Agen NDIC: Kerahasiaan, kolusi orang dalam hambat pemulihan utang dari bank gagal

Agen pemulihan utang yang bekerja sama dengan Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) telah mengidentifikasi kerahasiaan, kolusi orang dalam, dan dokumentasi pinjaman yang lemah sebagai hambatan utama dalam memulihkan utang dari lembaga keuangan yang gagal.

Para agen berbicara pada hari Kamis di Abuja selama Seminar Sensitisasi NDIC untuk Agen Pemulihan Utang Perusahaan.

NDIC saat ini mengelola aset dari lebih dari 600 lembaga keuangan yang gagal, termasuk bank komersial, bank mikrofinansial, dan entitas penampung deposit lainnya.

Lebih Banyak Cerita

FCCPC ungkap manipulasi harga oleh beberapa maskapai lokal Nigeria

26 Februari 2026

Pengadilan Lagos tetapkan 14 April untuk penyelidikan kematian anak Chimamanda

26 Februari 2026

Apa yang mereka katakan

Bapak Augustine Ukauzo, agen NDIC dari Firma Hukum Consecrated, mengatakan bahwa kurangnya due diligence dari pejabat bank yang tutup telah membuat pemulihan utang semakin sulit.

Menurutnya, beberapa pejabat bank menyetujui pinjaman berdasarkan hubungan pribadi atau keakraban daripada penilaian kredit yang tepat, meninggalkan sedikit atau tidak ada dokumentasi untuk melacak peminjam.

• _“Pejabat bank bisa berkolusi dan memberikan pinjaman sebesar N100 juta kepada seseorang (perusahaan) untuk bisnis tanpa orang atau perusahaan tersebut memiliki aset yang sepadan dengan N100 juta itu. _
• _“Ada juga skenario di mana pejabat bank akan memberikan pinjaman tanpa dokumentasi yang konkret tentang cara menemukan debitur. _
• “Jika pejabat bank melakukan apa yang seharusnya mereka lakukan, bank tidak akan gagal,” katanya.

Ukauzo menambahkan bahwa seminar ini akan memperkenalkan agen pada ketentuan baru dan peningkatan di bawah Undang-Undang NDIC 2023 untuk memperkuat upaya pemulihan.

Agen lain, Dr Abdullahi Tahir, mendesak bank dan regulator agar menjadikan Nomor Verifikasi Bank (BVN) wajib untuk persetujuan pinjaman guna meningkatkan akuntabilitas.

• _“Yang biasanya dilakukan para debitur adalah mereka memiliki banyak perusahaan, dan dalam hukum, sebuah perusahaan berbeda dari orangnya. _
• “Jika perusahaan saya mengambil pinjaman, jika mereka mengejar pinjaman itu, mereka mengejar perusahaan saya dan bukan saya secara pribadi. Mereka kemudian memperluasnya sehingga satu orang bisa memiliki beberapa perusahaan, sehingga jika mereka mengambil pinjaman dengan satu perusahaan dan perusahaan itu bermasalah, mereka langsung beralih ke perusahaan berikutnya,” katanya.

Dia berpendapat bahwa mengaitkan BVN dengan rekening perusahaan akan membantu melacak peminjam di berbagai entitas.

• _“Jika Anda pergi ke bank untuk membuka rekening, bahkan untuk rekening perusahaan, Anda harus menyerahkan BVN Anda dan BVN itu terhubung dengan rekening perusahaan Anda. _
• _“Jika BVN Anda ada di perusahaan A, pasti juga ada di perusahaan Z. _
• “Jika Anda bisa menggunakan BVN untuk mengikatnya, bahkan jika perusahaan ABC mengambil pinjaman, Anda bisa membekukan perusahaan XYZ dan itu akan memberi tekanan pada perusahaan tersebut untuk membayar utangnya,” katanya.

Tahir, bagaimanapun, mencatat bahwa langkah-langkah tersebut perlu mempertimbangkan implikasi hak asasi manusia.

Latar belakang

Bulan lalu, NDIC mengumumkan dividen likuidasi kedua sebesar N24,3 miliar kepada deposan dari Heritage Bank Limited yang tutup, yang saldo melebihi batas asuransi sebesar N5 juta saat penutupan.

Pembayaran ini dilakukan setelah pencabutan izin bank oleh Bank Sentral Nigeria (CBN) pada 3 Juni 2024, setelah itu NDIC ditunjuk sebagai likuidator berdasarkan Undang-Undang Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (BOFIA) 2020 dan Undang-Undang NDIC 2023.

Pada Desember 2025, NDIC juga memulai proses likuidasi untuk ASO Savings and Loans Plc dan Union Homes Savings and Loans Plc setelah CBN mencabut izin operasional mereka.

Lebih banyak wawasan

Olufemi Kushimo, Direktur Departemen Hukum di NDIC, mengatakan seminar ini bertujuan mendidik agen tentang kekuasaan yang diperluas berdasarkan Undang-Undang NDIC 2023.

Dia menggambarkan Undang-Undang tersebut sebagai alat pemulihan komprehensif yang dirancang untuk meningkatkan kapasitas perusahaan dalam memulihkan utang dan memenuhi mandatnya menjamin simpanan serta membayar saldo yang tidak diasuransikan kepada deposan.

Ibu Patricia Okosun, Direktur Departemen Manajemen Aset, mengatakan bahwa litigasi yang sering terjadi juga memperlambat upaya pemulihan.

• _“Misalnya, kita berbicara tentang penyitaan aset. _
• “Jika kita memiliki jaminan, bahkan ketika mereka mengajukan ke pengadilan, kita masih memiliki kekuasaan tertentu untuk menyita jaminan tersebut, terutama yang memiliki hipotek hukum di atasnya,” katanya.

Apa yang perlu Anda ketahui

Managing Director NDIC, Thompson Sunday, baru-baru ini menyatakan bahwa Undang-Undang NDIC No. 30 Tahun 2023 secara signifikan memperkuat otoritas perusahaan dalam proses likuidasi dan resolusi bank.

Menurutnya, kerangka hukum yang diperbarui, bersama dengan BOFIA 2020, memberi kekuasaan kepada NDIC untuk mengejar dan menuntut pihak yang bertanggung jawab atas kegagalan bank, sekaligus meningkatkan mekanisme pemulihan aset.

Tambahkan Nairametrics di Google News

Ikuti kami untuk Berita Terkini dan Intelijen Pasar.