¿Es una decisión inteligente tomar su Distribución Mínima Requerida (RMD) en febrero?

Si tienes tus ahorros para la jubilación en una IRA tradicional o 401(k), quizás sepas que no puedes dejar ese dinero allí para siempre. Una vez que cumplas 73 años (o más tarde, dependiendo de tu año de nacimiento), tendrás que comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD).

Tu primera RMD puede aplazarse hasta el 1 de abril del año posterior a cumplir 73. Y todas las RMDs siguientes deben hacerse antes del 31 de diciembre de cada año. Pero más allá de eso, no hay reglas que indiquen cuándo durante el año debes tomar tus RMD.

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Puedes tomar esas distribuciones mensualmente, trimestralmente o en una sola vez. Puedes hacerlo el 2 de enero, el 23 de febrero o el 26 de junio, y a la IRS no le importa. Siempre que tus retiros se realicen antes de la fecha límite correspondiente cada año, no enfrentarás la penalización del 25% por RMDs no tomadas.

Quizás te preguntes si deberías tomar tu RMD de 2026 en febrero. Aquí te explicamos por qué eso podría ser una buena idea y por qué quizás prefieras esperar.

Por qué conviene actuar ahora

Una ventaja de tomar tu RMD temprano en el año es que podrás marcar una tarea importante de tu lista. Al hacer tu RMD en febrero, eliminas el riesgo de olvidarlo más adelante y de enfrentarte a una penalización.

También puedes basar esa decisión en cómo va tu cartera. Si está en alza, podría ser un buen momento para tomar tu RMD en lugar de arriesgarte a la volatilidad que puede presentarse más adelante en el año.

Además, si retrasaste tu primera RMD del año pasado, solo te queda aproximadamente un mes más para hacer ese retiro. Y como todos sabemos, en las próximas semanas hay un asunto de impuestos que tratar. Si tomas tu RMD ahora, podrás concentrarte en tu declaración de impuestos y evitar perder la fecha límite del 1 de abril.

Por qué conviene esperar

Por muy agradable que sea terminar con tu RMD, no olvides que cuanto más tiempo permanezca tu dinero en una IRA o 401(k), más crecimiento con ventajas fiscales podrá tener. Además, esperar te da más flexibilidad.

En febrero, puede ser difícil tener una idea clara de tus ingresos anuales. Si al final del año te encuentras en una categoría impositiva más alta, podrías hacer una distribución caritativa calificada para evitar pagar impuestos sobre tu RMD.

No hay un momento correcto o incorrecto durante el año para tomar una RMD. Así que si tienes en mente hacerlo en febrero y decides proceder con ese retiro, es una decisión perfectamente razonable. También está bien esperar, pero asegúrate de poner un recordatorio en tu calendario para tomar esa RMD más adelante en el año, para que no se quede en el olvido.