アメリカ人は、退職貯蓄の目標と現実との間に深刻なギャップに直面しています。働き盛りの家庭のうち約3分の2が退職金制度に参加していますが、ほぼ3分の1は401(k)を全く持っておらず、インフレ圧力や緊急資金や高金利の借金などの優先順位のために参加を見送っていることが多いです。このギャップは、人々が持っている資産と期待している資産を比較したときに、さらに懸念を深めます。GOBankingRatesの1,000人の働くアメリカ人（21歳以上）を対象とした新しい調査は、すべての世代にわたる問題の傾向を明らかにし、2025年以降のあなたの401(k)拠出限度額に具体的な影響を与えています。## 年齢別の現実：アメリカ人は実際にどれだけ貯めているのかデータは警告を発しています。積極的に貯蓄している人のうち、28%は$50,001から$100,000の範囲に貯蓄を蓄えていますが、これは最大の単一の層です。しかし、これは年齢層による大きな差異を隠しています。**若年層の労働者 (年齢21-34)**は最も有望で、65%が$25,000から$100,000の範囲に貯蓄しており、22%はすでに退職時に$1 百万ドルの目標を達成できると自信を持っています。ただし、この層の20%は$25,000以下であり、5%は401(k)を全く持っていません。**中期キャリアの専門職 (年齢35-54)**は、状況が混在しています。特にミレニアル世代の上位層（35-43歳）は、バランスが比較的分散しており、約28%が$50,001-$100,000の範囲にいますが、10%は全く401(k)を持っていません。X世代も同様のパターンで、貯蓄を複利で増やす時間があるにもかかわらず、28%が$50,001-$100,000の層に集中しています。**退職間近の人々 (年齢55-64)**は、最終的な数字について明確であるべきですが、28%が依然として$50,001-$100,000の範囲にあり、8%は401(k)を全く持っていません。**退職者 (65歳以上)**は最も深刻なグループです。36%が$50,000以下、58%が$100,000以下、わずか8%だけが$500,000を超えています。この世代の多くは年金や他の退職口座に頼っていますが、データは十分な貯蓄を蓄えられなかったことを示唆しています。## 100万ドルの疑問：アメリカ人は裕福に退職できるのか？自信と現実は大きく乖離しています。Z世代の22%は、(百万ドル以上の退職資金で退職できると考えていますが、実際に401)k(プランで)百万ドルを超えていると報告しているアメリカ人はわずか2%です。懐疑的な見方も広まっています。38%のアメリカ人は、$1 百万ドルの退職資金で退職するのは「不可能」だと考えており、年齢が上がるほど悲観的になっています。55-64歳のほぼ半数（47%）は、$1 百万ドルの退職ポートフォリオは非現実的だと考えています。それにもかかわらず、アメリカ人の大多数（51%）は、一般的な中流階級の人は65歳までに$150,000未満しか持たないと考えており、期待と現実のギャップが大きいことを示しています。## 専門家が推奨する実際に持つべき資産ファイナンシャルアドバイザーは、多くのアメリカ人が貯めている額と矛盾する具体的な基準を示しています。**Sexton Advisory GroupのCEO、スティーブ・セクストン**は、給与の倍数を目安とすることを推奨しています：- 30代：年収の1倍- 40代：年収の3倍- 50代：年収の6倍- 60代：年収の8倍これはあくまで出発点です。インフレ、医療費、扶養家族、その他の収入源も考慮する必要があります。**Sentinel GroupのCFP、マシュー・クリアリー**は、より積極的な見解を持ち、退職前の収入の**少なくとも10倍**を目標とすべきだと提案しています。また、退職前の収入の80%で生活できるよう計画することも推奨しており、多くの退職予測は適切な貯蓄と投資の規律によってこれが達成可能だと示しています。このギャップは明らかです。$50,001-$100,000の範囲にいる人は、これらの目標にはかなり届いていない可能性が高いです。