Inversionistas con una fortuna de miles de millones de dólares, cómo financian sus vidas con Bitcoin y DeFi

Está surgiendo una nueva tendencia en la economía global: los inversores ultra ricos que poseen principalmente activos en criptomonedas, en lugar de vender estos activos digitales, están obteniendo límites de crédito flexibles en plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi). Según una investigación realizada en 2025 por Henley & Partners, la población de millonarios en criptomonedas a nivel mundial alcanzó los 241.700, lo que representa un aumento del 40%. Pero, ¿cómo gastan estos ricos su riqueza para mantener un estilo de vida ostentoso? Dado que los bancos tradicionales en su mayoría no aceptan activos en criptomonedas, estas personas se están orientando cada vez más hacia soluciones DeFi.

“El valor de la vivienda” ahora en criptomonedas: la evolución de la financiación

En el mundo tradicional de las inversiones, los clientes adinerados ofrecen sus activos —como una vivienda en Suiza, una villa en Miami y una cartera de acciones de alto valor— a los bancos para obtener créditos garantizados. De esta forma, pueden solicitar un préstamo para la temporada de esquí en St. Moritz, disponer de fondos para asistir al Festival de Cine de Cannes o cubrir los costos de renovación de sus yates de lujo.

Pero la situación es diferente para quienes poseen grandes fortunas en criptomonedas. Cuando estos inversores encuentran cerradas las puertas en las instituciones financieras tradicionales, recurren a facilitadores DeFi como Cometh. Jerome de Tychey, fundador de Cometh, explica que para una persona con criptomonedas, poner tokens de Ethereum (ETH) en plataformas de préstamo como Aave para obtener stablecoins es sencillo, pero para alguien que solo invierte en criptomonedas y observa su crecimiento, esto puede parecer complejo.

Créditos garantizados en DeFi: velocidad y anonimato vs. riesgo de volatilidad

Los créditos garantizados (créditos Lombard) funcionan tanto en las finanzas tradicionales como en el mundo DeFi. La diferencia está en la velocidad y la flexibilidad. Un crédito DeFi respaldado por Bitcoin puede procesarse en 30 segundos, mientras que un crédito Lombard en un banco tradicional puede tardar hasta 7 días.

Otra ventaja de los créditos en DeFi es el anonimato. Mientras que los créditos tradicionales requieren controles de crédito y declaraciones fiscales, en las plataformas DeFi no hay tales requisitos. En un sistema que opera bajo el principio de “el código es la ley”, la identidad del prestatario no importa. Sin embargo, esta rapidez y libertad tienen su precio. Los activos en criptomonedas están expuestos al riesgo de contraparte y son muy volátiles en cuanto a su valoración. Si los precios de Bitcoin ($78,61K) o Ethereum ($2,43K) caen repentinamente, los contratos inteligentes pueden liquidar automáticamente la garantía del prestatario.

A pesar de ello, cuando el sistema bancario tradicional no reconoce las criptomonedas como activos de préstamo, las soluciones DeFi se están convirtiendo en la única salida para los ultra ricos.

MiCA y ISIN: la “financiarización” tradicional de DeFi

Cometh es una de las pocas empresas en Francia que ha obtenido la licencia MiCA (Mercados de Criptoactivos). Pero su visión va más allá. Jerome de Tychey explica que los valores tradicionales, como acciones, bonos y derivados, pueden tokenizarse utilizando estrategias DeFi. Por ejemplo, un inversor con acciones de Tesla puede obtener un préstamo contra esas acciones mediante tokens basados en ISIN.

“Lo hacemos a través de productos de préstamo exclusivos accesibles a cualquier persona con una cuenta comercial”, dice de Tychey. “Es otra forma de tokenización; en realidad, una especie de ‘financiarización’ tradicional de DeFi.”

De esta manera, el ecosistema DeFi va incorporando lentamente instrumentos financieros tradicionales, aumentando las oportunidades de endeudamiento para los inversores ultra ricos que combinan criptomonedas y carteras de acciones. Plataformas como Aave, Morpho y Uniswap, que proporcionan liquidez en Bitcoin, Ethereum y stablecoins, están creando los arquitectos de esta nueva era financiera.

En definitiva, los activos en criptomonedas ya no son solo instrumentos de especulación; se están convirtiendo en una vía real para financiar estilos de vida de inversores con fortunas millonarias.