Berapa Rata-Rata Saldo Rekening Tabungan untuk Orang Amerika? Sebuah Tinjauan Berdasarkan Data

Berapa banyak uang yang saat ini tersimpan di rekening giro dan tabungan Anda? Pertanyaan ini lebih penting daripada yang Anda kira. Saldo rekening Anda mengungkapkan banyak tentang kesehatan keuangan Anda—apakah Anda sedang membangun jaring pengaman atau berjuang untuk memenuhi kebutuhan hidup. Memahami rata-rata saldo rekening tabungan dapat memberi Anda tolok ukur yang berguna untuk situasi keuangan Anda sendiri, meskipun keadaan setiap orang berbeda.

Faktanya, ada variasi besar dalam jumlah uang yang disimpan orang Amerika di rekening cair mereka. Yang penting bukan hanya melihat apa yang dimiliki orang pada umumnya, tetapi memahami faktor-faktor yang mendorong perbedaan ini dan apa yang seharusnya Anda targetkan dalam kehidupan keuangan Anda sendiri.

Rata-rata Saldo Rekening Tabungan Berbeda Secara Drastis di Berbagai Demografi

Menurut data dari Federal Reserve AS, saldo gabungan median di rekening giro dan tabungan pada tahun 2019 adalah sebesar $5.300, dengan rata-rata (mean) sebesar $41.600. Tetapi angka tunggal ini menyembunyikan cerita penting: disparitas besar berdasarkan usia, pendapatan, dan tingkat pendidikan menunjukkan gambaran yang jauh lebih mengungkapkan.

Pertimbangkan usia sebagai faktor. Orang Amerika di bawah 35 tahun memiliki saldo median hanya $3.240, dengan rata-rata $11.250. Bandingkan dengan mereka yang berusia 75 tahun ke atas: mereka mempertahankan saldo median sebesar $9.300 dan rata-rata $60.410. Perbedaan ini bukan kebetulan—melainkan mencerminkan dekade akumulasi kekayaan dan tahap kehidupan yang berbeda.

Pendidikan menciptakan kesenjangan lain yang signifikan. Mereka yang tanpa ijazah SMA memiliki saldo median sebesar $1.020 (rata-rata: $9.190), sementara lulusan perguruan tinggi memiliki $15.400 (median) dan $78.890 (rata-rata). Pendapatan rumah tangga menunjukkan perbedaan yang mungkin paling mencolok: mereka yang berpenghasilan di bawah $20.000 per tahun memiliki saldo median sebesar $810 dengan rata-rata $8.400, sedangkan rumah tangga dengan penghasilan antara $90.000 dan $100.000 mempertahankan saldo median sebesar $70.000 dan rata-rata $190.660.

Perhatikan jarak antara nilai median dan rata-rata—ini cukup besar di setiap kategori. Hal ini terjadi karena sejumlah kecil individu sangat kaya menarik rata-rata ke atas secara signifikan. Median, yang mewakili titik tengah, seringkali memberikan gambaran yang lebih realistis tentang apa yang sebenarnya disimpan oleh orang Amerika pada umumnya.

Mengapa Rata-rata Saldo Rekening Tabungan Kurang Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Statistik ini menggambarkan gambaran yang menarik, tetapi pertanyaan sebenarnya adalah: berapa banyak Anda seharusnya punya di rekening Anda? Saldo ideal Anda sepenuhnya tergantung pada situasi pribadi Anda, bukan pada rata-rata nasional.

Rekening giro Anda memiliki fungsi tertentu: sebagai tempat sementara untuk menampung uang sebelum dipindahkan ke tempat lain. Anda harus menyimpan cukup untuk menutupi tagihan bulanan dan melindungi diri dari biaya overdraft, tetapi dana berlebih tidak seharusnya di sini. Kebanyakan rekening giro menawarkan bunga yang kecil atau tidak sama sekali, jadi uang yang disimpan di sana bekerja melawan tujuan membangun kekayaan jangka panjang Anda.

Rekening tabungan, sebaliknya, adalah tempat di mana dana darurat Anda berada. Para ahli keuangan umumnya menyarankan menjaga tiga sampai enam bulan pengeluaran hidup dalam tabungan cair. Bantalan ini melindungi Anda dari kehilangan pekerjaan yang tak terduga, keadaan darurat medis, atau kejutan keuangan lainnya. Di luar dana darurat, rekening tabungan juga cocok untuk uang yang Anda rencanakan akan digunakan dalam dua sampai lima tahun ke depan—dana yang tidak mampu Anda risikokan dalam investasi yang volatil.

Untuk membangun kekayaan jangka panjang—baik itu untuk pensiun atau tujuan lain yang jauh—uang Anda sebaiknya ditempatkan di rekening broker atau rekening pensiun, bukan di tabungan yang hanya mendapatkan bunga minimal. Rekening-rekening ini menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih baik melalui peluang investasi.

Membangun Fondasi Keuangan Ideal Anda

Rata-rata saldo rekening tabungan memang berguna sebagai konteks, tetapi tidak seharusnya menentukan keputusan Anda. Sebaliknya, pikirkan secara strategis tentang struktur rekening Anda. Hitung apa yang benar-benar Anda butuhkan di rekening giro dan tabungan agar merasa aman dan memenuhi kewajiban jangka pendek Anda. Kemudian, alokasikan dana tambahan ke investasi yang sesuai dengan garis waktu dan toleransi risiko Anda.

Dengan membagi uang Anda secara bijaksana di berbagai jenis rekening, Anda tidak hanya mengikuti rata-rata nasional—Anda membangun struktur keuangan yang mendukung tujuan spesifik Anda. Pendekatan yang disengaja dalam mengelola rekening giro dan tabungan ini lah yang benar-benar membangun keamanan keuangan jangka panjang, bukan sekadar menyesuaikan dengan apa yang disimpan oleh orang Amerika pada umumnya.