Catatan transfer menyebutkan Dogecoin dibekukan, mengapa kontrol risiko bank begitu sensitif

Belakangan ini, sebuah berita tentang pengendalian risiko rekening bank memicu perbincangan hangat. Seorang pengguna karena menulis kata-kata seperti “Dogecoin minggu ini” di catatan transfer, kemudian akunnya dibatasi oleh bank sebagai status “tidak menerima maupun membayar”. Pengalaman yang tampaknya konyol ini mencerminkan sikap tanpa toleransi dari bank domestik terhadap transaksi mata uang virtual.

Bagaimana catatan uang jajan 250 yuan memicu alarm pengendalian risiko

Awalnya sangat sederhana—sepasang suami istri melakukan transfer uang jajan sebesar 250 yuan melalui rekening bank, dengan catatan “Dogecoin minggu ini”. Catatan yang tampaknya tidak berbahaya ini kemudian secara otomatis dikenali oleh sistem pengendalian risiko bank sebagai sinyal risiko tinggi. Tidak lama kemudian, kedua pasangan menerima panggilan dari bank untuk verifikasi, petugas bank menanyakan hubungan transfer dan arti catatan tersebut, dan secara tegas menunjukkan bahwa catatan ini memicu risiko “pengendalian mata uang virtual”.

Dilema “sebab-akibat” antara catatan dan transaksi mata uang virtual

Penjelasan bank mengenai hal ini adalah, jika rekening terlibat dalam transaksi mata uang virtual, maka rekening akan dikendalikan dengan status “tidak menerima maupun membayar”. Jika dalam catatan transfer secara jelas muncul kata “Dogecoin”, maka harus disertai bukti yang menunjukkan bahwa catatan tersebut tidak terkait dengan transaksi mata uang virtual. Masalahnya kemudian muncul—bagaimana membuktikannya? Pemilik rekening hanya memiliki catatan riwayat transaksi bank, tetapi bank tidak menganggap ini sebagai bukti yang sah. Akibatnya, rekening yang dibekukan seperti ini tidak bisa dibuka kembali dan akhirnya harus ditutup.

Tanggapan resmi dari建行 dan standar pengendalian risiko yang kabur

Pada 11 Desember, China News Weekly kembali menghubungi layanan pelanggan建行 untuk klarifikasi. Pihak bank mengakui bahwa mereka tidak memiliki bisnis transaksi mata uang virtual, tetapi jika sistem mendeteksi risiko tinggi, rekening bisa diatur ke status “tidak menerima maupun membayar”, yang secara umum disebut sebagai “kunci kartu”. Namun, saat ditanya dasar apa yang digunakan untuk penilaian tersebut, petugas bank berbelit-belit, menyatakan perlu berkonsultasi dengan manajer pelanggan terkait.

Selanjutnya, wartawan menghubungi hotline pengaduan konsumen industri perbankan dan asuransi 12378, petugas hanya menyatakan akan mencatat kejadian ini, tetapi tidak berwenang menjawab aturan terkait. Serangkaian tanggapan ini menunjukkan bahwa, meskipun bank telah menerapkan langkah pengendalian risiko, standar dan transparansi mengenai kriteria pengendalian tersebut masih sangat kabur.

Perlindungan hak pengguna dan kebuntuan nyata

Saat ini, pemilik rekening telah menyerahkan riwayat transaksi suami dan surat pernyataan tertulis, dan sedang mengajukan permohonan pembebasan pembatasan rekening. Petugas bank yang bertugas menyatakan bahwa, setelah pemilik rekening menyerahkan akta nikah mereka, barulah bisa mengajukan permohonan pembebasan pembatasan. Ini berarti, pengguna harus melalui proses verifikasi tambahan dan bukti pribadi untuk membersihkan “kecurigaan transaksi mata uang virtual”.

Peristiwa ini mengungkapkan kontradiksi dalam sistem pengendalian risiko saat ini: pengendalian otomatis berdasarkan isi catatan transfer bisa terlalu sensitif, tetapi proses pembukaannya terjebak dalam kebuntuan karena standar yang tidak jelas. Bagi pengguna biasa, hanya karena beberapa kata di catatan transfer, mereka berisiko rekening mereka dibekukan, yang tentu saja meningkatkan ketidakpastian dalam transaksi harian.