Memahami Kekayaan Berdasarkan Usia: 10 Tingkat Kekayaan Bersih Teratas yang Perlu Anda Ketahui

Membangun kekayaan yang substansial bukanlah sebuah misteri—ini tentang membuat keputusan cerdas dengan uang Anda dan memberi waktu bagi keputusan tersebut untuk berkembang secara majemuk. Posisi kekayaan bersih Anda di 10 besar sangat bergantung pada usia Anda, dan memahami target-target ini dapat memberi Anda peta jalan yang Anda perlukan. Federal Reserve menerbitkan data rinci tentang keuangan rumah tangga Amerika setiap tiga tahun, dan snapshot terbaru mereka dari akhir 2022 mengungkapkan apa yang membedakan orang terkaya dari yang lain.

Target Kekayaan Bersih 10% Teratas di Berbagai Kelompok Usia

Data menunjukkan cerita yang jelas: akumulasi kekayaan adalah maraton, bukan sprint. Menurut Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, mencapai 10 besar kekayaan bersih sangat bervariasi berdasarkan usia. Berikut adalah gambaran benchmark tersebut:

Usia 18-29: $281.550
Usia 30-39: $711.400
Usia 40-49: $1.313.700
Usia 50-59: $2.629.060
Usia 60-69: $3.007.400
Usia 70+: $2.862.000

Lompatan dari usia 30-an ke usia 50-an adalah saat di mana segalanya menjadi serius—peningkatan hampir 3,7 kali lipat dalam ambang batas 10 besar. Percepatan ini terjadi karena pertumbuhan majemuk akhirnya memasuki gear tinggi, dan pendapatan karier biasanya mencapai puncaknya selama dekade ini. Untuk rumah tangga di persentil 10 teratas, investasi di saham dan reksa dana, dikombinasikan dengan ekuitas properti, menjadi tulang punggung kekayaan mereka.

Mengapa Usia Anda Penting untuk Membangun Kekayaan Bersih

Ada sesuatu yang mengejutkan banyak orang: rumah tangga yang paling berhutang bukanlah lulusan perguruan tinggi baru berusia 20-an. Mereka adalah orang-orang di usia 30-an dan 40-an. Hipotek, pinjaman mobil, dan kewajiban kredit menumpuk seiring orang membeli rumah dan membangun keluarga. Perbedaan antara seseorang yang naik ke status 10 besar dan yang tidak sering kali terletak pada seberapa agresif mereka menangani utang tersebut sambil berinvestasi.

Rumah tangga yang lebih tua sebenarnya memiliki lebih banyak waktu untuk membiarkan pertumbuhan majemuk bekerja menguntungkan mereka. Seorang berusia 55 tahun yang mulai berinvestasi secara modest pada usia 25 tahun memiliki puluhan tahun hasil pasar yang bertumpuk satu sama lain. Tetapi efek majemuk yang sama ini bisa bekerja melawan Anda jika Anda memikul utang kartu kredit berbunga tinggi sekitar 20% per tahun.

Strategi Tiga Langkah untuk Mencapai Status 10 Besar

Mencapai persentil 10 tertinggi sesuai usia Anda tidak memerlukan menjadi ahli dalam semalam. Ini membutuhkan mengikuti urutan yang terencana:

Langkah 1: Utamakan Melunasi Utang Bunga Tinggi. Jika Anda membayar 20% per tahun pada saldo kartu kredit, itu adalah prioritas utama Anda. Melunasi utang tersebut secara matematis setara dengan mendapatkan pengembalian 20% atau lebih—sulit dikalahkan di pasar mana pun.

Langkah 2: Manfaatkan Fasilitas dari Perusahaan. Jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan 401(k), utamakan itu sebelum hampir hal lain. Kecocokan dari perusahaan sebesar 50-100% adalah pengembalian langsung yang tidak akan Anda temukan di tempat lain. IRA yang menguntungkan dari segi pajak juga dapat mempercepat kekayaan bersih Anda melalui penghematan pajak saja.

Langkah 3: Bangun Ekuitas Melalui Properti. Sebagian besar rumah tangga di kategori 10 besar memiliki rumah dengan hipotek. Meskipun hasil properti tidak selalu mengungguli keuntungan pasar saham, kepemilikan rumah memaksa Anda membangun ekuitas dengan setiap pembayaran. Anda pada dasarnya membayar diri sendiri daripada pemilik rumah.

Tindakan Pertama Anda: Hitung Posisi Saat Ini

Sebelum Anda bisa mencapai 10 besar sesuai usia, Anda perlu tahu di mana posisi Anda. Kekayaan bersih bukan hanya tentang rekening pensiun—ini adalah total aset Anda dikurangi total kewajiban. Itu berarti semua: uang tunai, investasi, ekuitas rumah, kendaraan, dan semua utang Anda.

Luangkan waktu satu sore untuk menjumlahkan apa yang Anda miliki dan apa yang Anda hutangi. Bandingkan kekayaan bersih Anda dengan benchmark untuk kelompok usia Anda. Celah yang Anda temukan bukanlah sesuatu yang mengecewakan—itu adalah motivasi Anda. Orang-orang yang memulai latihan ini di usia 20-an dan 30-an serta secara konsisten membuat kemajuan adalah orang-orang yang mencapai status 10 besar di usia 50-an dan 60-an. Ini bukan soal keberuntungan; ini soal disiplin dan waktu.