Agents du NDIC : Le secret, la collusion interne freinent la recouvrement de la dette des banques défaillantes

Les agents de recouvrement de créances travaillant avec la Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) ont identifié le secret, la collusion interne et la faiblesse de la documentation des prêts comme des obstacles majeurs à la récupération des dettes auprès des institutions financières défaillantes.

Les agents ont pris la parole jeudi à Abuja lors du Séminaire de sensibilisation de la NDIC pour les agents de recouvrement de créances de la société.

La NDIC gère actuellement les actifs de plus de 600 institutions financières défaillantes, y compris des banques commerciales, des microfinances et d’autres entités de dépôt.

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Ce qu’ils disent

M. Augustine Ukauzo, agent de la NDIC chez Consecrated Law Firm, a déclaré que la mauvaise diligence des responsables des banques en faillite rendait la récupération des dettes de plus en plus difficile.

Selon lui, certains responsables bancaires approuvaient des prêts en se basant sur des relations personnelles ou la familiarité plutôt que sur une évaluation correcte du crédit, laissant peu ou pas de documentation pour retrouver les emprunteurs.

• _« Les responsables bancaires peuvent conspirer et accorder un prêt de 100 millions de N pour une entreprise ou une personne sans que cette dernière ne possède un actif correspondant à cette somme. _
• _« Il arrive aussi que des responsables accordent des prêts sans documentation concrète pour localiser le débiteur. _
• « Si les responsables bancaires faisaient leur travail correctement, les banques ne feraient pas faillite, » a-t-il dit.

Ukauzo a ajouté que le séminaire permettrait aux agents de découvrir de nouvelles dispositions et améliorations prévues par la loi NDIC 2023 pour renforcer les efforts de recouvrement.

Un autre agent, Dr Abdullahi Tahir, a exhorté les banques et régulateurs à rendre le numéro de vérification bancaire (BVN) obligatoire pour l’approbation des prêts afin d’améliorer la responsabilité.

• _« Ce que font généralement ces débiteurs, c’est qu’ils ont plusieurs entreprises, et en droit, une société est différente d’une personne. _
• « Si ma société contracte un prêt, si on poursuit ce prêt, on poursuit ma société et non moi personnellement. Ils étendent cela à plusieurs sociétés, de sorte que dès qu’une société contracte un prêt et qu’elle est compromise, ils passent à la suivante, » a-t-il expliqué.

Il a soutenu que relier le BVN aux comptes d’entreprise aiderait à tracer les emprunteurs à travers plusieurs entités.

• _« Si vous allez dans une banque pour ouvrir un compte, même pour un compte d’entreprise, vous devez fournir votre BVN, qui est lié à votre compte d’entreprise. _
• _« Une fois que votre BVN est associé à la société A, il sera aussi dans la société Z. _
• « Si vous pouvez utiliser le BVN pour le relier, même si la société ABC contracte un prêt, vous pouvez geler la société XYZ, ce qui mettra la pression sur l’entreprise pour qu’elle rembourse ses dettes, » a-t-il dit.

Tahir a cependant noté que de telles mesures devraient prendre en compte les implications en matière de droits humains.

Contexte

Le mois dernier, la NDIC a déclaré un second dividende de liquidation de 24,3 milliards de N pour les déposants de la Heritage Bank Limited défaillante, dont les soldes dépassaient la limite assurée de 5 millions de N au moment de la fermeture.

Ce paiement a suivi la révocation de la licence de la banque par la Banque centrale du Nigeria (CBN) le 3 juin 2024, après quoi la NDIC a été nommée liquidateur en vertu de la loi sur les banques et autres institutions financières (BOFIA) 2020 et de la loi NDIC 2023.

En décembre 2025, la NDIC a également lancé des processus de liquidation pour ASO Savings and Loans Plc et Union Homes Savings and Loans Plc après que la CBN a révoqué leurs licences d’exploitation.

Plus d’analyses

Olufemi Kushimo, directeur du département juridique de la NDIC, a déclaré que le séminaire visait à former les agents sur les pouvoirs élargis conférés par la loi NDIC 2023.

Il a décrit la loi comme un outil de recouvrement complet conçu pour renforcer la capacité de la société à récupérer les dettes et à remplir son mandat de garantie des dépôts et de paiement des soldes non assurés aux déposants.

Mme Patricia Okosun, directrice du département de gestion des actifs, a indiqué que la fréquence des litiges ralentissait également les efforts de recouvrement.

• _« Par exemple, nous parlons de saisir un actif. _
• « Si nous avons une garantie, même lorsqu’il se tourne vers les tribunaux, nous disposons encore de certains pouvoirs pour saisir ces garanties, surtout celles qui ont une hypothèque légale, » a-t-elle expliqué.

Ce que vous devez savoir

Le directeur général de la NDIC, Thompson Sunday, a récemment déclaré que la loi NDIC n° 30 de 2023 avait considérablement renforcé l’autorité de la société dans les processus de liquidation et de résolution bancaire.

Selon lui, le cadre juridique mis à jour, en complément du BOFIA 2020, permet à la NDIC de poursuivre et de poursuivre en justice les responsables des faillites bancaires, tout en améliorant les mécanismes de recouvrement des actifs.

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