Les jeunes investisseurs en crypto au Brésil préfèrent la faible volatilité

Le marché des cryptomonnaies au Brésil s’éloigne de l’approche spéculative traditionnelle pour adopter un nouveau paradigme. Selon la nouvelle étude de Mercado Bitcoin, au cœur de cette transformation se trouvent les investisseurs de la génération Z, âgés de moins de 24 ans. Les jeunes intègrent l’investissement en cryptomonnaies dans leur routine financière hebdomadaire en adoptant des stratégies visant à minimiser le risque.

Les dynamiques du marché ont dépassé la simple spéculation. Le volume des transactions sur la plateforme Mercado Bitcoin a augmenté de 43 % en glissement annuel, et le lundi est devenu le jour le plus actif en termes de nouveaux participants et d’activité transactionnelle, ce qui indique une transformation structurelle de l’utilisation des cryptomonnaies.

Les comportements d’investissement varient selon les groupes d’âge

La participation des investisseurs de moins de 24 ans au marché des cryptos a augmenté de 56 % par rapport à l’année précédente. Cette croissance rapide représente un point de rupture stratégique pour le secteur. Ce qui motive les jeunes investisseurs, ce n’est pas tant leur tolérance au risque, mais plutôt leur recherche de sécurité et de stabilité.

Ce groupe, qui privilégie les stablecoins et les actifs à faible volatilité comme point d’entrée, modifie en profondeur la structure de l’écosystème crypto. Selon le rapport de Mercado Bitcoin, de nombreux jeunes investisseurs se tournent vers des produits de revenu fixe numériques, cherchant des alternatives aux services bancaires traditionnels.

Le niveau de revenu détermine la stratégie d’investissement

La composition du portefeuille des investisseurs varie radicalement selon leur niveau de revenu. Les utilisateurs à revenu moyen consacrent 12 % de leur portefeuille aux stablecoins, tandis qu’ils préfèrent détenir 86 % d’actifs moins volatils, tels que les obligations tokenisées. Cette répartition montre que la gestion du risque est directement liée à la sécurité du revenu.

Les investisseurs à faible revenu adoptent une stratégie différente. Plus de 90 % de leurs fonds sont investis dans des cryptomonnaies traditionnelles comme le bitcoin. La recherche de rendements plus élevés et la volonté d’accepter un risque supplémentaire sont les principaux facteurs déterminants de leurs choix.

Fabrício Tota, Vice-président des affaires cryptographiques de Mercado Bitcoin, explique ces tendances ainsi : « La réglementation des cryptos par la Banque centrale et la montée en puissance des stablecoins ont considérablement accru l’intérêt des Brésiliens pour les actifs numériques. »

Les produits de revenu fixe numériques connaissent une croissance rapide

Les produits proposés sur la plateforme Mercado Bitcoin sous le nom de Renda Fixa Digital (RFD) offrent aux investisseurs des tranches de biens réels tokenisés générant des revenus. Cette approche innovante met en œuvre une stratégie de « blockchain invisible », dissimulant la technologie blockchain sous-jacente aux utilisateurs.

D’ici 2025, le volume de ces produits a plus que doublé. Mercado Bitcoin a distribué 1,8 milliard de reais (environ 325 millions de dollars) à ses investisseurs actifs. En moyenne, les produits RFD ont offert un rendement équivalent à 132 % du taux de référence sans risque brésilien, le Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Ce rendement constitue une alternative convaincante aux produits bancaires traditionnels.

Au Brésil, d’autres plateformes comme Liqi et AmFi proposent également des produits de revenu fixe basés sur la blockchain, consolidant ainsi un marché compétitif.

La réglementation de la Banque centrale soutient le marché des cryptos

La Banque centrale du Brésil a récemment mis en place de nouvelles réglementations concernant les fournisseurs de services cryptographiques. Ces règles obligent les plateformes d’échange à obtenir une licence et imposent des exigences de capital spécifiques. La clarification du cadre réglementaire crée un environnement de confiance pour les investisseurs institutionnels et particuliers.

Cette attitude proactive de la Banque centrale montre que l’écosystème crypto brésilien s’est maturé et qu’il commence à être reconnu comme un instrument financier légitime. Ainsi, l’investissement en cryptomonnaies évolue d’une spéculation risquée vers une catégorie financière régulée et surveillée.

Ces développements renforcent la position stratégique du Brésil dans le domaine des actifs numériques et accélèrent l’intégration du secteur des cryptomonnaies dans la finance traditionnelle.