Magasins de détail facturant pour le cashback : quels détaillants facturent des frais et lesquels offrent des retraits gratuits

Le problème croissant des frais de cashback

À une époque où l’accessibilité aux banques traditionnelles continue de diminuer, de nombreux consommateurs ont recours aux services de cashback en caisse dans le commerce de détail comme alternative pratique aux distributeurs automatiques. Cependant, ce service longtemps gratuit disparaît rapidement. Les grandes chaînes de distribution mettent de plus en plus en place des frais pour les transactions de cashback, créant des charges financières inattendues pour les acheteurs—particulièrement dans les communautés mal desservies.

Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), les Américains dépensent actuellement plus de $90 millions chaque année en frais de cashback dans les grands magasins. Comme l’a noté le directeur du CFPB Rohit Chopra, la fermeture de succursales bancaires et la hausse des frais d’ATM hors réseau ont contraint de nombreux consommateurs à rechercher d’autres méthodes de retrait. Pour les détaillants, ces frais représentent une opportunité de compenser les coûts de traitement des transactions, mais pour les consommateurs avec des options bancaires limitées, ils constituent une dépense supplémentaire.

Pourquoi cette tendance s’accélère

Ce changement reflète des dynamiques de marché plus larges. Les petites villes et les quartiers à faibles revenus ont vu la fermeture accélérée de banques, laissant les résidents sans institutions financières à proximité. Les magasins dollar et autres détaillants opérant dans ces communautés ont reconnu cette lacune et ont commencé à monétiser des services qui étaient autrefois gratuits. La recherche du CFPB indique que les consommateurs à faibles revenus et ceux ayant moins d’options bancaires supportent de manière disproportionnée l’impact de ces frais émergents.

Magasins qui facturent des frais de cashback

Family Dollar mène la charge avec un frais de 1,50 $ pour les retraits de cashback inférieurs à 50 $, rendant même de modestes demandes de cash coûteuses pour les acheteurs soucieux de leur budget.

Dollar Tree, exploité par la même société mère, facture $1 par transaction de cashback inférieure à 50 $— un taux légèrement inférieur mais toujours une dépense notable pour de petits retraits.

Dollar General adapte sa politique selon la localisation, avec des achats mystère du CFPB révélant des frais allant de $1 jusqu’à 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $. Étant donné la forte présence de cette chaîne dans les zones rurales et à faibles revenus, cette politique affecte particulièrement les segments de consommateurs vulnérables.

Les marques filiales de Kroger adoptent une approche par niveaux. Harris Teeter facture 75 cents pour jusqu’à $100 cash back et $3 pour les retraits de 100 $ à $200 . D’autres enseignes de Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer facturent 50 cents pour des montants jusqu’à $100 et 3,50 $ pour des retraits de 100 $ à $300 .

Lieux de vente offrant encore du cashback gratuit

Pour les consommateurs souhaitant éviter ces frais, plusieurs grands détaillants qui proposent encore du cashback sans frais restent accessibles :

• Walgreens : jusqu’à $20 gratuit
• Target : jusqu’à $40 gratuit
• CVS : jusqu’à $60 gratuit
• Walmart : jusqu’à $100 gratuit
• Albertsons : jusqu’à $200 gratuit

Le hic : ces détaillants sans frais peuvent ne pas être présents dans les petites villes où l’accès au cashback est le plus crucial, laissant les résidents des zones rurales et des communautés mal desservies avec peu d’options, quel que soit leur lieu de résidence.

L’évolution des politiques de cashback illustre comment les magasins adaptent leurs modèles de service en réponse à un paysage financier en mutation—parfois de manière à défier les consommateurs déjà confrontés à un accès bancaire limité.