Le Trésor exhorte le Congrès à donner aux plateformes crypto le pouvoir de geler les fonds suspects

En résumé

• La Trésorerie a recommandé une « loi de suspension » permettant aux plateformes de suspendre les transferts cryptographiques suspects lors d’enquêtes.
• La proposition apparaît dans un rapport du GENIUS Act sur les outils pour lutter contre le financement illicite impliquant des actifs numériques.
• L’idée pourrait aider les forces de l’ordre à réagir plus rapidement, bien que des questions juridiques et de transparence subsistent, a-t-on appris de Decrypt.

Le Trésor américain exhorte le Congrès à envisager la création d’une « loi de suspension » spécifique aux actifs numériques, permettant aux plateformes de geler temporairement des fonds liés à une activité illégale suspectée. La recommandation figure dans un rapport du Trésor au Congrès sur les technologies utilisées pour lutter contre le financement illicite impliquant des actifs numériques, produit dans le cadre du GENIUS Act (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins). « Les utilisateurs légitimes d’actifs numériques peuvent recourir à des mixers pour préserver leur vie privée financière lors de transactions sur des blockchains publiques », indique le rapport, ajoutant qu’une mesure pour la loi de suspension créerait un refuge juridique permettant aux institutions financières de « suspendre temporairement et volontairement des actifs numériques impliqués dans une activité suspecte » pendant une enquête.

 L’autorité pourrait permettre aux institutions de suspendre les transferts suspects avant que les fonds ne soient déplacés ou convertis via d’autres services cryptographiques. « Les échanges détectent souvent des fonds suspects grâce à l’intelligence blockchain, mais il n’existe pas toujours un cadre juridique clair leur permettant de conserver ces actifs suffisamment longtemps pour que les enquêteurs puissent agir », a déclaré Ari Redbord, responsable mondial de la politique et des affaires gouvernementales chez TRM Labs, à Decrypt. Cette démarche pourrait aider « à créer une fenêtre définie pour que les plateformes suspendent ces fonds pendant que les forces de l’ordre suivent le processus légal », a ajouté Redbord.

Si elle est adoptée, cela pourrait « renforcer la manière dont les échanges gèrent les transactions suspectes », a expliqué Redbord, ajoutant qu’en pratique, cela donnerait aux forces de l’ordre « le temps de rattraper la vitesse des transactions blockchain » et « renforcerait les partenariats public-privé ». La recommandation intervient alors que le Congrès débat d’une législation plus large sur la structure du marché crypto, avec le président Donald Trump pressant les législateurs d’accélérer la mise en place de règles sur la cryptomonnaie, dans un contexte de conflit entre banques et entreprises d’actifs numériques. Alors que les échanges peuvent signaler une activité suspecte, la suspension des fonds est plus difficile d’un point de vue juridique, a expliqué Andrew Rossow, avocat en affaires publiques et PDG d’AR Media Consulting, à Decrypt. « Les banques ont déjà la capacité de retarder une transaction suspecte, mais ce pouvoir est très limité et juridiquement délicat », a-t-il dit. Les institutions peuvent déposer un rapport d’activité suspecte, mais il n’existe pas de « refuge statutaire clair permettant à la banque de conserver les fonds pendant que l’enquête se déroule » sans ordonnance judiciaire, autorisation de sanctions ou risque de responsabilité. « Pour les échanges de cryptomonnaie, ce problème est encore plus délicat car il n’y a pas de ‘statut en suspens’ ou de ‘gel’ qui soit ‘propre’ », a-t-il ajouté, notant que si la Loi sur le secret bancaire protège les institutions qui déposent de bonne foi des rapports d’activité suspecte, elle ne leur donne pas clairement l’autorisation de geler les fonds liés à ces rapports. Les échanges détectant des flux cryptographiques suspects devraient alors choisir entre laisser les fonds se déplacer ou les geler, risquant une responsabilité juridique. Si une loi de suspension est adoptée, les plateformes cryptographiques auraient une autorité claire pour suspendre les actifs pendant que les autorités examinent le dossier, a expliqué Rossow.

Mais le rapport du Trésor a « laissé plusieurs vulnérabilités non résolues », a noté Rossow, pointant des questions sur la fiabilité des analyses blockchain et les restrictions liées à la « divulgation » imposées par les règles actuelles de déclaration d’activité suspecte. La proposition pourrait créer un paradoxe où les règles de transparence exigeraient de divulguer une suspension, alors que les règles de déclaration d’activité suspecte (SAR) interdisent d’expliquer l’enquête sous-jacente, a-t-il averti. « Si vous bloquez les actifs de quelqu’un et que vous devez ensuite en être transparent, mais que vous ne pouvez pas leur dire que vous avez déposé un SAR, vous vous retrouvez face à un paradoxe structurel. Le client saura qu’il est gelé, mais il ne saura pas pourquoi. Cela crée une zone grise juridique qui devra être exploitée. » Cependant, la recommandation pourrait aider à créer un « outil pratique et important dans la lutte contre la fraude cryptographique et le blanchiment d’argent », a déclaré Redbord de TRM Labs. « Les criminels agissent rapidement, et les actifs numériques encore plus vite », a-t-il dit. « Une autorité de suspension limitée dans le temps permet de combler cet écart. »