## (百万ドルへの道：思ったよりも実現可能ここで計算が励みになります。クリアリーは、早期に始めて規律を守る人にとって、100万ドルのポートフォリオは本当に達成可能だと強調しています。**驚くべき計算例：** 22歳で67歳での退職を計画し、年8%のリターンを得る場合、年間わずか$2,600の拠出で)百万ドルに到達できます。32歳から始める場合は、同じ目標を達成するために年間$5,800の拠出が必要で、これは2倍以上の拠出額です。これが、あなたの**2025年の401$1 k(拠出限度額**を理解し、それを最大限に活用する重要性を示しています。上限が高いほど、特に50歳以上の人はキャッチアップ拠出も可能になり、より積極的な戦略が取れます。クリアリーのアドバイスは明確です。退職に近づく人は、10年以内にファイナンシャルプランナーに相談し、貯蓄や支出を見直し、必要な調整を行うことです。## 重要なポイント：今すぐ行動を起こすべき理由調査は、X世代の中高年層や若いベビーブーマーが、すでに退職準備の全体像を把握しているべきだと示していますが、多くは不確かです。このグループの最も一般的な予想額は$100,001-$500,000で、)百万ドルを超えると予想しているのはわずか9%です。若年層にとっては、時間そのものが最大の武器です。(百万ドル超の退職貯蓄に自信を持つZ世代の22%は、複利の恩恵を受けられる余裕があり、継続的な拠出と経済の低迷に惑わされない限り、成功の可能性は高いです。最初から始めても、最後の働き盛りの時期にいる場合でも、データは、あなたの401)k$1 戦略を最適化する最良の時期は「昨日」だったと示唆しています。次に良いのは「今日」です。---**調査方法：** GOBankingRatesは、2024年11月16日から22日にかけて、現在の職に少なくとも1年勤務している21歳以上のアメリカ人1,000人を対象に調査を実施しました。回答者は、現在の401(k)残高、予想される退職時の貯蓄額、拠出額、そして億万長者になる自信の有無について14の質問に回答しています。
退職貯蓄の現実チェック：アメリカ人が実際に貯めている額と目標すべき額
アメリカ人は、退職貯蓄の目標と現実との間に深刻なギャップに直面しています。働き盛りの家庭のうち約3分の2が退職金制度に参加していますが、ほぼ3分の1は401(k)を全く持っておらず、インフレ圧力や緊急資金や高金利の借金などの優先順位のために参加を見送っていることが多いです。
このギャップは、人々が持っている資産と期待している資産を比較したときに、さらに懸念を深めます。GOBankingRatesの1,000人の働くアメリカ人（21歳以上）を対象とした新しい調査は、すべての世代にわたる問題の傾向を明らかにし、2025年以降のあなたの401(k)拠出限度額に具体的な影響を与えています。
年齢別の現実：アメリカ人は実際にどれだけ貯めているのか
データは警告を発しています。積極的に貯蓄している人のうち、28%は$50,001から$100,000の範囲に貯蓄を蓄えていますが、これは最大の単一の層です。しかし、これは年齢層による大きな差異を隠しています。
**若年層の労働者 (年齢21-34)**は最も有望で、65%が$25,000から$100,000の範囲に貯蓄しており、22%はすでに退職時に$1 百万ドルの目標を達成できると自信を持っています。ただし、この層の20%は$25,000以下であり、5%は401(k)を全く持っていません。
**中期キャリアの専門職 (年齢35-54)**は、状況が混在しています。特にミレニアル世代の上位層（35-43歳）は、バランスが比較的分散しており、約28%が$50,001-$100,000の範囲にいますが、10%は全く401(k)を持っていません。X世代も同様のパターンで、貯蓄を複利で増やす時間があるにもかかわらず、28%が$50,001-$100,000の層に集中しています。
**退職間近の人々 (年齢55-64)**は、最終的な数字について明確であるべきですが、28%が依然として$50,001-$100,000の範囲にあり、8%は401(k)を全く持っていません。
**退職者 (65歳以上)**は最も深刻なグループです。36%が$50,000以下、58%が$100,000以下、わずか8%だけが$500,000を超えています。この世代の多くは年金や他の退職口座に頼っていますが、データは十分な貯蓄を蓄えられなかったことを示唆しています。
100万ドルの疑問：アメリカ人は裕福に退職できるのか？
