米国貯蓄債券の換金完全ガイド：知っておくべきこと

アメリカ人の何百万人もが長期貯蓄戦略の一環として米国貯蓄券を保有しています。家族から相続した、何年も前に贈与された、または自分で購入した場合でも、貯蓄券をいつ、どのように換金するかを理解することは、リターンを最大化するために不可欠です。このガイドでは、あなたが貯蓄券を換金する前に知っておくべきすべての情報を解説します。

貯蓄券とは実際に何かを理解する

貯蓄券は、連邦政府に対する直接の貸付を表します。購入時に、米国財務省から一定期間内に利息とともにお金を返す約束を購入しているのと同じです。これらは米国政府の全信頼と信用に裏付けられているため、一般の貯蓄者にとって最も安全な投資の一つと広く考えられています。

米国財務省は1935年に貯蓄券を導入し、それ以来、保守的な投資の基盤として位置付けられています。現在では一部の券はデジタル形式のみで存在し、紙のバージョンも流通しており、多くは数十年前のものでありながら価値を保ち続けています。

今日利用可能な二つの現代的な貯蓄券の種類

新たに券を購入する場合、TreasuryDirectを通じて次の二つの選択肢があります：Series EE と Series I。古いタイプのSeries EやSeries HHは、まだ保有している貯蓄者もいますが、販売は終了しています。

Series EE：固定金利券

Series EE券はシンプルな提案です：購入時に固定された金利を獲得します。例えば、2022年5月から10月に発行された券は年0.10％の利率です。ただし、政府は、いかなるSeries EE券も20年以内に価値が2倍になることを保証しています。

2005年以前は、Series EE券は6ヶ月ごとに更新される変動金利でした。1997年5月から2005年4月までの古い券を所有している場合、現在は年間1.60％の利率で運用されています。

購入詳細：

• 最低投資額：$25
• 年間最大：$10,000
• 形式：電子のみ (今日現在)
• 価格：額面価値を支払います ($25 で$25 券)

Series I：インフレ調整券

Series I券は、固定の基本金利と変動するインフレ要素を組み合わせたアプローチを取ります。これらは半年ごとに更新され、インフレの変動に応じて収益が調整されます。2022年10月までに販売されたSeries I券は、特に魅力的な複合金利9.62％を特徴とし、従来の貯蓄手段と比べて大きな利点です。

電子Series I券：

• 最低：$25
• 増分：1ペニー単位で購入可能 ($25.01を希望する場合)
• 年間上限：$10,000

税金還付とともに購入する紙のSeries I券：

• 最低：(- 額面：$50、$100、$200、$500、$1,000
• 年間上限：$5,000

まだ保有している可能性のある過去の券シリーズ

古いタイプの券は発行終了していますが、価値を持ち続けている場合があります。

Series E券は1941年に「防衛券」として発行され、第二次世界大戦の資金調達に使われました。これらは2010年に利息の支払いを停止しましたが、まだ保有している場合は換金可能です。

Series HH券は1980年から2004年まで発行され、20年満期の期間を持ちます。一部のHH券は2024年まで利息を生み続けています。HH券を換金するには、特別に署名されたフォームとともに、Treasury Retail Securities Servicesに送付する必要があります。銀行はこの手続きを直接処理できませんが、支援は可能です。

その他、Gulf Coast Recovery BondsやPatriot Bondsなどの廃止されたシリーズも、販売終了後も現金価値を持つ場合があります。

貴方の券の現在の価値を知る

換金の決定を行う前に、自分の券が実際にいくらの価値があるのかを知る必要があります。

TreasuryDirectで電子的に購入した場合、あなたのオンラインアカウントから詳細と最新の評価額を確認できます。紙の券の場合は、TreasuryDirect.govの無料計算機を利用してください。シリーズタイプ、シリアル番号、額面、発行日を入力するだけで、現在の価値がわかります。

計算は、券の種類、発行日、額面または割引価格で販売されたかどうかの3つの要素に依存します。例えば、1992年4月に$25で購入した紙のSeries EE券は、2022年5月時点で$103.68の価値があり、元の投資の2倍以上になっています。

