Strategi ETF Sederhana yang Akan Disarankan Warren Buffett untuk Investor Sehari-hari

Mengapa Aturan 90/10 Buffett Masih Penting

Warren Buffett telah menyederhanakan investasi ke intinya: kesederhanaan, biaya rendah, dan kesabaran. Nasihatnya cukup sederhana—sesuatu yang sebagian besar investor abaikan demi strategi yang kompleks. Pada tahun 2013, dia menjabarkan secara tepat seperti apa portofolio istrinya, dan angka-angkanya sangat jelas: 10% dalam obligasi pemerintah jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S&P 500 dengan biaya sangat rendah, dengan saran khusus untuk mempertimbangkan Vanguard.

Ini bukan spekulasi sembarangan. Buffett sedang menggambarkan struktur endowmen idealnya, sebuah kerangka yang telah divalidasi oleh filosofi investasi Berkshire Hathaway selama puluhan tahun melalui kepemilikan di Apple, American Express, Bank of America, Coca-Cola, dan Chevron—semua perusahaan dengan kemampuan menghasilkan kas yang kuat dan keunggulan kompetitif.

Jawaban 90%: S&P 500 Melalui Vanguard

Pekerjaan utama dalam model Buffett berasal dari paparan pasar yang luas. Vanguard S&P 500 ETF (VOO) adalah mekanisme yang kemungkinan dia sarankan untuk menangkap alokasi 90% tersebut. Tidak glamor, tetapi efektif: biaya rendah, komprehensif, dan sejalan dengan filosofi bahwa sebagian besar investor seharusnya tidak mencoba mengalahkan pasar—mereka cukup memilikinya.

ETF ini mengikuti 500 perusahaan terbesar di AS, memberi diversifikasi instan di berbagai sektor. Rasio biaya hampir tidak terlihat di 0,03%, artinya pengembalianmu tidak dikurangi oleh biaya pengelolaan. Ini adalah perwujudan dari kepercayaan Buffett bahwa yang lebih murah hampir selalu lebih baik.

10% yang Sering Diabaikan: Obligasi Treasury sebagai Penopang Portofolio

Di sinilah sebagian besar investor salah memahami pendekatan 90/10. Mereka mengerti komponen S&P 500 tetapi melewatkan mengapa obligasi Treasury penting.

Vanguard 0-3 Month Treasury Bill ETF (VBIL) memenuhi peran ini dengan sempurna. Investasi ini secara eksklusif dalam obligasi Treasury AS yang jatuh tempo dalam tiga bulan, memberi keamanan seperti kas dengan pengembalian nyata. Per awal 2026, hasilnya sekitar 3,67% dengan rasio biaya hanya 0,07%—sekali lagi, struktur biaya ultra-rendah dari Vanguard.

Mengapa Buffett menyarankan ini? Berkshire Hathaway biasanya menyimpan cadangan kas besar untuk memanfaatkan peluang saat pasar turun. Obligasi Treasury melayani tujuan yang sama bagi investor individu: mereka adalah cadangan yang menghasilkan pengembalian yang layak sambil menunggu. Dalam lingkungan saat ini, di mana obligasi Treasury menawarkan lebih dari 3,6% per tahun, kamu tidak hanya menaruh uang—kamu mendapatkan hasil yang berarti di atas inflasi tanpa risiko pasar.

Logika Tersembunyi di Balik Campuran Ini

Pasangan ini menciptakan keuntungan psikologis dan praktis. Ketika saham jatuh, investor yang memiliki uang di obligasi Treasury tidak panik dan terpaksa menjual. Mereka bisa berpikir jernih dan berpotensi melakukan rebalancing saat pasar melemah. Alokasi 10% yang duduk di obligasi pemerintah jangka pendek bukanlah beban—melainkan opsi.

Buffett sendiri tidak pernah menjadi investor ETF secara pribadi, tetapi pernyataannya yang terbuka mengungkapkan dana mana yang sesuai dengan prinsipnya. Baik VOO maupun VBIL mewujudkan apa yang dia dukung: biaya sangat rendah, transparansi, dan fokus pada kelas aset yang telah teruji waktu daripada alternatif yang tren.

Kesimpulan

Saran 90/10 Buffett tetap konsisten karena memang efektif. Dua ETF Vanguard yang mengoperasionalkan pendekatan ini—dana S&P 500 untuk paparan ekuitas yang luas dan ETF obligasi Treasury untuk posisi defensif—mewakili apa yang akan dia rekomendasikan: kesederhanaan, biaya minimal, dan struktur yang memungkinkan kamu tidur nyenyak. Di era kompleksitas keuangan ini, itu adalah nasihat yang langka dan abadi.