La société fintech Revolut, basée à Londres et évaluée à 75 milliards de dollars, a annoncé jeudi avoir soumis une demande de licence bancaire nationale auprès de l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), dans le but d’établir « Revolut Bank US, NA » aux États-Unis. Il s’agit de la deuxième tentative de Revolut après un échec en 2021.
Réorientation stratégique après l’échec de 2021 : passage du niveau étatique au niveau fédéral
(Source : Revolut)
En 2021, Revolut avait tenté d’obtenir une licence bancaire américaine via l’autorité de régulation californienne, mais en raison de difficultés réglementaires et de problèmes de contrôle interne, la demande a été suspendue et retirée en 2023. La soumission directe d’une demande de licence bancaire nationale à l’OCC marque une réorientation fondamentale de la stratégie, abandonnant également l’approche précédente d’expansion par acquisition de banques américaines existantes.
Le fondateur et PDG de Revolut, Nik Storonsky, a déclaré : « Les États-Unis sont un pilier clé de notre stratégie de croissance mondiale. La demande de licence bancaire nationale est une étape importante dans la réalisation de notre vision de créer la première plateforme bancaire véritablement globale. »
Le nouveau directeur général pour les États-Unis, Settin Duranzoï, possède plus de vingt ans d’expérience dans la banque, les paiements et la technologie. Il a précédemment été CEO de la plateforme fintech Raisin aux États-Unis, avec une solide expérience dans la gestion d’institutions financières sur plusieurs marchés.
Les enjeux clés de la licence bancaire nationale de l’OCC
Si la demande est approuvée, « Revolut Bank US, NA » obtiendra les capacités commerciales suivantes, qui constituent la principale motivation pour abandonner la voie des demandes au niveau des États :
- Cadre réglementaire fédéral unifié pour les 50 États : remplaçant le mode dispersé de demandes de licences étatiques, réduisant considérablement les coûts de conformité
- Connexion directe au système de paiement Fedwire et ACH : accès direct au réseau de règlement central de la Réserve fédérale, sans dépendance à des partenaires bancaires intermédiaires
- Protection des dépôts par la FDIC : offre aux clients américains des comptes de dépôt garantis par le gouvernement fédéral, renforçant la conformité et la confiance des utilisateurs
- Expansion des produits de crédit : lancement de prêts personnels et de cartes de crédit, dépassant le cadre actuel des services centrés sur les paiements et le change
- Tendance à la demande de licences OCC : Revolut rejoint la vague mondiale de fintech cherchant à obtenir une charte bancaire OCC aux États-Unis
La demande de Revolut n’est pas isolée, mais s’inscrit dans une tendance plus large où de nombreuses fintechs et sociétés de cryptomonnaie cherchent activement à obtenir une charte bancaire nationale de l’OCC. En janvier, la banque numérique brésilienne Nubank a obtenu une approbation conditionnelle de l’OCC ; Crypto.com a également reçu une approbation similaire en février. En décembre 2025, l’OCC a accordé une approbation conditionnelle à Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos pour cinq demandes, témoignant d’une ouverture croissante des régulateurs à ce type de demandes.
Revolut compte actuellement plus de 70 millions de clients dans le monde, opérant sur 40 marchés. La seconde levée de fonds en actions, achevée en novembre 2025, a valorisé la société à 75 milliards de dollars.
Questions fréquentes
En quoi la seconde demande de licence bancaire américaine de Revolut diffère-t-elle de la première ?
La première demande (2021) a été déposée via l’autorité californienne selon la voie étatique, mais a été retirée en 2023 en raison de difficultés réglementaires et de contrôles internes. La nouvelle demande vise une charte bancaire nationale directement auprès de l’OCC, adoptant une voie fédérale, permettant une opération unifiée dans tous les États-Unis, bien plus étendue que la simple licence étatique.
Quel sera l’impact principal de l’obtention de la licence OCC pour Revolut ?
Les impacts majeurs incluent : accès direct aux réseaux de paiement Fedwire et ACH, offre de dépôts garantis par la FDIC, et un cadre réglementaire fédéral unifié pour tout le pays. Ces capacités permettront à Revolut d’opérer quasi comme une banque traditionnelle, sans dépendre de licences étatiques ou de partenaires bancaires.
Quelles autres institutions ont déjà obtenu ou sont en train de demander une licence bancaire auprès de l’OCC ?
Parmi celles ayant reçu une approbation conditionnelle, on trouve Nubank (janvier 2026), Crypto.com (février 2026), ainsi que Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets et Paxos, tous approuvés en décembre 2025. Cela reflète une tendance croissante des fintechs et des acteurs cryptographiques à s’implanter dans le secteur bancaire américain.
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