社会保障の2026年の2.8%コスト・オブ・リビング調整（COLA）は表面上良さそうに見えるが、退職者は失望に備えるべき

社会保障受給者は、2026年に2.8％の給付増加が見込まれていることを注視しています。これは、昨年の2.5％の調整と比べて有望に聞こえます。しかし、現実と期待が衝突するのはここからです：この社会保障のコスト・オブ・リビング・アジャストメント（COLA）2026年版は、退職者が直面する実際の支出を十分にカバーしきれない可能性があり、多くの高齢者が名目上の増加にもかかわらず経済的に苦しい状況に置かれることになります。

数字だけでは語り尽くせない理由

一見すると、2026年の社会保障の2.8％COLAは進展を示しています。この増加は、2025年の2.5％の増加を0.3ポイント上回っています。しかし、この控えめな進展には大きな逆風があります：来年の関税による価格圧力が予想されており、これらの利益を簡単に消し去る可能性があります。

さらに問題なのは、これらの生活費調整の計算方法に根本的な構造的問題があることです。これは長年にわたり高齢者を不当に扱ってきました。

COLA計算の根本的な欠陥

社会保障の年次COLA調整は、(都市賃金労働者・事務職員消費者物価指数)（CPI-W）に依存しています。これは、働き盛りの人口向けに設計された指標であり、退職者向けではありません。このミスマッチは顕著です。

退職者の支出パターンは、より広範な労働人口と大きく異なります。医療費は高齢者世帯の予算の中で不釣り合いに大きな割合を占めていますが、CPI-Wの計算では医療インフレの重み付けは限定的です。過去数年間、医療費は一般的なインフレ率を上回るペースで上昇しており、退職者は毎年、実際に支出している額に追いつかず、社会保障のコールが実態に追いつかない状態が続いています。

このため、支援団体は高齢者専用の価格指数を導入し、COLAの調整に反映させるよう繰り返し提唱しています。この措置は、退職者が直面する真のコスト圧力をより正確に反映するものです。しかし、政策立案者は、その必要性が高まる中でも、この変更の採用に抵抗しています。

退職後の資金に与える実際の影響

多くの社会保障受給者にとって、今年の2.8％の増加は実質的な救済にはなりません。実際、社会保障に大きく依存している人々は、購買力が再び低下するのを感じるかもしれません。これは、毎年繰り返されるフラストレーションのサイクルです。

重要なポイントは、2.8％の増加があなたの経済状況を大きく改善するとは考えないことです。むしろ、退職者は収入を補強するために積極的な戦略を採るべきです。

• パートタイムの仕事で補完：退職金が少ない場合、パートタイムの仕事で収入を得ることは、経済的な余裕を大きく延長します
• 支出の見直し：より小さな家に引っ越す、不要な車を手放す、より手頃な生活エリアを探すなど
• 戦略的に移住：コストが低く、税制優遇のある地域に移ることで、退職資金を大きく伸ばすことが可能です

希望的観測を超えて

2026年の社会保障のCOLAは、前年の調整より改善されたものの、それだけで安心すべきではありません。根本的な制度の欠陥は依然として存在し、外部の経済圧力が名目上の利益を飲み込もうとしています。

解決策は、政策改革を待つことではありません。自分でできることに積極的に取り組むことです。収入源を多様化し、支出を最適化し、住む場所や生活スタイルについて意図的に選択しましょう。受動的な退職者は、見かけ上の利益増加にもかかわらず、購買力の低下をもう1年経験するリスクがあります。