最新の世論調査データによると、雇用主提供の退職金制度への参加は働き盛りのアメリカ人の間でますます一般的になっており、3分の2をわずかに超える人々が何らかの退職口座に積極的に拠出している。一方、蓄積された資産の分布はより複雑な物語を語っている。GOBankingRatesの1,000人の雇用者のアメリカ人（21歳以上）を対象とした包括的な調査は、労働者がどれだけ資産を蓄積できたか、そして何よりも退職に対する準備状況に大きな格差があることを明らかにしている。## 現在の資産保有状況：年齢別の現実チェック調査は、次のような顕著なパターンを発見した：**積極的に貯蓄している人の28%は401(k)口座に$50,001から$100,000を保有しており、これが最も一般的な範囲となっている**。しかし、ライフステージ別に見ると、より厳しい現実が浮き彫りになる。**若手プロフェッショナル（21-34歳）**：Z世代とミレニアル世代の若者の大半（65%）は$25,000から$100,000を蓄積している。一方、20%は$25,000未満にとどまり、注目すべきは22%がすでに退職時に(百万ドルを超えると考えていることで、かなりの楽観主義を示している。**確立された労働者（35-54歳）**：ミレニアル世代の後半とX世代は、ほぼ同じパターンを示し、約28%が$50,001-$100,000の範囲を保有している。高齢のミレニアル世代の約10%は401)k$1 を全く持っていないのに対し、若年層ではより少ない割合となっている。資産を築く時間が長かったにもかかわらず、X世代の分布は以前の世代と似ており、長期間の収入増加が自動的に資産の増加につながらないことを示唆している。**引退間近または引退後の人々（55歳以上）**：この層は最も憂慮すべき結果を示している。55-64歳の中で約8%は401(k)プランを持っていない。重要なのは、65歳以上の成人の36%が$50,000以下の資産しか持っておらず、58%が$100,000以下であることだ。これらの数字は、退職に対する準備不足を浮き彫りにしている。## 401(k)最大拠出額の要因401(k)の最大拠出限度額を理解することは、資産形成の軌跡を把握する上で重要だ。現行の規制では、年間の拠出額にかなりの余裕があるが、調査データは、多くの労働者がこれらの機会を最大限に活用していないか、または余裕資金が不足していることを示している。回答者の中で、より高い拠出を継続して行った人々は、口座の状況が著しく良好であり、働きながら最大拠出を追求することの重要性を浮き彫りにしている。## 期待と現実のギャップ**楽観主義のギャップ：** Z世代は自信に満ちており、22%が退職時に(百万ドル以上の資産を持つと期待している。より多くの人（21%）は$100,001から$500,000の範囲を見込んでいる。しかし、この楽観主義は他の年齢層では一様ではない。**ミレニアル世代後半（35-43歳）**：現実は徐々に見えてきている。20%は退職時の資産が$50,000未満と予測し、20%は)百万ドル超を望む一方、最も多いのは51%が$50,001-$1,000,000の範囲に収まると予想している。この中間的な期待は、より現実的な計画を示唆している。**X世代（45-54歳）**：約22%が退職時に$100,001-$500,000の資産を持つと予測し、(百万ドルに到達すると考える人はわずか15%だ。これは、現在の資産保有状況と比べて、驚くほど控えめな成長見込みを示している。**悲観的な閾値（55-64歳）**：この層のうちわずか9%が退職時に401)k(百万長者になると考えている。ほとんどの人は$100,001-$500,000)29%$1 または$50,000未満(22%)を見込んでおり、最終的な貯蓄状況にほぼ落ち着いていることを示している。## 100万ドルの壁「退職時に(百万ドルを達成できるか」という問いに対しては、多くの人が疑念を抱いていることが明らかになった：**全米の38%は「不可能だ」と考えている。** 現在、これを超えたと報告している人は2%未満だ。年齢層別に見ると：- Z世代：40%が「非常に可能性が低い」と答える一方、14%は高い自信を持つ- ミレニアル世代後半：35%が「非常に可能性が低い」とし、34%は「不可能」とみなす- X世代：31%が「非常に可能性が低い」と答え、42%は「不可能」と考える- 55-64歳：最も悲観的で、47%が「不可能」と信じている## 専門家のアドバイス：十分な退職金を築くために金融の専門家は、貯蓄の適正度を評価するための指標を示している。アドバイザリーサービスのCEO、スティーブ・セクストンは、年齢別の貯蓄目標を次のように推奨している：- **30代：** 年収の1倍- **40代：** 年収の3倍- **50代：** 年収の6倍- **60代：** 年収の8倍CFPでファイナンシャルプランナーのマシュー・クリアリーは、さらに積極的なアプローチを提唱している：**退職時には、退職前の収入の10倍を貯めることを目標にすべきだ**と強調し、退職前の収入の80%で生活できる計画を立てることが重要だと述べている。これにより、401)k$1 やその他の退職所得が生活を支える。## 100万ドルの目標を達成可能にするために広く懐疑的な見方にもかかわらず、規律を持って取り組めば(百万ドルの蓄積は実現可能だ。クリアリーは、早期に始めることの重要性を強調している。- 22歳で67歳で退職し、年平均8%のリターンを得る場合、年間わずか**$2,600**の貯蓄で済む- 32歳から始める場合は**$5,800**必要で、同じ目標に到達するには2倍以上の金額を貯める必要がある退職間近の人は、計画的に進めるために、退職予定日の10年前までにファイナンシャルプランナーに相談し、現状の軌道を見直し必要な調整を行うことを推奨している。## 結論調査回答者の圧倒的多数は、平均的な中流階級のアメリカ人は65歳までに$150,000未満しか蓄積していないと考えている。3分の1以上は、自身の401)k$1 が退職時に$100,000未満のままであると予測している。これらの期待と現在の資産保有状況のデータは、多くの労働者が退職後の収入不足に直面する可能性を示唆しており、今すぐ意識的に行動して貯蓄を加速させ、401(k)の最大拠出戦略を見直し、計画的な投資を実行する必要性を示している。
