Qu'est-ce que Unbankable ?

Qui sont les non bancarisés ?

Les non bancarisés désignent les personnes qui n’ont pas accès à un compte bancaire ou qui ne peuvent pas utiliser les services bancaires de façon pratique sur une période prolongée. Ce groupe est principalement présent dans les zones isolées, parmi les travailleurs migrants, les petits commerçants et les individus dont les documents de crédit ou d’identification sont incomplets.

Au quotidien, les non bancarisés font face à d’importantes difficultés pour accéder aux services financiers essentiels tels que les virements, les dépôts et les paiements en ligne. Même équipés d’un smartphone, ils peuvent être exclus en raison de conditions d’ouverture de compte strictes, de frais élevés ou de l’éloignement des agences bancaires. Ainsi, la réception des salaires, le recouvrement de paiements ou l’envoi de fonds reposent souvent sur l’argent liquide et des circuits informels, des méthodes peu efficaces et coûteuses.

Pourquoi existe-t-il des non bancarisés ?

La situation des non bancarisés découle de plusieurs facteurs structurels, principalement liés à l’identité, au coût et à l’accessibilité.

D’abord, le manque de justificatifs d’identité et de documents rend difficile l’ouverture d’un compte bancaire. Sans adresse stable, emploi formel ou pièce d’identité officielle, nombre d’individus ne satisfont pas aux exigences strictes de vérification des banques.

Ensuite, les coûts élevés de gestion de compte et les exigences de solde minimum constituent des freins. Pour les personnes à faibles revenus, les frais mensuels, les commissions sur virements interbancaires et les frais de gestion sont souvent trop élevés.

Enfin, l’éloignement des agences, les longues attentes, la maîtrise limitée des outils numériques et la faible éducation financière limitent encore l’accès. Dans certaines régions, la défiance envers les banques ou des expériences passées de refus de service accentuent l’exclusion.

Comment Web3 peut-il soutenir les non bancarisés ?

Web3 offre aux non bancarisés la possibilité de recevoir, conserver et transférer de la valeur via des crypto wallets et des stablecoins directement sur leur téléphone mobile. Cela réduit les obstacles aux paiements transfrontaliers et aux micropaiements.

Un crypto wallet agit comme un « porte-clés numérique » pour gérer les actifs numériques et ne nécessite pas de compte bancaire traditionnel pour envoyer ou recevoir des fonds. Les stablecoins sont des jetons numériques adossés à des monnaies fiduciaires (telles que le dollar américain), permettant d’atténuer la volatilité des prix.

Parmi les cas d’usage concrets : transferts transfrontaliers et paiements de salaires, transactions de petits commerçants, paiements de freelances et règlements P2P entre entreprises locales. Les frais de transaction varient selon les réseaux, mais restent souvent inférieurs à ceux des circuits traditionnels, avec des règlements plus rapides et des horaires plus souples.

Comment les non bancarisés peuvent-ils utiliser les crypto wallets pour payer ?

Les non bancarisés peuvent installer des applications de crypto wallet sur leur smartphone pour recevoir des paiements via des adresses de wallet ou transférer des fonds par QR code ou lien de paiement, en toute simplicité.

Étape 1 : Créer un crypto wallet. Téléchargez et installez une application de wallet ; le système génère une « phrase mnémonique » (suite de mots anglais) qui sert de clé principale. Notez-la hors ligne et conservez-la en lieu sûr. Ne la photographiez jamais, ne la stockez pas en ligne et ne la partagez avec personne.

Étape 2 : Comprendre les adresses et réseaux de wallet. Une adresse de wallet fonctionne comme un « numéro de compte », mais chaque blockchain utilise ses propres formats. Vérifiez toujours que le réseau du destinataire correspond avant de transférer des actifs pour éviter toute perte.

Étape 3 : Prévoir un petit montant pour les gas fees. Chaque transaction nécessite des « gas fees » (frais de réseau) qui rémunèrent le traitement et la validation. Les gas fees varient selon la blockchain ; prévoyez donc un petit solde disponible.

Étape 4 : Recevoir et envoyer des paiements. Partagez votre adresse de wallet ou votre QR code avec l’expéditeur pour recevoir des fonds ; pour payer, saisissez l’adresse du destinataire et le montant dans votre application, confirmez le réseau et les frais, puis validez.

