Vous n'avez pas d'économies pour la retraite ? Voici par où commencer

Il n’est pas secret que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour prendre une retraite confortable. Pour beaucoup, les dépenses de retraite peuvent dépasser 1 million de dollars. Avec des contributions régulières, il est possible d’économiser cette somme, mais beaucoup ne savent pas par où commencer.

L’endroit où vous placez vos économies est presque aussi important que la somme que vous épargnez. Cela déterminera dans quoi vous pouvez investir, et par conséquent, à quelle vitesse vos économies croissent. Cela influencera également le moment où vous paierez des impôts sur cet argent. Il n’y a pas de réponse incorrecte, mais certains comptes ont plus de sens que d’autres.

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Commencez par votre 401(k) si vous êtes éligible à une contrepartie

Lorsque vous êtes éligible à une contrepartie 401(k) par le biais de votre employeur, c’est là que vous devriez commencer chaque année. Si vous ne réclamez pas votre contrepartie, vous la perdez, donc obtenir autant que possible devrait être votre priorité absolue.

La taille de votre contrepartie dépendra de votre salaire et de la formule de contrepartie de votre entreprise. Pour beaucoup, cela vaut des milliers de dollars aujourd’hui. Cela pourrait atteindre des dizaines de milliers de dollars d’ici la retraite.

Vérifiez auprès de votre employeur si vous ne savez pas comment fonctionne sa formule de contrepartie. Une fois que vous savez combien vous devez mettre de côté pour recevoir la totalité, divisez ce montant par le nombre de périodes de paie restantes dans l’année pour déterminer combien vous devez mettre de côté à chaque paie. Essayez de vous rapprocher autant que possible de ce montant.

Si vous réclamez votre contrepartie complète du 401(k) et souhaitez mettre de côté plus d’argent, vous pouvez le faire. Ou vous pouvez passer à l’épargne dans un IRA. En 2026, la limite de contribution régulière pour un 401(k) est de 24 500 dollars.

Essayez un IRA si vous n’avez pas accès à un 401(k)

Un IRA est votre meilleure option si vous n’avez pas accès à un 401(k) par le biais de votre emploi. Ces comptes vous permettent de mettre de côté jusqu’à 7 500 dollars en 2026 si vous avez moins de 50 ans ou 8 600 dollars si vous avez 50 ans ou plus. Cela devrait suffire pour la plupart des gens.

Les IRA vous offrent également beaucoup de liberté. Vous pouvez choisir parmi une gamme beaucoup plus large d’options d’investissement que ce que vous trouvez habituellement avec un 401(k). Vous pouvez également choisir quand vous souhaitez payer des impôts sur vos économies.

Les IRA traditionnels vous offrent une réduction d’impôt lorsque vous faites des contributions, mais vous devez payer des impôts sur le revenu ordinaire lors de vos retraits. Les IRA Roth n’offrent pas d’avantage fiscal immédiat, mais vous permettent de faire des retraits sans impôt à la retraite. Cependant, les IRA Roth ont des limites de revenu qui peuvent empêcher certains hauts revenus de contribuer directement à l’un de ces comptes.

Si vous maximisez votre IRA, vous pourriez être en mesure de mettre de côté plus d’argent dans un compte d’épargne santé (HSA). Ou vous pouvez économiser dans un compte de courtage imposable. Ce dernier n’offre pas les mêmes avantages fiscaux, mais il vous donne la liberté de retirer vos économies quand vous le souhaitez.