あなたの401(k)の引き出しが課税されない場所：州別ガイド

退職計画は、貯蓄額だけでなく場所も考える必要があります。どの州が401kの引き出しに税金を課さないのか？ この質問は真剣に考える価値があります。居住地によって、あなたの努力で築いた退職金のうち実際に手元に残る金額が決まるからです。

この課題は本物です。インフレの上昇や連邦税義務の不確実性により、多くのアメリカ人は退職資金が予想以上に早く減少しているのを見ています。でも良いニュースもあります：州の選択次第で、税引き後の退職収入に大きな影響を与えることができます。

退職金の課税方法を理解する

まず基本から始めましょう。伝統的なIRA、401(k)s、403(b)sなどの税 deferred アカウントからの引き出しは、通常、引き出し時に普通所得として課税されます。あなたの社会保障給付や年金も同様です。ただし、すべての州が連邦税に加えて追加の所得税を課しているわけではありません。

一部の州は、所得税をまったく課さないという完全に手を出さないアプローチを取っています。これにはアラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワイオミングが含まれます。ワシントン州は興味深い中間地点を示しています：所得税はありませんが、一部の高所得者にはキャピタルゲイン税が適用されます。

ただし、注意点として、所得税のない州はしばしば販売税や不動産税を高く設定しているため、計算が必ずしも完璧に合うわけではありません。だからこそ、退職金の分配を特に免除する州を検討することが、より明確なメリットをもたらします。

税金がかからない退職収入のための最良の目的地

ミシシッピ：手頃な退職の避難所

ミシシッピ州は最近、所得税率を4.4%に引き下げ、2026年までに4%にさらに下げる計画です。しかし、ミシシッピの本当に魅力的な点は、退職所得を完全に免税していることです。これには社会保障給付、年金分配、401(k)sやIRAからの引き出しすべてが含まれ、退職者が計画要件を満たせば税金はかかりません。

低い不動産税と適度な販売税と相まって、ミシシッピは最も予算に優しい退職環境の一つを提供します。

イリノイ：退職口座の最大免税

一律4.95%の所得税率を維持しながらも、イリノイ州は退職所得に対して広範な免税を提供しています。州はほぼすべての退職源を課税対象外としています。具体的には：

• 401(k)とIRAの分配（従来型とロス型の両方）
• 年金と社会保障所得
• 政府の退職・障害給付
• 鉄道退職所得
• 雇用者証券からの一時金分配

イリノイのアプローチは、退職所得に対して州の所得税をほぼ支払わないことを意味します。金額や出所に関係なく。

( ペンシルベニア：シンプルでリタイア者に優しい

ペンシルベニア州は一律3.07%の個人所得税を課していますが、退職所得はこの計算から完全に除外されます。州は雇用主提供の退職プラン、IRA、社会保障、年金、障害退職給付の分配に税金をかけません。このシンプルな方針により、退職計画が予測しやすくなっています。

) アイオワ：55歳以上の居住者に新たな機会

2023年から、アイオワ州は55歳以上の納税者向けに退職所得の除外を開始しました。州は一律3.8%の税率を維持していますが、55歳以上の退職者は、年金、401###k###の引き出し、IRA、年金、遅延報酬プランに対して何も支払わなくて済みます。

資格を得るには、税年度の12月31日時点で55歳以上、障害者、または年齢や障害に基づいて資格を得た配偶者の生存者である必要があります。

あなたの決定を下す

どの州が401kの引き出しに税金を課さないのかという質問には、ゼロの所得税を求めるのか、特定の退職所得免税を求めるのかによって複数の答えがあります。ミシシッピ、イリノイ、ペンシルベニア、アイオワのような州は、特に退職者にとって魅力的なメリットを提供し、貯蓄を最大限に活用しながら、退職後の資金をより多く残すことを可能にします。

これらの州のいずれかに移住すれば、年間数千ドルの税金節約につながる可能性があり、そのお金は退職期間を延ばしたり、生活の質を向上させたりすることができます。