Apakah California mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial? Apa yang perlu diketahui pensiunan pada tahun 2026

Bagi penduduk California yang mendekati masa pensiun, memahami bagaimana kebijakan pajak negara bagian mempengaruhi manfaat Jaminan Sosial sangat penting untuk perencanaan keuangan. Jawabannya sederhana: California tidak memungut pajak atas manfaat jaminan sosial. Ini menempatkan California di antara 41 negara bagian plus Washington, D.C., yang memberikan pembebasan pajak penuh atas penghasilan pensiun dari program federal, menawarkan keuntungan signifikan bagi pensiunan di Negara Emas.

Menurut data AARP, sekitar 40% orang Amerika berusia 65 tahun ke atas bergantung pada Jaminan Sosial setidaknya setengah dari penghasilan pensiun mereka. Namun, perlakuan pajak terhadap manfaat ini sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Sementara pemerintah federal dapat memungut pajak hingga 85% dari manfaat Jaminan Sosial berdasarkan tingkat penghasilan Anda, kebijakan perpajakan negara bagian menambah lapisan kompleksitas yang harus dinavigasi oleh para pensiunan.

Pendekatan California terhadap Pajak Penghasilan Jaminan Sosial

Keputusan California untuk membebaskan manfaat Jaminan Sosial dari pajak negara bagian bertentangan dengan hanya sembilan negara bagian yang tetap memungut pajak atas penghasilan tersebut. Kebijakan ini mencerminkan tren nasional yang semakin berkembang—daftar negara bagian tanpa pajak Jaminan Sosial terus bertambah. Hingga tahun 2024, baik Missouri maupun Nebraska memilih untuk menghapus pajak Jaminan Sosial mereka, dan Kansas juga bergabung dengan kelompok ini di pertengahan tahun tersebut. West Virginia berkomitmen untuk menghapus seluruh pajak Jaminan Sosialnya secara bertahap, dengan pembebasan penuh mulai berlaku pada 2026.

Sembilan negara bagian yang saat ini mempertahankan atau terus memberlakukan pajak Jaminan Sosial meliputi Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan beberapa lainnya. Masing-masing negara bagian ini telah menetapkan ketentuan pajak yang kompleks, dengan banyak yang menawarkan pengurangan untuk individu dengan penghasilan di bawah ambang tertentu atau usia minimum tertentu. Colorado, misalnya, memberikan pengurangan penuh bagi penduduk usia 55 tahun ke atas dengan penghasilan kotor yang disesuaikan di atau di bawah $75.000 (atau $95.000 untuk pengajuan bersama), sehingga beban pajak sebenarnya sangat tergantung pada keadaan individu.

Bagaimana California Dibandingkan dengan Negara Bagian Lain

Perlakuan bebas pajak California terhadap manfaat Jaminan Sosial membedakannya dari beberapa negara bagian tetangga dan non-tetangga yang memiliki struktur pajak berbeda. Penduduk yang pindah ke atau mempertimbangkan pensiun di Negara Emas mendapatkan keuntungan besar dibandingkan mereka di sembilan negara bagian yang memungut pajak. Lanskap nasional yang lebih luas menunjukkan bahwa kebijakan pajak negara bagian semakin menjadi pertimbangan penting dalam perencanaan pensiun, dengan penasihat keuangan menekankan perlunya analisis yang dipersonalisasi.

Brian Kuhn, seorang perencana keuangan bersertifikat di Wealth Enhancement Group, mencatat bahwa “setiap negara bagian membuat aturan sendiri, yang kadang-kadang berubah.” Realitas ini menegaskan mengapa penduduk California harus memantau kemungkinan perubahan kebijakan di masa depan. Namun, berdasarkan hukum saat ini, negara bagian mempertahankan posisinya yang ramah pensiunan terkait perpajakan Jaminan Sosial.

Hitung Potensi Penghematan Pajak Anda

Bagi mereka yang tinggal di negara bagian yang memungut pajak Jaminan Sosial, dampak keuangan bisa signifikan. Para ahli keuangan menyarankan menghitung potensi penghematan dengan menerapkan tarif pajak efektif negara bagian Anda ke total manfaat Jaminan Sosial Anda. Misalnya, jika tarif efektif negara bagian Anda adalah 5% dan Anda menerima $30.000 per tahun dari manfaat Jaminan Sosial, Anda akan menghemat $1.500 per tahun dengan tinggal di negara bagian tanpa pajak seperti California.

Dampak kolektifnya mengesankan: pensiunan Missouri secara kolektif menghemat sekitar $309 juta per tahun melalui pembebasan pajak Jaminan Sosial negara bagian, sementara pensiunan Nebraska menyimpan sekitar $17 juta yang seharusnya masuk ke pajak negara bagian. Angka-angka ini menunjukkan betapa pentingnya kebijakan pajak bagi keamanan pensiun secara keseluruhan.

Secara khusus bagi penduduk California, menentukan nilai pasti dari manfaat ini memerlukan pemahaman tentang situasi pajak pribadi Anda dan total penghasilan pensiun. Meskipun pembebasan ini berlaku secara seragam di seluruh negara bagian, pengurangan pajak yang sebenarnya tergantung pada beban pajak negara bagian Anda berdasarkan tingkat penghasilan dan sumber penghasilan kena pajak lainnya. Berkonsultasi dengan penasihat keuangan atau profesional pajak dapat membantu Anda mengukur keuntungan ini saat merencanakan keuangan pensiun Anda di tahun 2026 dan seterusnya.