Je pense à ça beaucoup ces derniers temps — la plupart des gens supposent qu'il faut un capital sérieux pour commencer à investir, mais honnêtement ce n'est plus vrai. Il existe tellement de façons de faire travailler votre argent sans toucher au marché boursier, et beaucoup d'entre elles vous permettent de commencer petit.

L'idée selon laquelle il faut être riche pour investir est un peu dépassée. Par exemple, les plateformes de prêt entre particuliers vous permettent de lancer 25 $ à la fois et de gagner des intérêts lorsque les prêts sont remboursés. Oui, il y a un risque de défaut, mais si vous le répartissez sur plusieurs prêts au lieu de tout miser sur un seul, vous pouvez vraiment bien gérer cela.

Les FPI (Fonds de Placement Immobilier) sont une autre chose que j'ai commencé à regarder de plus près. L'immobilier nécessite généralement beaucoup de capital et de temps de recherche, mais les FPI vous permettent d'avoir une exposition à l'immobilier sans avoir des millions en réserve. Ils gèrent les propriétés et distribuent les revenus locatifs aux investisseurs. Plutôt solide pour la diversification.

Ensuite, il y a les options plus sûres. Les obligations d'épargne du gouvernement sont pratiquement sans risque — en cas de pire, le gouvernement fait défaut, ce qui... oui. Les obligations de série EE offrent des taux fixes, les obligations de série I ajustent pour l'inflation. Les CD sont similaires — rendements fixes, assurés par la FDIC, garantis de ne pas perdre de valeur. Des rendements peu excitants, mais stables.

Les obligations d'entreprise sont plus intéressantes si vous cherchez de meilleurs rendements. Vous prêtez essentiellement de l'argent à des entreprises, recevez des intérêts, et à l'échéance, vous récupérez votre principal. Risque plus élevé que les obligations d'État, mais beaucoup plus prévisible que les actions puisque vous vous fichez que l'entreprise fasse du bon ou du mauvais — votre paiement d'intérêt reste le même dans les deux cas.

L'or est une autre approche. Vous pouvez acheter de l'or physique, des pièces, des actions minières, des contrats à terme, ou des fonds en or. Les prix fluctuent cependant, faites donc vos devoirs. Idem pour les contrats à terme sur les matières premières — vous pouvez trader des contrats sur le maïs, le cuivre, peu importe. Haute volatilité, risque élevé, mais certains l'utilisent pour se couvrir contre l'inflation.

Les locations de vacances sont aussi intéressantes si vous avez le capital. Achetez une propriété, utilisez-la parfois vous-même, louez-la le reste du temps. L'immobilier prend de la valeur espérons-le, plus les revenus locatifs couvrent les coûts. L'inconvénient, c'est la liquidité — si vous avez soudain besoin d'argent, vous risquez d'attendre qu'un acheteur se manifeste.

Les cryptomonnaies existent évidemment comme option. Le Bitcoin est le plus célèbre, mais il y a plein d'alternatives. La volatilité est folle cependant, donc c'est vraiment réservé aux personnes capables de gérer des fluctuations sauvages ou qui comprennent vraiment ce qu'elles font.

Les obligations municipales méritent aussi d'être mentionnées. Les villes et les États en émettent pour des projets comme des écoles ou des infrastructures. Les taux d'intérêt peuvent être plus faibles que ceux des obligations d'entreprise, mais le revenu est exonéré d'impôt fédéral et parfois aussi au niveau des États/localités. Les rendements après impôt peuvent être en fait compétitifs.

Le capital-investissement et le capital-risque sont plus spécialisés — vous financez des entreprises privées ou des startups. Les rendements peuvent être solides, mais les frais sont élevés, votre argent est bloqué pendant des années, et honnêtement, il faut généralement être un investisseur accrédité pour pouvoir participer.

Les rentes sont des contrats avec des compagnies d'assurance où vous payez à l'avance et recevez des paiements au fil du temps ou à vie. Versions fixes, variables ou indexées. La différée d'impôt est appréciable, mais les frais peuvent réduire les rendements et les commissions des courtiers sont parfois douteuses — assurez-vous de ne pas être orienté vers quelque chose qui leur profite plus qu'à vous.

La vraie conclusion ? Vous n'avez pas besoin d'être riche pour commencer à investir. Même avec peu d'argent, vous pouvez constituer un portefeuille diversifié à travers différentes classes d'actifs. Faites d'abord vos recherches car les niveaux de risque varient énormément entre ces options — certaines sont stables, d'autres ressemblent presque à du jeu. Choisissez ce qui correspond à votre tolérance au risque et à votre horizon.