Kenya Menyatakan Belum Ada Perusahaan Kripto yang Berlisensi — Namun ATM Bitcoin Sudah Beroperasi

Undang-Undang Baru Membentuk Kerangka Kerja, Namun Masih Ada Kesenjangan Antara Regulasi dan Realitas

ATM Bitcoin mulai muncul di berbagai pusat perbelanjaan bergengsi di Nairobi segera setelah undang-undang mata uang kripto baru Kenya berlaku pada akhir 2024, sehingga menimbulkan celah regulasi yang nyata. Instalasi ini hadir di area ramai seperti Two Rivers Mall, Westlands, dan sepanjang Ngong Road, bersamaan dengan diberlakukannya Virtual Assets Service Providers Act. Namun, regulator menegaskan bahwa hingga saat ini belum ada operator yang memperoleh persetujuan lisensi resmi untuk mengoperasikan mesin-mesin tersebut.

Pada pertengahan November 2024, Bank Sentral Kenya (CBK) dan Otoritas Pasar Modal (CMA) mengeluarkan pengumuman bersama yang memperingatkan masyarakat bahwa belum ada Virtual Assets Service Providers (VASP) yang mendapatkan lisensi di bawah undang-undang baru untuk beroperasi di atau dari Kenya. Regulator menegaskan bahwa setiap perusahaan yang mengklaim telah memperoleh otorisasi bertindak secara ilegal dan mengimbau masyarakat agar berhati-hati saat menggunakan layanan tersebut.

“Menteri Kabinet Keuangan Negara sedang menyusun dan akan mengeluarkan Peraturan sebagai panduan lebih lanjut untuk pelaksanaan Undang-Undang,” demikian pernyataan bersama dari CBK dan CMA. Regulator juga menegaskan bahwa proses perizinan baru akan dimulai setelah Kementerian Keuangan Negara mengeluarkan peraturan pelaksanaan yang saat ini masih dalam penyusunan.

Virtual Assets Service Providers Act, yang diumumkan pada 21 Oktober 2024 dan efektif sejak awal November, membentuk kerangka hukum untuk pengaturan penyedia layanan mata uang kripto di seluruh Kenya. Legislasi komprehensif ini menunjuk CBK dan CMA sebagai regulator bersama yang bertanggung jawab melisensikan seluruh VASP yang beroperasi di yurisdiksi Kenya.

Undang-undang ini mencakup berbagai bisnis mata uang kripto seperti bursa aset digital, penyedia dompet kustodian, dan platform perdagangan. Aturan tersebut mewajibkan operator menerapkan standar anti-pencucian uang (AML) dan protokol pencegahan pendanaan terorisme (CTF), sehingga Kenya selaras dengan standar internasional pencegahan kejahatan keuangan.

Parlemen Kenya mengesahkan undang-undang ini pada Oktober 2024 setelah advokasi berkelanjutan dari pelaku industri fintech dan pendukung teknologi blockchain. Ketua Komite Keuangan, Kuria Kimani, menyatakan bahwa legislasi ini, yang mengadopsi kerangka regulasi dari Amerika Serikat dan Inggris, bertujuan mengisi kekosongan regulasi yang sebelumnya menghambat kepercayaan investor dan pertumbuhan bisnis kripto yang sah.

Langkah regulasi Kenya ini berlangsung di tengah momentum kawasan Afrika Timur. Uganda, negara tetangga, meluncurkan proyek tokenisasi aset nyata senilai 5,5 miliar dolar AS pada akhir 2024, disertai program uji coba Central Bank Digital Currency (CBDC), yang menandai meningkatnya minat kawasan terhadap infrastruktur keuangan berbasis blockchain.

Bitcoin Beredar di Seluruh Kenya

Walaupun pemasangan ATM Bitcoin di pusat perbelanjaan menjadi infrastruktur kripto paling terlihat dalam ekonomi ritel formal Nairobi, Bitcoin sebenarnya telah beredar di kawasan berpenghasilan rendah selama beberapa tahun, mencerminkan adopsi organik di tingkat akar rumput.