Comment les stablecoins aident-ils les non bancarisés à limiter la volatilité ?

Les non bancarisés peuvent utiliser les stablecoins pour relier leurs transactions et leur épargne directement à des monnaies fiduciaires, réduisant ainsi l’impact des fluctuations de marché.

Les stablecoins les plus utilisés sont l’USDT et l’USDC, conçus pour maintenir une parité 1:1 avec des devises comme le dollar américain. Cette stabilité les rend adaptés aux transactions quotidiennes et simplifie la gestion comptable et tarifaire. Pour les paiements transfrontaliers, les stablecoins évitent les délais et frais des circuits classiques.

Cependant, les stablecoins présentent des risques liés à l’émetteur et à la technologie on-chain. Privilégiez les stablecoins disposant d’une forte liquidité et d’une transparence avérée ; vérifiez les audits de réserve et les rapports de conformité ; diversifiez vos avoirs ; confirmez toujours le réseau et les frais avant chaque transfert pour éviter les erreurs.

Comment les non bancarisés peuvent-ils acheter des crypto-actifs et les retirer sur Gate ?

Les non bancarisés peuvent acheter des stablecoins sur Gate et les retirer vers leur wallet personnel pour effectuer des paiements ou des échanges P2P, sous réserve de la réglementation locale et des règles de la plateforme.

Étape 1 : Inscrivez-vous et vérifiez votre compte. Complétez l’inscription et la procédure KYC selon les exigences de votre pays ou région. Préparez des documents d’identité valides pour garantir la sécurité et la conformité de votre compte.

Étape 2 : Achetez des stablecoins. Accédez à la section trading fiat ou P2P de Gate pour acheter de l’USDT ou d’autres stablecoins auprès de marchands via les moyens de paiement acceptés, ou achetez sur le marché spot avec des fonds déposés.

Étape 3 : Retrait on-chain. Sur la page « Retrait », indiquez l’adresse de votre wallet personnel et sélectionnez le bon réseau (par exemple TRON ou Ethereum). Vérifiez les frais et le montant minimum avant de valider. Une fois le retrait traité, vos stablecoins seront disponibles sur votre wallet pour un usage flexible.

Étape 4 : Conversion en espèces et transactions P2P. Pour convertir vos crypto-actifs en monnaie locale, vendez vos stablecoins à des acheteurs locaux dans la section P2P de Gate via leurs moyens de paiement privilégiés. Communiquez toujours via la plateforme et suivez les procédures officielles pour éviter tout litige ou fraude.

Quels risques et enjeux de conformité pour les non bancarisés ?

Lorsqu’ils utilisent Web3, les non bancarisés doivent veiller à la sécurité de leurs actifs et au respect de la réglementation afin d’éviter pertes ou complications juridiques.

Pour la sécurité des wallets, la fuite ou la perte de votre phrase mnémonique peut entraîner la perte définitive de vos actifs. Sauvegardez vos phrases de récupération hors ligne à plusieurs endroits sûrs ; soyez vigilant face aux liens de phishing et aux faux supports clients.

Les risques de marché incluent une forte volatilité sur les crypto-actifs non stables ; même les stablecoins comportent des risques liés à l’émetteur et à la réglementation. Sélectionnez vos actifs avec discernement et évitez de tout concentrer sur un seul.

Des risques existent aussi lors des transactions P2P : fraude et litiges sont possibles. Utilisez toujours des plateformes comme le système d’ordre de Gate et conservez des preuves de transaction.

Concernant la conformité : la réglementation crypto diffère fortement selon les pays (déclaration fiscale, lutte contre le blanchiment, KYC). N’utilisez la crypto que dans le respect des lois locales et déclarez vos opérations comme requis.

En quoi les non bancarisés diffèrent-ils des usagers de la finance traditionnelle ?

L’expérience Web3 des non bancarisés se distingue nettement de celle de la finance classique. Web3 offre un accès ouvert à tout moment, alors que la finance traditionnelle dépend des institutions et de la localisation des agences.

Côté comptes, la finance classique requiert un compte bancaire lié à un système d’identité formel ; Web3 repose sur des adresses de wallet et des clés privées, ce qui réduit les obstacles à l’entrée mais confère à l’utilisateur la responsabilité de la garde de ses actifs.