401(k)貯蓄の現実：労働者が各キャリア段階で実際に保有しているもの
最新の世論調査データによると、雇用主提供の退職金制度への参加は働き盛りのアメリカ人の間でますます一般的になっており、3分の2をわずかに超える人々が何らかの退職口座に積極的に拠出している。一方、蓄積された資産の分布はより複雑な物語を語っている。GOBankingRatesの1,000人の雇用者のアメリカ人（21歳以上）を対象とした包括的な調査は、労働者がどれだけ資産を蓄積できたか、そして何よりも退職に対する準備状況に大きな格差があることを明らかにしている。
現在の資産保有状況：年齢別の現実チェック
調査は、次のような顕著なパターンを発見した：積極的に貯蓄している人の28%は401(k)口座に$50,001から$100,000を保有しており、これが最も一般的な範囲となっている。しかし、ライフステージ別に見ると、より厳しい現実が浮き彫りになる。
若手プロフェッショナル（21-34歳）：Z世代とミレニアル世代の若者の大半（65%）は$25,000から$100,000を蓄積している。一方、20%は$25,000未満にとどまり、注目すべきは22%がすでに退職時に(百万ドルを超えると考えていることで、かなりの楽観主義を示している。
確立された労働者（35-54歳）：ミレニアル世代の後半とX世代は、ほぼ同じパターンを示し、約28%が$50,001-$100,000の範囲を保有している。高齢のミレニアル世代の約10%は401)k$1 を全く持っていないのに対し、若年層ではより少ない割合となっている。資産を築く時間が長かったにもかかわらず、X世代の分布は以前の世代と似ており、長期間の収入増加が自動的に資産の増加につながらないことを示唆している。
引退間近または引退後の人々（55歳以上）：この層は最も憂慮すべき結果を示している。55-64歳の中で約8%は401(k)プランを持っていない。重要なのは、65歳以上の成人の36%が$50,000以下の資産しか持っておらず、58%が$100,000以下であることだ。これらの数字は、退職に対する準備不足を浮き彫りにしている。
401(k)最大拠出額の要因
401(k)の最大拠出限度額を理解することは、資産形成の軌跡を把握する上で重要だ。現行の規制では、年間の拠出額にかなりの余裕があるが、調査データは、多くの労働者がこれらの機会を最大限に活用していないか、または余裕資金が不足していることを示している。回答者の中で、より高い拠出を継続して行った人々は、口座の状況が著しく良好であり、働きながら最大拠出を追求することの重要性を浮き彫りにしている。
期待と現実のギャップ
楽観主義のギャップ： Z世代は自信に満ちており、22%が退職時に(百万ドル以上の資産を持つと期待している。より多くの人（21%）は$100,001から$500,000の範囲を見込んでいる。しかし、この楽観主義は他の年齢層では一様ではない。
ミレニアル世代後半（35-43歳）：現実は徐々に見えてきている。20%は退職時の資産が$50,000未満と予測し、20%は)百万ドル超を望む一方、最も多いのは51%が$50,001-$1,000,000の範囲に収まると予想している。この中間的な期待は、より現実的な計画を示唆している。
X世代（45-54歳）：約22%が退職時に$100,001-$500,000の資産を持つと予測し、(百万ドルに到達すると考える人はわずか15%だ。これは、現在の資産保有状況と比べて、驚くほど控えめな成長見込みを示している。
悲観的な閾値（55-64歳）：この層のうちわずか9%が退職時に401)k(百万長者になると考えている。ほとんどの人は$100,001-$500,000)29%$1 または$50,000未満(22%)を見込んでおり、最終的な貯蓄状況にほぼ落ち着いていることを示している。
100万ドルの壁
「退職時に(百万ドルを達成できるか」という問いに対しては、多くの人が疑念を抱いていることが明らかになった：全米の38%は「不可能だ」と考えている。 現在、これを超えたと報告している人は2%未満だ。年齢層別に見ると：
専門家のアドバイス：十分な退職金を築くために
金融の専門家は、貯蓄の適正度を評価するための指標を示している。アドバイザリーサービスのCEO、スティーブ・セクストンは、年齢別の貯蓄目標を次のように推奨している：
CFPでファイナンシャルプランナーのマシュー・クリアリーは、さらに積極的なアプローチを提唱している：退職時には、退職前の収入の10倍を貯めることを目標にすべきだと強調し、退職前の収入の80%で生活できる計画を立てることが重要だと述べている。これにより、401)k$1 やその他の退職所得が生活を支える。
100万ドルの目標を達成可能にするために
広く懐疑的な見方にもかかわらず、規律を持って取り組めば(百万ドルの蓄積は実現可能だ。クリアリーは、早期に始めることの重要性を強調している。
退職間近の人は、計画的に進めるために、退職予定日の10年前までにファイナンシャルプランナーに相談し、現状の軌道を見直し必要な調整を行うことを推奨している。
結論
調査回答者の圧倒的多数は、平均的な中流階級のアメリカ人は65歳までに$150,000未満しか蓄積していないと考えている。3分の1以上は、自身の401)k$1 が退職時に$100,000未満のままであると予測している。これらの期待と現在の資産保有状況のデータは、多くの労働者が退職後の収入不足に直面する可能性を示唆しており、今すぐ意識的に行動して貯蓄を加速させ、401(k)の最大拠出戦略を見直し、計画的な投資を実行する必要性を示している。