Menurut laporan setempat, di Soweto Barat dalam kawasan Kibera—salah satu permukiman informal terbesar di Afrika—startup fintech Afrobit Africa mulai menyalurkan hibah dalam denominasi Bitcoin sejak 2022. Program ini secara khusus menyasar pemulung dan petugas kebersihan yang tidak memiliki dokumen identitas, rekening bank, atau akses ke layanan uang elektronik seperti M-PESA.

Pekerja tersebut menerima imbalan Bitcoin setelah menyelesaikan kegiatan kebersihan lingkungan akhir pekan, bukan mendapatkan pembayaran dalam shilling Kenya. Selama program berjalan, sekitar 10.000 dolar AS nilai Bitcoin telah didistribusikan ke ekonomi komunitas lokal, membentuk ekosistem kripto kecil yang berfungsi.

Saat ini, sekitar 200 pengguna Bitcoin tinggal di Soweto Barat, dengan pedagang lokal dan pengemudi ojek (boda boda) menerima pembayaran kripto melalui Lightning Network—protokol pembayaran layer-2 yang memungkinkan transaksi hampir instan dengan biaya sangat rendah. Adopsi ini menunjukkan bagaimana kripto dapat menyediakan inklusi keuangan bagi masyarakat yang kurang terlayani perbankan konvensional.

Damiano Magak, pemulung berusia 23 tahun yang mengikuti program tersebut, menyampaikan bahwa ia lebih memilih menerima Bitcoin ketimbang transfer uang M-PESA. Ia menyoroti biaya transaksi lebih rendah dan keandalan yang lebih baik, mengingat M-PESA kadang mengalami keterlambatan atau gangguan layanan. Pengalaman ini membuktikan keunggulan praktis kripto bagi pekerja berpenghasilan rendah di ekonomi berkembang.

Adopsi Bitcoin secara akar rumput di kawasan informal seperti Kibera menjadi kontras menarik dibanding instalasi ATM formal, menandakan bahwa penggunaan kripto di Kenya berkembang melalui banyak jalur paralel—baik lewat inisiatif fintech terorganisir maupun infrastruktur komersial tradisional.

Penindakan Global atas ATM Kripto Semakin Ketat

Kemunculan ATM Bitcoin tanpa regulasi di Kenya sangat kontras dengan meningkatnya penegakan hukum internasional terhadap operasi serupa di negara-negara maju, menyoroti tantangan regulasi global atas infrastruktur kripto.

Baru-baru ini, jaksa federal di Chicago menuntut Firas Isa, pendiri Crypto Dispensers, atas tuduhan konspirasi pencucian uang. Dakwaan tersebut menyebutkan perusahaannya memproses sedikitnya 10 juta dolar AS dari hasil skema penipuan dan perdagangan narkoba melalui ATM Bitcoin secara nasional antara 2018 hingga 2025. Tuduhan ini membawa ancaman maksimal 20 tahun penjara. Isa dan perusahaannya, Virtual Assets LLC, telah menyatakan tidak bersalah atas tuduhan itu.

Pada akhir 2024, Menteri Dalam Negeri Australia Tony Burke mengumumkan bahwa Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) akan memperoleh kewenangan tambahan untuk membatasi atau melarang operasi ATM kripto. Keputusan ini diambil setelah investigasi regulator menemukan bahwa 85 persen dana dari pengguna utama mesin ini terkait dengan aktivitas penipuan.

Australia mencatat lonjakan pesat pemasangan ATM kripto, dari hanya 73 unit pada 2022 menjadi lebih dari 2.000 unit pada akhir 2024. Pertumbuhan pesat ini menjadi perhatian aparat dan regulator keuangan terkait potensi mesin-mesin tersebut memfasilitasi aktivitas keuangan ilegal.

Federal Bureau of Investigation (FBI) Amerika Serikat melaporkan hampir 11.000 pengaduan terkait ATM kripto sepanjang 2024, dengan total kerugian melampaui 246 juta dolar AS. Data Federal Trade Commission (FTC) menunjukkan kerugian dari penipuan ATM kripto melonjak dari 12 juta dolar AS pada 2020 menjadi 114 juta dolar AS pada 2023—hampir sepuluh kali lipat dalam tiga tahun.

Sangat memprihatinkan, dua pertiga korban berasal dari kelompok usia 60 tahun ke atas, menunjukkan bahwa lansia menjadi target utama penipuan yang memanfaatkan ATM kripto. Mesin ini menarik bagi penipu karena dapat memfasilitasi transaksi yang tidak dapat dibatalkan dengan verifikasi identitas minim.