自信と現実は大きく乖離しています。Z世代の22%は、(百万ドル以上の退職資金で退職できると考えていますが、実際に401)k(プランで)百万ドルを超えていると報告しているアメリカ人はわずか2%です。
懐疑的な見方も広まっています。38%のアメリカ人は、$1 百万ドルの退職資金で退職するのは「不可能」だと考えており、年齢が上がるほど悲観的になっています。55-64歳のほぼ半数（47%）は、$1 百万ドルの退職ポートフォリオは非現実的だと考えています。それにもかかわらず、アメリカ人の大多数（51%）は、一般的な中流階級の人は65歳までに$150,000未満しか持たないと考えており、期待と現実のギャップが大きいことを示しています。
専門家が推奨する実際に持つべき資産
ファイナンシャルアドバイザーは、多くのアメリカ人が貯めている額と矛盾する具体的な基準を示しています。
Sexton Advisory GroupのCEO、スティーブ・セクストンは、給与の倍数を目安とすることを推奨しています：
これはあくまで出発点です。インフレ、医療費、扶養家族、その他の収入源も考慮する必要があります。
Sentinel GroupのCFP、マシュー・クリアリーは、より積極的な見解を持ち、退職前の収入の少なくとも10倍を目標とすべきだと提案しています。また、退職前の収入の80%で生活できるよう計画することも推奨しており、多くの退職予測は適切な貯蓄と投資の規律によってこれが達成可能だと示しています。
このギャップは明らかです。$50,001-$100,000の範囲にいる人は、これらの目標にはかなり届いていない可能性が高いです。
(百万ドルへの道：思ったよりも実現可能
ここで計算が励みになります。クリアリーは、早期に始めて規律を守る人にとって、100万ドルのポートフォリオは本当に達成可能だと強調しています。
驚くべき計算例： 22歳で67歳での退職を計画し、年8%のリターンを得る場合、年間わずか$2,600の拠出で)百万ドルに到達できます。32歳から始める場合は、同じ目標を達成するために年間$5,800の拠出が必要で、これは2倍以上の拠出額です。
これが、あなたの2025年の401$1 k(拠出限度額を理解し、それを最大限に活用する重要性を示しています。上限が高いほど、特に50歳以上の人はキャッチアップ拠出も可能になり、より積極的な戦略が取れます。
クリアリーのアドバイスは明確です。退職に近づく人は、10年以内にファイナンシャルプランナーに相談し、貯蓄や支出を見直し、必要な調整を行うことです。
重要なポイント：今すぐ行動を起こすべき理由
調査は、X世代の中高年層や若いベビーブーマーが、すでに退職準備の全体像を把握しているべきだと示していますが、多くは不確かです。このグループの最も一般的な予想額は$100,001-$500,000で、)百万ドルを超えると予想しているのはわずか9%です。
若年層にとっては、時間そのものが最大の武器です。(百万ドル超の退職貯蓄に自信を持つZ世代の22%は、複利の恩恵を受けられる余裕があり、継続的な拠出と経済の低迷に惑わされない限り、成功の可能性は高いです。
最初から始めても、最後の働き盛りの時期にいる場合でも、データは、あなたの401)k$1 戦略を最適化する最良の時期は「昨日」だったと示唆しています。次に良いのは「今日」です。
調査方法： GOBankingRatesは、2024年11月16日から22日にかけて、現在の職に少なくとも1年勤務している21歳以上のアメリカ人1,000人を対象に調査を実施しました。回答者は、現在の401(k)残高、予想される退職時の貯蓄額、拠出額、そして億万長者になる自信の有無について14の質問に回答しています。