¿Por qué los bancos tienen asesores financieros? Una guía para maximizar tu relación bancaria

El cambio hacia la banca digital es innegable. Según la Encuesta de Hogares de la FDIC, el uso de cajeros bancarios ha disminuido hasta solo un 21% a medida que los clientes prefieren cada vez más las plataformas en línea y móviles. La adopción de la banca móvil ilustra esta tendencia de manera dramática—JPMorgan Chase triplicó su base de usuarios móviles entre 2013 y 2023, alcanzando 53.8 millones de usuarios activos. Sin embargo, a pesar de esta evolución tecnológica, los bancos continúan empleando asesores financieros por una razón fundamental: ofrecen servicios que los algoritmos y las aplicaciones no pueden replicar.

Podrías suponer que todo lo disponible a través de la aplicación o el sitio web de tu banco se puede acceder desde cualquier lugar. Sin embargo, podrías estar pasando por alto un recurso valioso que se encuentra justo más allá de tu pantalla: el asesor financiero interno de tu banco. Aunque la conveniencia es importante, la orientación financiera personalizada sigue siendo una de las ventajas menos aprovechadas de la banca.

Estrategia de inversión sin conjeturas

Los asesores financieros de los bancos actúan como guías conocedores en paisajes complejos de inversión. Según Dave Crittendon, director de banca privada en UMB Bank, los asesores “pueden ofrecer oportunidades de crecimiento para que, cuando estés listo, puedas abrir cuentas de inversión, reunirte con socios fiduciarios y de confianza o discutir cómo podrías prepararte financieramente para la próxima generación.”

La mayoría de los clientes bancarios no tienen tiempo para evaluar a fondo los productos de inversión disponibles. El asesor financiero de tu banco cierra esta brecha ofreciendo acceso a un conjunto seleccionado de productos y servicios especializados, a menudo con tasas competitivas que quizás no descubras por tu cuenta. Al presentar todas las opciones de manera clara, los asesores te ayudan a tomar decisiones bien informadas, adaptadas a tus circunstancias financieras específicas en lugar de depender de recursos en línea genéricos.

Soluciones integrales para tu panorama financiero completo

Más allá de las inversiones, los asesores financieros del banco funcionan como tu socio bancario integral. Crittendon explica que “aportan soluciones de depósito y préstamo personalizadas para que puedas alcanzar tus metas bancarias.” Ya seas nuevo en tu banco o un cliente de larga data, probablemente no conozcas todos los tipos de cuentas y productos disponibles para ti.

El valor de un asesor radica en consolidar tus necesidades financieras en una sola relación. Pueden recomendar estructuras de cuentas, sugerir herramientas bancarias que se alineen con tus objetivos y ayudarte a entender cómo el panorama financiero completo—no solo cuentas aisladas—puede apoyar tus metas. Este enfoque holístico permite mejores estrategias fiscales y potencialmente te ahorra dinero significativo.

Orientación personalizada que se adapta a tu vida

Tus necesidades financieras no son estáticas. Cuando te casas, tienes hijos, cambias de carrera o te jubilas, tu estrategia financiera debe evolucionar en consecuencia. El Dr. David Tuyo, CEO y presidente de University Credit Union, enfatiza que “es esencial comprender a fondo tu situación financiera y educarte sobre las opciones disponibles, enfocándote en cuentas que se alineen con tus metas financieras, ofreciendo beneficios como tasas de interés más altas, menores tarifas y flexibilidad.”

Los asesores financieros del banco tienen la experiencia y la perspectiva histórica para anticipar cómo tus circunstancias cambiantes afectarán tu situación financiera. En lugar de confiar en consejos genéricos que circulan en las redes sociales, los asesores colaboran contigo para construir una relación que tenga en cuenta tus metas y circunstancias únicas. Como señala Tuyo, “no se trata de dividir rígidamente tu dinero en cuentas específicas, sino de maximizar tus fondos en función de tus metas y situación financiera.”

Las estrategias que funcionan en tus veinte años no te servirán en tus cuarenta. Un asesor financiero ayuda a garantizar que tu enfoque bancario y de inversión madure junto con tu vida, brindándote confianza en que tus fondos se asignan de manera estratégica en lugar de de manera aleatoria.

La conclusión

Mientras que la banca móvil ha transformado la forma en que gestionamos las transacciones, la experiencia humana de un asesor financiero del banco sigue siendo insustituible. Estos profesionales responden a una pregunta fundamental que muchos clientes pasan por alto: ¿los bancos tienen asesores financieros que realmente puedan mejorar tus resultados financieros? La respuesta es un claro sí—y descubrir cómo aprovecharlo podría ser una de tus decisiones financieras más valiosas.