米連邦準備制度理事会のデータによると、働き盛りのアメリカ人のうち、積極的に退職金制度に参加しているのは約3分の2程度です。残りの3分の1は、インフレによる家計の圧迫、緊急資金やクレジットカードの返済などの他の金融優先事項、そして単純に毎月の貯蓄余剰が不足していることを理由に挙げています。401(k)に拠出している人の中で、最大のグループは—貯蓄者の28%—が$50,001から$100,000の範囲の残高を報告しています。この調査は、少なくとも1年以上同じ職に就いている21歳以上のアメリカ人1,000人を対象にしたGOBankingRatesの調査から得られたものです。驚くべきは、年齢だけで退職準備状況を予測できないことです。数字は、すべての層において懸念すべき状況を示しています。## 世代間の貯蓄格差**Z世代と若いミレニアル世代 (年齢21-34歳)**は、最も多様な貯蓄範囲を示しています。65%が$25,000から$100,000を貯蓄し、20%が$25,000未満、11%が$100,001から$500,000、5%は401(k)を持っていません。彼らは若いながらも楽観的で、22%が退職時に100万ドル超を持つと予想しています。**ミレニアル世代の上位層 $1 年齢35-43歳(**は、より低い参加率です。401)k(を持たない人は10%で、持つ人の中では分散が見られます。19%が$25,000未満、21%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000、18%が$100,001から$500,000、5%が$500,001超です。**X世代 )年齢45-54歳(**は、より多くの蓄積年数にもかかわらず、ミレニアル世代と似たパターンを示しています。17%が$25,000未満、22%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000、26%が$100,001超です。**55-64歳**は、退職目前の厳しい現実に直面しています。19%が$25,000未満、21%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000であり、6桁に到達していない人が68%を占めます。**65歳以上のアメリカ人**は、最も厳しい状況を示しています。36%が$50,000以下、58%が$100,000以下、わずか8%が$500,001超を持っています。特に、19%は401)k(を持っておらず、年金やその他の退職資産に頼っている可能性があります。## 実際に必要な金額はどれくらい？現実と準備状況のギャップは、専門家の基準を見れば明らかです。金融の専門家は、次のように蓄えることを推奨しています。- **30代:** 年収1年分- **40代:** 年収の3倍- **50代:** 年収の6倍- **60代:** 年収の8倍退職時には、少なくとも退職前の収入の10倍を蓄えることが推奨されます。これにより、働いているときの収入の約80%で生活できるようになり、退職後の安心感を最大化します。## )百万ドルの問題アメリカ人に「退職金として100万ドルを持つ計画」について尋ねると、深い悲観的な見解が明らかになります。38%は「不可能」と考え、現在この水準に到達している人は2%未満です。興味深いことに、Z世代はこの傾向に逆らいます。22%が退職までに7桁の残高を達成すると信じています。この自信は妥当です。22歳の人が67歳まで一貫して投資を続ければ、8%のリターンで年$2,600だけを積み立てるだけで達成可能です。32歳から始める人は、同じ結果を得るために年$5,800を積み立てる必要があります。## 拠出額の現実401$1 k$1 にいくら拠出できるかを理解することは、退職戦略の基礎です。しかし、多くの労働者はこの機会を最大限に活用していません。調査によると、特にミレニアル世代の中には不確実性を示す人が多く、35%が「不可能」と考え、X世代では42%、55-64歳では47%が同様です。しかし、ファイナンシャルプランナーは、年齢よりも規律が重要だと強調します。CFPのマシュー・クリアリーは次のように述べています。「最も重要なのは、早くから頻繁に貯蓄を始めることです。体系的な貯蓄と投資のプロセスを持つことは、実際に大きな富に結びつきます。」退職まで10年以内の人は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することが不可欠です。専門家は、現在の拠出額、支出パターン、見込まれるタイムラインを見直し、必要に応じて調整や軌道修正が可能かどうかを判断します。結論として、多くのアメリカ人は退職資金が不足していますが、その軌道は固定されていません。早期に始め、拠出限度額を理解し、規律を守ることで、現在の残高と退職目標とのギャップを埋めることが可能です。