Les transactions diffèrent aussi : les virements traditionnels peuvent être annulés via le service client, tandis que les transferts blockchain sont généralement irréversibles : une erreur ne peut être corrigée aisément. Les frais, délais de règlement et vitesses transfrontalières varient également fortement.

Pour la conformité, la finance classique est centralisée et gérée par les institutions ; dans Web3, l’utilisateur doit se familiariser lui-même avec les lois locales et les règles des plateformes, ce qui complique parfois les démarches.

Quelles perspectives pour les non bancarisés ?

La proportion de non bancarisés diminue progressivement grâce à l’essor des paiements mobiles, aux initiatives d’identité numérique et à l’amélioration des dispositifs de conformité. Selon le Global Findex 2021 de la Banque mondiale, environ 1,4 milliard d’adultes restent non bancarisés dans le monde, mais la digitalisation améliore progressivement l’accès.

Côté Web3, les usages des stablecoins se diversifient : paiements transfrontaliers et rémunération des travailleurs indépendants gagnent en efficacité. Les pays renforcent leurs cadres réglementaires et la protection des consommateurs ; les passerelles fiat deviennent plus transparentes. À l’avenir, wallets mobiles et solutions fiat conformes localement continueront de réduire les obstacles à l’accès.

Comment les non bancarisés peuvent-ils saisir les opportunités tout en limitant les risques ?

Pour les non bancarisés, il convient de commencer par les stablecoins et les paiements de base tout en adoptant de bonnes pratiques de sécurité des wallets, avant d’explorer des usages plus avancés. Utilisez Gate pour acheter, vendre, retirer et effectuer des transactions P2P ; respectez scrupuleusement les procédures de la plateforme et la réglementation locale ; diversifiez vos avoirs ; sauvegardez votre phrase mnémonique. Adoptez une démarche « démarrer petit, progresser graduellement » pour faire de Web3 un outil fiable au quotidien.

FAQ

Les non bancarisés peuvent-ils utiliser la cryptomonnaie pour leurs paiements quotidiens ?

Oui. Les non bancarisés peuvent utiliser des crypto wallets pour recevoir des stablecoins (comme USDT ou USDC) pour leurs achats et transferts quotidiens, sans compte bancaire traditionnel. Les stablecoins étant indexés sur le dollar américain, leur valeur reste stable, ce qui les rend particulièrement adaptés aux transactions courantes. Cela s’avère particulièrement utile dans les régions où les services financiers sont insuffisants.

Comment les personnes sans compte bancaire peuvent-elles sécuriser leurs crypto-actifs ?

Il est conseillé d’utiliser des wallets self-custody fiables (wallets physiques ou mobiles) pour protéger votre clé privée ; ne la communiquez jamais. Vous pouvez également lier votre adresse de wallet à un compte sur une plateforme réglementée comme Gate pour y stocker vos actifs. Dans tous les cas, sauvegardez régulièrement votre phrase de récupération en cas de perte ou de dommage de votre appareil.

Quels risques les non bancarisés encourent-ils avec la cryptomonnaie ?

Les principaux risques sont : l’irréversibilité des transactions (les erreurs ne peuvent pas être corrigées), la perte définitive des actifs en cas de perte de la clé privée, et les arnaques (liens de phishing ou faux projets). De plus, la réglementation varie selon le pays. Commencez par de petits montants tout en acquérant les bonnes pratiques de sécurité avant d’effectuer des opérations plus conséquentes.

Comment les non bancarisés peuvent-ils débuter rapidement sur Gate ?

Téléchargez l’application Gate ou rendez-vous sur le site ; après la vérification d’identité, vous pouvez déposer des crypto-actifs directement ou acheter des stablecoins via le trading C2C. Les débutants sont invités à privilégier l’USDT ou l’USDC avant d’explorer d’autres cryptomonnaies après avoir maîtrisé les fonctionnalités de base. Gate propose une assistance client en chinois ; contactez l’équipe en cas de besoin.

Comment les non bancarisés peuvent-ils convertir des crypto-actifs en monnaie fiduciaire ?

Utilisez la fonction de trading C2C de Gate pour vendre vos stablecoins à des acheteurs locaux contre espèces ou moyens de paiement locaux. Vous pouvez aussi retirer auprès de commerçants ou distributeurs automatiques acceptant la cryptomonnaie. Privilégiez toujours des partenaires de confiance et réalisez plusieurs petites transactions pour limiter les risques.