今すぐ換金すべきかどうかの判断

貯蓄券を換金する前に、次の重要な質問を自分に問いかけてください。

利息を生まなくなったか？ 満期を迎え、利息の積み立てが停止した券は、それ以上保有しても意味がありません。換金すれば、他の投資に再投資できます。

十分長く所有しているか？ 最低1年間の保有期間があります。5年未満で換金すると、3ヶ月分の利息がペナルティとして差し引かれます。このコストが資金の必要性を上回らないか確認してください。

全額の価値に到達できるか？ 一部の古い券は額面の50％で販売されましたが、満期には額面に達します。自分の券の条件を確認し、期待通りの全額換金が可能かどうかを確かめてください。

他の選択肢は何か？ 貯蓄券は安定性を提供しますが、保証された利回りを高利回りの貯蓄口座や株式市場の投資、その他のリスク許容度や期間に合った選択肢と比較してください。

現金が必要な理由は何か？ 短期的な緊急事態と戦略的な資産再配分は異なります。換金の決定があなたの全体的な財務計画や長期目標に合っていることを確認してください。

どうやって換金するか：利用可能な方法

) 電子券

TreasuryDirectで購入したSeries EEまたはSeries I券をお持ちの場合、換金は簡単です。アカウントにログインし、換金を開始し、連携している当座預金口座や貯蓄口座を指定してください。数営業日以内に資金が入金されます。

$50 紙の券

紙の券の場合、銀行や信用組合が換金を処理できることが多いです。ただし、アクティブな口座を持っている必要があります。金融機関によっては換金額に制限を設けたり、身分証明や書類の提出を求めたりします。換金の可否は口座の利用期間に依存する場合もあるため、事前に金融機関に確認してください。

$50 古い券シリーズ

Series HHやその他の廃止された券は銀行で換金できません。代わりに、Treasury Form FS 1522に記入し、署名証明と直接預金情報を用意して、Treasury Retail Securities Servicesに郵送してください。銀行はこの券を現金化できませんが、スタッフが手続きの案内や署名の証明を手伝ってくれます。

特別な事情

亡くなった方の遺産から券を相続した場合やその他の複雑な事情がある場合、銀行は通常、直接換金できなくても、換金手続きの案内をしてくれます。

換金前の税務上の考慮事項

貯蓄券から得られる利息収入には連邦所得税がかかりますが、州や地方の税金はかかりません。状況によっては、連邦または州の遺産税、相続税、贈与税、または利息に対する物品税も発生する可能性があります。

申告方法には柔軟性があり、利息が蓄積するたびに毎年申告するか、または券を換金した年にまとめて申告することができます。税務の専門家に相談し、自分の税負担を最小限に抑える方法と全体の財務状況に合った申告方法を確認してください。

貯蓄券に関するよくある質問

貯蓄券はTreasury bondsとどう違うのか？ Treasury bondsは20年または30年の満期を迎え、半年ごとに固定金利を支払います。貯蓄券とは異なり、Treasury bondsは市場で取引可能であり、最低###購入額が必要です。

他人が私の券を換金できるのか？ はい、未成年の親や指定された共同所有者、名義上の受益者、または法的代理人であれば可能です。それ以外の場合は、登録された所有者のみが換金できます。

券が完全に満期になるまでどれくらいかかるのか？ 電子券は発行後30年で満期となり、その時点で利息の支払いは停止します。

最後に

貯蓄券は、保守的な貯蓄戦略の信頼できる基盤を形成します。多くのアメリカ人貯蓄者に長年役立ってきました。ただし、その最大の効果を得るには時間が必要です—しばしば数年かかります。換金前に、自分の券の条件を理解し、ペナルティや税金の影響を認識し、全体の財務目標に合った決定を行うことが重要です。迷ったときは、銀行やファイナンシャルアドバイザーに相談し、自分の長期的な繁栄に最も適した選択をしてください。