Agentes del NDIC: El secreto y la colusión interna retrasan la recuperación de deudas de bancos fallidos

Los agentes de recuperación de deudas que trabajan con la Corporación de Seguro de Depósitos de Nigeria (NDIC) han identificado el secreto, la colusión interna y la documentación débil de préstamos como obstáculos principales para recuperar deudas de instituciones financieras fallidas.

Los agentes hablaron el jueves en Abuja durante el Seminario de Sensibilización de la NDIC para los Agentes de Recuperación de Deudas de la Corporación.

La NDIC actualmente administra activos de más de 600 instituciones financieras fallidas, incluyendo bancos comerciales, bancos de microfinanzas y otras entidades que aceptan depósitos.

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Lo que dicen

El señor Augustine Ukauzo, un agente de la NDIC con Consecrated Law Firm, dijo que la poca diligencia de los funcionarios de bancos en quiebra ha dificultado cada vez más la recuperación de deudas.

Según él, algunos funcionarios bancarios aprobaron préstamos basados en relaciones personales o familiaridad en lugar de una evaluación crediticia adecuada, dejando poca o ninguna documentación para rastrear a los prestatarios.

• _“Los funcionarios bancarios pueden conspirar y otorgar un préstamo de N100 millones a alguien (empresa) para un negocio sin que esa persona o empresa posea un activo equivalente a esos N100 millones. _
• _“También hay escenarios donde los funcionarios bancarios otorgan préstamos sin una documentación concreta sobre cómo localizar al deudor. _
• “Si los funcionarios bancarios hicieran lo que deben hacer, los bancos no quebrarían,” dijo.

Ukauzo agregó que el seminario expondría a los agentes a nuevas disposiciones y mejoras bajo la Ley NDIC 2023 para fortalecer los esfuerzos de recuperación.

Otro agente, Dr Abdullahi Tahir, instó a los bancos y reguladores a hacer obligatorio el Número de Verificación Bancaria (BVN) para las aprobaciones de préstamos, para mejorar la responsabilidad.

• _“Lo que suelen hacer estos deudores es que tienen muchas empresas, y en la ley, una empresa es diferente de la persona. _
• “Si mi empresa toma un préstamo, si van tras ese préstamo, van tras mi empresa y no contra mí como persona. Ahora lo extienden a varias empresas, de modo que si una obtiene un préstamo y esa empresa está comprometida, simplemente pasan a la siguiente,” dijo.

Argumentó que vincular el BVN a las cuentas corporativas ayudaría a rastrear a los prestatarios en múltiples entidades.

• _“Si vas a un banco a abrir una cuenta, incluso para una cuenta corporativa, debes dejar tu BVN y ese BVN está vinculado a tu cuenta corporativa. _
• _“Una vez que tu BVN está en la empresa A, definitivamente estará en la empresa Z. _
• “Si puedes usar el BVN para vincularlo, incluso si la empresa ABC toma un préstamo, puedes congelar la empresa XYZ y eso presionará a la empresa a pagar sus deudas,” dijo.

Tahir, sin embargo, señaló que tales medidas deberían considerar las implicaciones de derechos humanos.

Historia de fondo

El mes pasado, la NDIC declaró un segundo dividendo de liquidación de N24.3 mil millones a los depositantes del extinto Heritage Bank Limited, cuyos saldos superaban el límite asegurado de N5 millones en el momento del cierre.

El pago siguió a la revocación de la licencia del banco por parte del Banco Central de Nigeria (CBN) el 3 de junio de 2024, tras lo cual la NDIC fue designada como liquidadora bajo la Ley de Bancos y Otras Instituciones Financieras (BOFIA) 2020 y la Ley NDIC 2023.

En diciembre de 2025, la NDIC también inició procesos de liquidación para ASO Savings and Loans Plc y Union Homes Savings and Loans Plc después de que el CBN revocara sus licencias operativas.

Más perspectivas

Olufemi Kushimo, Director del Departamento Legal de la NDIC, dijo que el seminario tenía como objetivo educar a los agentes sobre los poderes ampliados otorgados bajo la Ley NDIC 2023.

Describió la ley como una herramienta integral de recuperación diseñada para mejorar la capacidad de la corporación para recuperar deudas y cumplir con su mandato de garantizar depósitos y pagar saldos no asegurados a los depositantes.

La señora Patricia Okosun, Directora del Departamento de Gestión de Activos, dijo que los litigios frecuentes también han ralentizado los esfuerzos de recuperación.

• _“Por ejemplo, hablamos de ejecutar una garantía. _
• “Si tenemos una garantía, incluso cuando acuden a los tribunales, todavía tenemos algunos poderes para ejecutar esas garantías, especialmente las que tienen hipoteca legal,” dijo.

Lo que debes saber

El Director General de la NDIC, Thompson Sunday, declaró recientemente que la Ley NDIC No. 30 de 2023 ha fortalecido significativamente la autoridad de la corporación en los procesos de liquidación y resolución bancaria.

Según él, el marco legal actualizado, junto con BOFIA 2020, faculta a la NDIC a perseguir y enjuiciar a las partes responsables de las quiebras bancarias, además de mejorar los mecanismos de recuperación de activos.

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