2026年の社会保障増加が思ったほど効果的でないかもしれない理由

社会保障受給者は、2026年に2.8％の生活費調整額(COLA)を受け取ります。これは2025年の2.5％の増加より大きいです。一見すると励みになるように思えますが、退職者にとって実際の状況は数字が示すほど楽観的ではないかもしれません。

COLAの計算方法の問題点

根本的な問題は、社会保障のCOLA調整額がどのように決定されるかにあります。これらの増加は、都市賃金労働者と事務職員の消費者物価指数(CPI-W)に連動しています。これは、労働年齢層のインフレを測定する指標です。これにより、根本的な不一致が生じています。

退職者と現役労働者は、支出パターンが大きく異なります。高齢者は一般的に、収入のかなり大きな割合を医療費に充てていますが、CPI-Wの計算では医療費の重み付けは最小限です。一方、近年の医療費インフレは、一般的なインフレを常に上回っており、COLAの計算式は退職者が実際に必要とする金額を体系的に過小評価しています。

2.8％では不十分な理由

COLAの計算の構造的な欠陥に加え、関税を伴う価格圧力が2026年を通じて購買力をさらに侵食する可能性があります。2.8％の給付増加は、特に医療、処方薬、住宅など高齢者にとって重要なカテゴリーのコスト上昇によって簡単に吸収されてしまうでしょう。

多くの退職者は、COLA調整をより正確に計算するための高齢者専用のインフレ指数の導入を長らく提唱しています。支援者の継続的な支持にもかかわらず、議員たちはこの変更を実施しておらず、高齢者は年々実質的な給付の減少に脆弱なままです。

退職後の生活をコントロールする

社会保障の給付だけに頼るのではなく、積極的な戦略を検討しましょう。

収入の補完：可能であれば、パートタイムの仕事を探して、給付と実際の支出のギャップを埋めることを検討してください。

支出の削減：支出構造を見直しましょう。小さな家に引っ越す、不要なサブスクリプションを解約する、低コストの地域に移住するなど、予算に大きな影響を与えることができます。

居住地の最適化：高コスト地域に住んでいる場合、生活費が低く税制も有利な地域に移ることで、退職後の貯蓄を大きく延ばすことが可能です。

2026年の社会保障COLA増加は確かに現実ですが、それだけに頼るのは賢明ではありません。今から意識的に対策を講じて、財政計画に弾力性を持たせることで、年々侵食される購買力のストレスを避けることができます。重要なのは、COLAの増加を過信せず、包括的な退職後の戦略の一部として捉えることです。