Je viens de réaliser que beaucoup de gens roulent avec une assurance sous-assurée de manière massive. Comme, ils ont le minimum requis par leur état et s'arrêtent là. C'est en fait assez risqué.

Donc voici ce qu'il faut savoir sur les tarifs et la couverture d'assurance automobile. Dave Ramsey la décompose en trois types principaux dont vous avez réellement besoin : responsabilité, tous risques, et collision. La responsabilité couvre les dommages que vous causez à d'autres personnes et à leurs biens. La plupart des états l'exigent (sauf le New Hampshire étrangement), mais voici le hic — la limite minimale de l'état n'est pas suffisante. Ramsey dit de viser au moins $500k en couverture totale de responsabilité. C'est la combinaison des dommages matériels et des blessures corporelles.

Ensuite, vous avez la couverture tous risques et collision. La couverture tous risques gère le vol, l'incendie, les tempêtes, les catastrophes naturelles. La collision concerne quand vous heurtez quelque chose ou qu'une chose vous heurte. Prenez les deux si vous pouvez. Il y a aussi la couverture contre les conducteurs non assurés, la couverture des frais médicaux, et la protection contre les blessures personnelles selon votre lieu de résidence.

Maintenant, les options deviennent intéressantes. L'assurance GAP ? Ramsey dit de l'éviter et d'acheter une voiture d'occasion ou de rembourser plus rapidement les voitures neuves. La couverture en cas de panne mécanique ? Utilisez plutôt votre fonds d'urgence. Mais le remboursement de location est solide si votre voiture est en réparation. L'assistance routière vaut le coup si vous n'avez pas AAA. L'assurance parapluie intervient après avoir atteint vos limites de responsabilité — généralement une couverture de 1 à 5 millions de dollars. Si votre patrimoine net dépasse 500 000 $, Ramsey pense que vous en avez besoin.

Voici où les tarifs d'assurance automobile deviennent stratégiques : les franchises. Une franchise plus élevée signifie des primes plus basses, mais vous payez plus de votre poche quand quelque chose se produit. Ramsey recommande de faire le calcul avec un agent. Si augmenter votre franchise de 500 $ à $1k vous fait économiser 50 $ par an, il faut 10 ans pour amortir la différence. Pas rentable. Mais si ça vous fait économiser 150 $ par an ? Trois ans pour amortir. Ça a du sens.

En résumé : les minimums de l'état ne vous protègeront probablement pas financièrement si quelque chose de sérieux arrive. Obtenir une couverture adaptée qui correspond réellement à votre situation est bien plus intelligent que de simplement prendre l'option d'assurance auto la moins chère disponible.