Finance intégrée – La nouvelle réalité du commerce électronique

Vitaliy Shtyrkin est le directeur produit (CPO) chez B2BINPAY, un écosystème crypto tout-en-un pour les entreprises. Fort de près de 15 ans d’expérience sur les marchés financiers, notamment dans la fintech, Vitaliy apporte une expertise approfondie à son rôle, où il définit la stratégie produit et supervise le développement pour aligner les objectifs de l’entreprise.

Son récent focus a été sur la création de solutions de paiement crypto robustes qui simplifient la gestion des actifs numériques pour les entreprises. Chez B2BINPAY, il joue un rôle central dans l’innovation et l’efficacité opérationnelle, guidé par une vision stratégique visant à créer un écosystème financier unifié et à accélérer l’adoption grand public de la cryptomonnaie.

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La finance intégrée transforme rapidement l’essence même du commerce électronique. Parallèlement, les solutions intégrables attirent un public plus jeune pour qui payer facilement et rapidement — immédiatement, dans une application ou sur un site web, dans une devise pratique — est essentiel.

Un peu de recul

Les processus de paiement en commerce électronique ont connu une refonte majeure au cours des dix dernières années. Tout a commencé avec PayPal, qui est devenu la première véritable alternative aux cartes de paiement classiques et aux virements bancaires. Ensuite, une vague de fintech innovantes est arrivée, proposant des prêts, des paiements et une variété de services financiers directement au moment du paiement.

Autrefois, ces services étaient généralement gérés par un tiers, obligeant les utilisateurs à passer d’une application à une autre pour finaliser une transaction. Cependant, grâce à la montée de la finance intégrée, les entreprises peuvent désormais intégrer facilement des services financiers directement dans leurs systèmes existants.

Si vous vous souvenez de l’état du marché avant la révolution numérique des années 2000, il était toujours très peu pratique de payer, avec toutes ces visites en personne, files d’attente, priorités de requêtes, etc. Et, en conséquence, c’était totalement peu pratique. L’un des principaux succès de la révolution numérique est simplement la commodité, dès lors que vous pouvez accéder à des services tout-en-un en sortant votre téléphone de votre poche. Vous pouvez acheter presque tout ce que vous souhaitez instantanément et sans effort.

Comment ça fonctionne ?

L’une des innovations les plus passionnantes de la finance intégrée est l’essor des méthodes de paiement basées sur l’open banking, communément appelé « pay by bank ». Cette approche simplifie les transactions en se connectant directement au compte bancaire du client, permettant des paiements rapides et sécurisés via le pare-feu et des systèmes de paiement open banking privés et sécurisés.

L’intégration d’options comme Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) ou des fournisseurs de prêts a vraiment mis en évidence à quel point la finance intégrée est devenue cruciale pour la réussite des commerçants. Les consommateurs qui avaient du mal à acheter en raison de problèmes de flux de trésorerie peuvent désormais répartir le coût sur plusieurs paiements (grâce à BNPL) ou opter pour des versements à plus long terme (avec des prêts intégrés).

La technologie de paiement intégrée intègre de manière transparente le traitement des paiements dans l’architecture principale d’une plateforme via des API et des kits de développement logiciel (SDK). Cette approche permet de finaliser les transactions directement dans l’interface de la plateforme, sans rediriger les utilisateurs vers une passerelle de paiement externe.

Par exemple, les applications de covoiturage ont été pionnières en permettant aux utilisateurs de payer leur course directement dans l’application, éliminant ainsi le besoin de passer par des passerelles de paiement externes et des délais, ce qui a permis à ces systèmes de gagner rapidement en popularité.

La finance intégrée, un incontournable

La finance intégrée devrait connaître une croissance significative dans les années à venir. D’ici 2026, la valeur des transactions de la finance intégrée aux États-Unis devrait dépasser 7 trillions de dollars, représentant plus de 10 % de toutes les transactions financières. Les opportunités de revenus pour les plateformes logicielles et les fournisseurs d’infrastructures qui alimentent la finance intégrée devraient plus que doubler, passant de 21 milliards de dollars en 2021 à 51 milliards de dollars en 2026.

Les paiements et les prêts continueront de dominer, mais des services adjacents comme l’assurance, la fiscalité et la comptabilité devraient connaître une expansion plus rapide en raison de l’effet de base faible. Cette croissance rapide sera alimentée par l’intégration croissante des services financiers dans des plateformes non financières, améliorant l’expérience client et l’accès aux services financiers tout en réduisant les coûts et les risques pour les entreprises.

Certains détaillants seront encore plus encouragés à proposer des cartes de débit de marque ou des portefeuilles numériques, permettant aux clients de stocker des fonds et de faire des achats dans leurs propres écosystèmes plutôt que de retirer vers leurs banques traditionnelles.

Les solutions financières décentralisées (DeFi) basées sur la blockchain et Web3 devraient probablement gagner en popularité, offrant des prêts et des paiements décentralisés à un public plus large, indépendamment de leur origine ou de leur localisation géographique.

Ce qu’il est important de noter à ce stade, c’est que de nombreux gouvernements dans le monde affinent leurs réglementations pour accueillir la finance intégrée, garantissant une conformité et une sécurité uniformes.

Pour rester à la pointe, la finance intégrée est essentielle

La finance intégrée bouleverse vraiment le monde des services financiers. Il s’agit de rendre les choses plus faciles et plus personnalisées pour les entreprises et les clients dans la gestion de l’argent. À mesure que la technologie progresse et que les attentes des clients évoluent, la finance intégrée deviendra une partie encore plus importante du paysage financier. Il existe encore de nombreux secteurs et entreprises qui n’ont pas pleinement réalisé leur potentiel incroyable.

Pour rester compétitives dans le monde en constante évolution du commerce électronique, les entreprises doivent reconnaître l’importance de la finance intégrée. Cette tendance non seulement augmente la satisfaction des utilisateurs, mais joue aussi un rôle crucial dans la fidélisation des clients et la construction de la loyauté, devenant ainsi un moteur clé de revenus.

En intégrant des services tels que le traitement des paiements, les prêts et l’assurance directement dans l’expérience e-commerce, les entreprises peuvent simplifier le processus d’achat en ligne, tout en améliorant leur flux de trésorerie et en exploitant de nouvelles opportunités de revenus.

Bientôt, nous verrons émerger diverses formes de finance intégrée adaptées à des besoins financiers spécifiques et à des marchés de niche. De plus, des innovations comme la blockchain, l’intelligence artificielle et l’open banking sont prêtes à dynamiser sa croissance et son adoption. Ces tendances indiquent une évolution vers des solutions financières plus intégrées, pilotées par l’IA et décentralisées.