Tren penegakan hukum internasional tersebut menyoroti tantangan regulasi yang akan dihadapi Kenya selama ATM Bitcoin berkembang sebelum adanya prosedur lisensi formal. Pengalaman Amerika Serikat, Australia, dan negara maju lain menunjukkan bahwa ATM kripto memerlukan pengawasan regulasi ketat, kontrol AML yang kuat, dan perlindungan konsumen untuk mencegah penyalahgunaan.

Ketika Kenya menyusun peraturan pelaksanaan untuk Virtual Assets Service Providers Act, pembuat kebijakan kemungkinan akan mencermati studi kasus internasional ini guna merumuskan kerangka perizinan yang menyeimbangkan inovasi, keamanan, dan perlindungan konsumen.

FAQ

Bagaimana sikap regulasi Kenya saat ini terhadap mata uang kripto dan mengapa lisensi belum diterbitkan?

Kenya mengadopsi sikap regulasi yang hati-hati terhadap mata uang kripto, menganggapnya sebagai kelas aset baru yang membutuhkan pengawasan cermat. Bank Sentral Kenya belum menerbitkan lisensi resmi untuk perusahaan kripto, karena regulator masih membangun kerangka komprehensif guna melindungi konsumen, mencegah pencucian uang, dan mengelola risiko stabilitas keuangan. Sementara itu, ATM Bitcoin beroperasi di area abu-abu regulasi, mengizinkan beberapa aktivitas kripto sebelum mekanisme lisensi formal ditetapkan.

Apakah ATM Bitcoin legal di Kenya? Bagaimana mereka beroperasi tanpa lisensi resmi?

ATM Bitcoin di Kenya beroperasi dalam area abu-abu regulasi. Meski Bank Sentral belum menerbitkan lisensi resmi, ATM ini berfungsi sebagai layanan transfer uang, bukan sebagai bursa yang diatur. Mereka tetap berjalan karena kerangka hukum Kenya belum secara eksplisit melarangnya, sehingga memungkinkan adopsi praktis sebelum regulasi resmi diberlakukan.

Apakah aman melakukan transaksi melalui ATM Bitcoin di Kenya? Risiko apa yang perlu diperhatikan?

ATM Bitcoin di Kenya menyediakan akses mudah, namun Anda harus menerapkan praktik keamanan standar: gunakan ATM di lokasi terpercaya, pastikan keaslian mesin, lindungi kunci privat Anda, dan perhatikan biaya transaksi. Meski belum diatur, mesin ini merupakan solusi on-ramp praktis untuk adopsi kripto di kawasan tersebut.

Bagaimana pengguna di Kenya dapat membeli dan menyimpan Bitcoin secara legal?

Pengguna Kenya dapat membeli Bitcoin melalui transaksi peer-to-peer, ATM Bitcoin yang sudah beroperasi, dan pedagang over-the-counter. Amankan Bitcoin Anda dengan dompet perangkat keras atau dompet digital terpercaya. Pastikan kepatuhan terhadap regulasi lokal dan syarat KYC saat bertransaksi.

Bagaimana perkembangan regulasi kripto Kenya ke depan? Apakah pemerintah berencana menerbitkan lisensi?

Kerangka regulasi Kenya terus berkembang. Walau perusahaan kripto belum mendapatkan lisensi, pemerintah tengah menyusun pedoman melalui Bank Sentral dan regulator terkait. ATM Bitcoin sudah beroperasi—menunjukkan penerimaan bertahap. Penerbitan lisensi kemungkinan akan dilakukan seiring meningkatnya kejelasan regulasi.

Dibandingkan negara Afrika lain, bagaimana sikap Kenya terhadap mata uang kripto?

Kenya menempati posisi progresif di antara negara Afrika dalam hal kripto. Walaupun belum memiliki kerangka perizinan formal, Kenya mengizinkan ATM Bitcoin dan terbuka terhadap inovasi blockchain. Pendekatan seimbang—regulasi hati-hati tanpa pelarangan total—membuat Kenya lebih unggul dalam adopsi kripto praktis dibanding banyak negara Afrika lainnya.