Pourquoi le transfert mentionne-t-il que le Dogecoin est gelé ou bloqué, et pourquoi la gestion des risques bancaires est-elle si sensible ?

Une récente actualité concernant la gestion des risques des comptes bancaires a suscité de vives discussions. Un utilisateur a écrit dans la note de transfert “本周狗狗币” (Dogecoin cette semaine), et son compte a été immédiatement limité par la CCB (Construction Bank) en statut “non réception, non paiement”. Derrière cette situation apparemment absurde, se cache la politique de tolérance zéro des banques nationales envers les transactions en cryptomonnaies.

Comment une simple note de 250 yuans de poche a déclenché une alerte de gestion des risques

L’incident est simple : un couple a transféré 250 yuans de leur compte CCB, avec la note “本周狗狗币”. Ce message apparemment inoffensif a été automatiquement détecté par le système de gestion des risques de la banque comme étant à haut risque. Peu après, les deux partenaires ont reçu un appel de la CCB pour vérification, où le personnel a demandé la relation du transfert et la signification de la note, précisant que cette dernière avait déclenché une alerte de “contrôle des monnaies virtuelles”.

La problématique de la “cause à effet” entre notes et transactions en cryptomonnaies

La banque explique que si un compte est impliqué dans une transaction en cryptomonnaie, il sera soumis à une gestion “non réception, non paiement”. Si la note de transfert mentionne explicitement “狗狗币” (Dogecoin), il faut fournir des preuves pour démontrer que cette note n’est pas liée à une transaction en cryptomonnaie. La question est alors : comment prouver cela ? Le titulaire ne dispose que de l’historique bancaire, que la banque ne considère pas comme une preuve valable. Résultat : ces comptes gelés ne peuvent pas être débloqués, et doivent finalement être fermés.

La réponse officielle de la CCB et le flou autour des critères de gestion des risques

Le 11 décembre, le Weekly China News a de nouveau contacté le service client de la CCB pour clarifier la situation. La banque a reconnu qu’elle n’a pas d’activité de transaction en cryptomonnaies, mais si le système détecte un risque élevé, le compte peut être mis en statut “non réception, non paiement”, communément appelé “blocage de carte”. Cependant, lorsqu’on leur demande sur quels critères précis cette décision est prise, le personnel reste vague, indiquant qu’il faut consulter le gestionnaire de compte concerné.

Par la suite, un journaliste a contacté la hotline de réclamations des consommateurs du secteur bancaire et des assurances (12378), où l’on lui a simplement dit que l’incident serait enregistré, mais sans pouvoir fournir d’explication sur la réglementation en vigueur. Ces réponses montrent que, bien que la gestion des risques soit appliquée, la transparence et la clarté des critères restent problématiques.

La défense des utilisateurs et le blocage actuel

Actuellement, la personne concernée a soumis un relevé bancaire de son mari et une déclaration manuscrite, en demandant la levée de la restriction. La banque a indiqué qu’elle ne pourrait traiter la demande qu’après la présentation du certificat de mariage. Cela signifie que l’utilisateur doit fournir des informations personnelles supplémentaires et des preuves pour prouver qu’il n’y a pas de lien avec une transaction en cryptomonnaie.

Cet incident met en lumière une contradiction dans le système actuel de gestion des risques : la détection automatique basée sur le contenu des notes peut être excessivement sensible, mais la procédure de déblocage est bloquée par un manque de critères clairs. Pour un utilisateur lambda, le simple fait d’écrire quelques mots dans la note de transfert peut entraîner le gel du compte, ce qui augmente l’incertitude lors des opérations quotidiennes.