Di mana Penarikan 401(k) Anda Tidak Akan Dikenai Pajak: Panduan dari Setiap Negara Bagian

Merencanakan pensiun berarti memikirkan lebih dari sekadar jumlah tabungan—lokasi juga penting. Negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak penarikan 401k? Pertanyaan ini layak mendapatkan perhatian serius, karena tempat tinggal Anda bisa menentukan berapa banyak distribusi pensiun hasil jerih payah Anda yang benar-benar masuk ke kantong Anda.

Tantangannya nyata. Dengan inflasi yang meningkat dan ketidakpastian seputar kewajiban pajak federal, banyak orang Amerika menyaksikan tabungan pensiun mereka menyusut lebih cepat dari yang diperkirakan. Tapi inilah kabar baiknya: pilihan negara bagian Anda dapat secara signifikan mempengaruhi penghasilan pensiun setelah pajak Anda.

Memahami Bagaimana Distribusi Pensiun Dikenai Pajak

Mari mulai dari dasar. Penarikan dari akun yang ditangguhkan pajak—seperti IRA tradisional, 401(k)s dan 403(b)s—biasanya dikenai pajak sebagai penghasilan biasa saat Anda menariknya. Manfaat Social Security dan pembayaran pensiun juga menghadapi perlakuan serupa. Namun, tidak semua negara bagian memberlakukan pajak penghasilan tambahan atas apa yang sudah Anda bayar secara federal.

Beberapa negara bagian mengambil pendekatan yang benar-benar tidak campur tangan dengan tidak memiliki pajak penghasilan sama sekali. Termasuk di dalamnya Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, dan Wyoming. Washington menawarkan posisi tengah yang menarik: tidak ada pajak penghasilan, tetapi ada pajak keuntungan modal untuk beberapa penghasilan tinggi.

Kendala? Negara bagian tanpa pajak penghasilan sering kali mengompensasi melalui pajak penjualan dan pajak properti yang lebih tinggi, jadi perhitungannya tidak selalu sempurna. Itulah mengapa melihat negara bagian yang secara khusus membebaskan distribusi pensiun menawarkan keuntungan yang lebih jelas.

Destinasi Terbaik untuk Penghasilan Pensiun Bebas Pajak

Mississippi: Surga Pensiun Terjangkau

Mississippi baru-baru ini menurunkan tarif pajak penghasilannya menjadi 4,4%, dengan rencana menurunkannya lagi menjadi 4% pada tahun 2026. Tapi inilah yang membuat Mississippi benar-benar menarik: negara bagian ini sepenuhnya membebaskan penghasilan pensiun dari pajak. Ini mencakup pembayaran Social Security, distribusi pensiun, dan penarikan dari 401(k)s dan IRA—semuanya bebas pajak bagi pensiunan yang memenuhi persyaratan rencana.

Digabungkan dengan pajak properti yang rendah dan pajak penjualan yang sedang, Mississippi menawarkan salah satu lingkungan pensiun yang paling ramah anggaran yang tersedia.

Illinois: Pembebasan Maksimal pada Akun Pensiun

Meskipun mempertahankan tarif pajak penghasilan tetap sebesar 4,95%, Illinois memberikan pembebasan luas atas penghasilan pensiun. Negara bagian ini mengecualikan hampir semua sumber penghasilan pensiun dari pajak, termasuk:

• Distribusi 401(k) dan IRA (baik tradisional maupun Roth)
• Penghasilan dari pensiun dan Social Security
• Manfaat pensiun dan disabilitas pemerintah
• Penghasilan pensiun kereta api
• Distribusi lump sum dari sekuritas pemberi kerja

Pendekatan Illinois berarti Anda akan membayar hampir tidak ada pajak penghasilan negara bagian atas penghasilan pensiun Anda, terlepas dari jumlah atau sumbernya.

Pennsylvania: Sederhana dan Ramah Pensiunan

Pennsylvania mengenakan pajak penghasilan pribadi tetap sebesar 3,07% tetapi mengecualikan penghasilan pensiun sepenuhnya dari perhitungan ini. Negara bagian ini tidak memungut pajak atas distribusi dari rencana pensiun yang didukung pemberi kerja, IRA, Social Security, pensiun, atau manfaat pensiun disabilitas. Kebijakan yang sederhana ini membuat Pennsylvania dapat diprediksi untuk perencanaan pensiun.

Iowa: Peluang Baru untuk Warga Usia 55+

Mulai tahun 2023, Iowa meluncurkan pengecualian penghasilan pensiun bagi wajib pajak berusia 55 tahun ke atas. Meskipun negara bagian ini mempertahankan tarif pajak tetap sebesar 3,8%, pensiunan di atas 55 tahun tidak membayar apa pun atas penghasilan pensiun, yang secara umum mencakup pensiun, penarikan 401(k), IRA, anuitas, dan rencana kompensasi tertunda.

Untuk memenuhi syarat, Anda harus berusia 55 tahun atau lebih pada 31 Desember tahun pajak, cacat, atau menjadi pasangan yang masih hidup dari seseorang yang memenuhi syarat berdasarkan usia atau disabilitas.

Membuat Keputusan Anda

Pertanyaan tentang negara bagian mana yang tidak mengenakan pajak penarikan 401k memiliki beberapa jawaban, tergantung apakah Anda mencari nol pajak penghasilan secara keseluruhan atau pengecualian penghasilan pensiun tertentu. Negara bagian seperti Mississippi, Illinois, Pennsylvania, dan Iowa menawarkan keuntungan menarik khususnya untuk pensiunan, memungkinkan Anda memaksimalkan apa yang telah Anda tabung sambil menyimpan lebih banyak uang untuk masa pensiun.

Pindah ke salah satu negara bagian ini bisa berarti penghematan pajak tahunan dalam jumlah ribuan dolar—uang yang bisa memperpanjang masa pensiun Anda atau meningkatkan kualitas hidup Anda.