China News Weekly volvió a llamar a la línea de atención del banco para buscar aclaraciones. La entidad admitió que no realiza transacciones con monedas virtuales, pero si el sistema detecta un alto riesgo, la cuenta puede ser puesta en estado de “no recibir ni pagar”, comúnmente conocido como “bloqueo de tarjeta”. Sin embargo, cuando se le preguntó sobre los criterios específicos para esta decisión, los empleados del banco fueron ambiguos y dijeron que debían consultar con el gerente correspondiente.

Luego, el periodista contactó con la línea de quejas de consumidores del sector bancario y de seguros 12378, donde solo le dijeron que registrarían el caso, pero no tenían autoridad para responder sobre las regulaciones. Estas respuestas reflejan que, aunque el banco aplica medidas de control de riesgos, existe una gran falta de claridad y transparencia en los estándares utilizados.

Defensa del usuario y el estancamiento en la situación

Actualmente, la parte afectada ha presentado los movimientos bancarios de su esposo y una declaración escrita, y está solicitando la解除 de la restricción. El personal del banco afirmó que solo después de que la pareja presente su certificado de matrimonio podrán solicitar la eliminación de la restricción. Esto implica que el usuario debe proporcionar información adicional y pruebas para despejar las sospechas de transacciones con criptomonedas.

Este incidente revela una contradicción en el sistema actual de control de riesgos: la automatización basada en el contenido de las notas puede ser demasiado sensible, pero el proceso de desbloqueo se queda estancado por la falta de criterios claros. Para los usuarios comunes, que solo por unas palabras en la nota de la transferencia puedan enfrentarse a la congelación de su cuenta, esto sin duda aumenta la incertidumbre en las transacciones diarias.