Les entreprises modernes attendent des paiements rapides, mondiaux et surtout fiables, surtout compte tenu du volume impressionnant que traitent actuellement les systèmes de paiement existants (environ 15 000 milliards de dollars par an). De plus, on estime que plus de 70 pays soutiennent actuellement des schemes de paiement instantané domestique, et les portefeuilles numériques représentent déjà une grande part du volume en point de vente.
Pourtant, dans cet écosystème futuriste, les transferts transfrontaliers doivent souvent s’appuyer sur des chaînes de correspondance héritées, remplies d’intermédiaires multiples et d’étapes de réconciliation manuelles. Par conséquent, sans normes unifiées ou interopérabilité, la liquidité tend à être cloisonnée dans des réseaux régionaux.
À ce jour, moins de 1 % des règlements transfrontaliers mondiaux transitent via des rails basés sur la blockchain ou les stablecoins, ce qui suggère qu’une nouvelle infrastructure est nécessaire, capable de créer ou d’échanger des tokens de manière transparente et de faire transiter des fonds via des réseaux hérités (SEPA, SWIFT, rails en temps réel domestiques) mais via une API unifiée.
Une synthèse des systèmes anciens et nouveaux a émergé
Aux côtés des rails bancaires traditionnels, les stablecoins et les dépôts tokenisés ont rapidement gagné du terrain, avec plusieurs grandes juridictions adoptant récemment de nouvelles réglementations crypto (par exemple, MiCA dans l’UE, cadres de stablecoin aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Asie et ailleurs). En conséquence, les utilisateurs disposent d’une voie légale claire pour utiliser des monnaies numériques adossées à des fiat, ce qui déplace la conversation de « si » à « comment » intégrer la liquidité numérique réglementée dans l’écosystème mondial des paiements.
En termes simples, les banques et les fintechs doivent travailler et planifier des applications concrètes de l’argent programmable sous des garde-fous définis, afin que les utilisateurs finaux n’aient plus à assembler manuellement plusieurs vérifications de conformité après coup. Dans tout cela, l’infrastructure moderne peut intégrer dès le départ la preuve de réserve, le contrôle AML et les journaux d’audit dans chaque flux de paiement.
OpenPayd est une plateforme qui a construit son offre en tenant compte de ces leçons. La décrivant comme « indépendante des rails », elle gère toute une gamme de transactions (qu’il s’agisse de SWIFT, de schemes domestiques en temps réel, ou même de transferts centrés sur Ethereum ou Algorand) via une seule API.
Du point de vue du client, cela signifie qu’une seule intégration peut initier des règlements sur n’importe quel réseau connecté. Plus important encore, OpenPayd abstrait les aspects techniques pour qu’une entreprise puisse appeler un endpoint pour créer ou échanger un stablecoin et que les fonds soient versés via SEPA, SWIFT ou plus de 60 autres rails instantanés.
Par exemple, un commerçant peut convertir des USD en USDC via Circle, puis retirer en euros via un réseau euro en temps réel, le tout dans un flux automatisé. Ce traitement unique des rails fiat et crypto permet d’utiliser les stablecoins comme des monnaies traditionnelles pour les paiements transfrontaliers, simplifiant la vie de tous.
Sous le capot, OpenPayd propose également une gamme de services financiers. Les entreprises ont accès à des comptes multi-devises, des IBAN virtuels illimités, et un moteur de change intégré, le tout sur un registre de niveau entreprise. De même, les clients peuvent provisionner des centaines d’IBAN virtuels, chaque paiement entrant ayant son propre numéro de compte.
Une telle configuration automatise totalement la réconciliation, de sorte que les équipes financières n’ont plus à faire correspondre manuellement les virements aux factures. De plus, les opérations de change et les dépôts affichent un taux unique transparent, évitant frais cachés ou coûts périphériques.
En résumé, OpenPayd permet aux entreprises de lancer rapidement de nouveaux produits de paiement ou bancaires (qu’il s’agisse de nouveaux comptes dans une nouvelle devise ou autre).
Les chiffres parlent d’eux-mêmes
La plateforme a déjà fait ses preuves à grande échelle : d’ici 2025, elle aura traité plus de 130 milliards d’euros de volume de transactions par an pour plus de 800 échanges, fintechs et plateformes numériques. De plus, OpenPayd a noué des partenariats avec des géants du secteur comme Circle et Ripple, permettant le transfert natif de USDC et RLUSD avec support de liquidité.
En outre, le projet a intégré la conformité et les licences dans sa structure (au Royaume-Uni, dans l’UE, à Malte et au-delà), garantissant que chaque transaction transfrontalière est soutenue par une entité réglementée, avec des processus d’audit et de preuve de réserve automatisés pour chaque flux de stablecoin.
Du point de vue de l’utilisateur, cela signifie qu’il peut utiliser de l’argent programmable sans fragmenter son équipe de conformité sur des dizaines de chaînes. Par exemple, une entreprise déplaçant 1 million de USDC n’a pas besoin de faire une réconciliation séparée, car tout transite via le tableau de bord ou l’API centralisée d’OpenPayd.
Ainsi, en unifiant divers rails sous une plateforme évolutive et en intégrant la conformité dès la conception, des offres comme OpenPayd éliminent les goulots d’étranglement traditionnels. Les entreprises n’ont plus à traiter la blockchain et les transferts bancaires comme des problèmes séparés ; elles disposent d’une infrastructure prête pour la production, gérant le change, les comptes multi-devises, les IBAN virtuels, et même la création/réduction de stablecoins (le tout avec l’évolutivité et la sécurité nécessaires pour les années à venir).
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Questions fréquentes :
Qu’est-ce qu’une infrastructure de paiement évolutive ? Ce sont des systèmes capables de gérer efficacement une croissance du volume de transactions, en connectant plusieurs réseaux de paiement pour répondre aux besoins modernes des entreprises.
Pourquoi les infrastructures de paiement évolutives sont-elles importantes pour la finance moderne ? Parce que les entreprises ont de plus en plus besoin de paiements rapides, fiables et mondiaux, alors que les systèmes traditionnels peuvent avoir du mal avec de grands volumes, des retards ou des flux transfrontaliers complexes.
Comment les infrastructures de paiement évolutives peuvent-elles améliorer les paiements transfrontaliers ? En intégrant les rails bancaires traditionnels avec des réseaux numériques et tokenisés, ces systèmes réduisent le nombre d’intermédiaires, automatisent la réconciliation et simplifient les conversions de devises, améliorant la rapidité et la fiabilité.
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