401(k) リアリティチェック：アメリカ人が実際に年齢別に貯めている金額
米連邦準備制度理事会のデータによると、働き盛りのアメリカ人のうち、積極的に退職金制度に参加しているのは約3分の2程度です。残りの3分の1は、インフレによる家計の圧迫、緊急資金やクレジットカードの返済などの他の金融優先事項、そして単純に毎月の貯蓄余剰が不足していることを理由に挙げています。
401(k)に拠出している人の中で、最大のグループは—貯蓄者の28%—が$50,001から$100,000の範囲の残高を報告しています。この調査は、少なくとも1年以上同じ職に就いている21歳以上のアメリカ人1,000人を対象にしたGOBankingRatesの調査から得られたものです。
驚くべきは、年齢だけで退職準備状況を予測できないことです。数字は、すべての層において懸念すべき状況を示しています。
世代間の貯蓄格差
**Z世代と若いミレニアル世代 (年齢21-34歳)**は、最も多様な貯蓄範囲を示しています。65%が$25,000から$100,000を貯蓄し、20%が$25,000未満、11%が$100,001から$500,000、5%は401(k)を持っていません。彼らは若いながらも楽観的で、22%が退職時に100万ドル超を持つと予想しています。
**ミレニアル世代の上位層 $1 年齢35-43歳(**は、より低い参加率です。401)k(を持たない人は10%で、持つ人の中では分散が見られます。19%が$25,000未満、21%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000、18%が$100,001から$500,000、5%が$500,001超です。
**X世代 )年齢45-54歳(**は、より多くの蓄積年数にもかかわらず、ミレニアル世代と似たパターンを示しています。17%が$25,000未満、22%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000、26%が$100,001超です。
55-64歳は、退職目前の厳しい現実に直面しています。19%が$25,000未満、21%が$25,001から$50,000、28%が$50,001から$100,000であり、6桁に到達していない人が68%を占めます。
65歳以上のアメリカ人は、最も厳しい状況を示しています。36%が$50,000以下、58%が$100,000以下、わずか8%が$500,001超を持っています。特に、19%は401)k(を持っておらず、年金やその他の退職資産に頼っている可能性があります。
実際に必要な金額はどれくらい？
現実と準備状況のギャップは、専門家の基準を見れば明らかです。金融の専門家は、次のように蓄えることを推奨しています。
退職時には、少なくとも退職前の収入の10倍を蓄えることが推奨されます。これにより、働いているときの収入の約80%で生活できるようになり、退職後の安心感を最大化します。
)百万ドルの問題
アメリカ人に「退職金として100万ドルを持つ計画」について尋ねると、深い悲観的な見解が明らかになります。38%は「不可能」と考え、現在この水準に到達している人は2%未満です。
興味深いことに、Z世代はこの傾向に逆らいます。22%が退職までに7桁の残高を達成すると信じています。この自信は妥当です。22歳の人が67歳まで一貫して投資を続ければ、8%のリターンで年$2,600だけを積み立てるだけで達成可能です。32歳から始める人は、同じ結果を得るために年$5,800を積み立てる必要があります。
拠出額の現実
401$1 k$1 にいくら拠出できるかを理解することは、退職戦略の基礎です。しかし、多くの労働者はこの機会を最大限に活用していません。調査によると、特にミレニアル世代の中には不確実性を示す人が多く、35%が「不可能」と考え、X世代では42%、55-64歳では47%が同様です。
しかし、ファイナンシャルプランナーは、年齢よりも規律が重要だと強調します。CFPのマシュー・クリアリーは次のように述べています。「最も重要なのは、早くから頻繁に貯蓄を始めることです。体系的な貯蓄と投資のプロセスを持つことは、実際に大きな富に結びつきます。」
退職まで10年以内の人は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することが不可欠です。専門家は、現在の拠出額、支出パターン、見込まれるタイムラインを見直し、必要に応じて調整や軌道修正が可能かどうかを判断します。
結論として、多くのアメリカ人は退職資金が不足していますが、その軌道は固定されていません。早期に始め、拠出限度額を理解し、規律を守ることで、現在の残高と退職目標とのギャップを埋めることが可能です。