Sudah memikirkan ini cukup lama akhir-akhir ini, dan jujur saja, pertanyaan tentang berapa banyak uang yang harus dimiliki pada usia 21 tahun menjadi jauh lebih rumit dari yang seharusnya. Jadi izinkan saya menjelaskan apa yang benar-benar penting di berbagai tahap kehidupan.

Memulai di usia 20-an adalah di mana kebanyakan orang salah paham. Kenyataannya, kamu tidak benar-benar "ketinggalan" kecuali kamu benar-benar tidak menabung sama sekali. Keajaiban sebenarnya di usia ini adalah waktu dan bunga majemuk yang bekerja untukmu. Jika pemberi kerja kamu menawarkan rencana pensiun, kamu harus menyisihkan setidaknya 15 persen dari gaji kamu ke dalamnya. Terlihat banyak? Sebenarnya itu adalah minimum yang diperlukan jika kamu ingin pensiun dengan nyaman nanti.

Untuk dana darurat saat kamu masih muda, kamu bisa lebih fleksibel. Hidup belum menuntut segalanya padamu, jadi memulai dengan mungkin $5.000 dan membangun dari sana masuk akal. Saran standar adalah 3 sampai 6 bulan pengeluaran hidup, tetapi jujur saja, saat kamu di usia 20-an dan mendapatkan gaji awal, itu adalah target yang tinggi. Mulailah dari suatu tempat dan terus tambahkan seiring pendapatanmu bertambah.

Bergerak ke usia 30-an, di sinilah kamu harus mulai serius. Cobalah tingkatkan persentase kontribusi pensiun setiap tahun, dan pertimbangkan membuka IRA di atas 401k kamu. Pada titik ini, kamu harus menargetkan sekitar 12 bulan gaji dalam dana daruratmu. Seorang penasihat yang pernah saya temui menyebutkan trik ini: daripada membeli mobil baru, lihat model bekas dan simpan selisihnya dari pembayaran bulanan. Begitu juga dengan memotong langganan kabel dan beralih ke layanan streaming. Keberhasilan kecil akan bertambah.

Usia 40-an berbeda. Kamu kemungkinan mencapai puncak penghasilanmu, dan di sinilah kamu harus memaksimalkan kontribusi 401k. Jika kamu punya anak, biaya kuliah mulai muncul, tetapi inilah kenyataan pahitnya: utamakan pensiunmu. Ada cara agar anak-anakmu membantu membayar kuliah. Tidak ada rencana cadangan untuk pensiun. Pertahankan dana darurat di 3 sampai 12 bulan gaji dan tetap pantau anggaranmu.

Di usia 50-an, kamu masih dalam mode penghasilan puncak, dan kamu harus tetap memaksimalkan kontribusi pensiun. Ini juga saat orang tua yang menua mungkin membutuhkan dukungan, menambah tekanan keuangan lain. Jika kamu merasa tertinggal di titik ini, mungkin perlu mengurangi pengeluaran atau merencanakan bekerja sedikit lebih lama. Terus tinjau dana darurat dan anggaran secara rutin.

Bahkan di usia 60-an, belum terlambat untuk memperbaiki keadaan jika kamu tertinggal. Bekerja sedikit lebih lama, baik penuh waktu maupun paruh waktu, bisa membuat perbedaan nyata. Jangan berhenti meningkatkan kontribusi pensiun, dan buat strategi kapan kamu mengklaim Jaminan Sosial.

Pesan utama dari semua tahap ini? Lebih sedikit tentang mencapai angka ajaib tertentu di usia tertentu dan lebih tentang menjadi sadar dan terencana. Pantau pengeluaranmu, otomatisasi tabungan, dan sesuaikan saat keadaan hidup berubah. Situasi setiap orang berbeda, tetapi kerangka kerjanya tetap sama: dana darurat, kontribusi pensiun, dan ruang untuk sesekali bersenang-senang tanpa berutang.