フィンテック企業は過去10年間でより優れた製品を作り出しただけでなく、開発者がそれらにアクセスしやすくなる方法も構築してきました。開発者ポータルは重要な成長の推進力となり、フィンテック企業の規模拡大や優秀な人材の獲得に寄与しています。今日、銀行がレガシーシステムを近代化し次世代の決済技術を採用する中、追いつくための競争が激化しています。リアルタイム決済、プログラム可能な資金、エージェント型コマースが消費者の期待を変革する中、その差は無視できなくなっています。Javelin Strategy & Researchのレポート『良いベンダーから学べること：最新APIプラットフォームからの開発者の教訓』は、この分断の両側における開発者ポータルの現状を調査しています。レポートの主著者、マシュー・ゴーアンは、銀行が開発者ポータルを検討する際、「多くのメリットがある」と述べています。銀行は追いつきつつある--------------------------堅牢な開発者ポータルは、金融商品を広く展開するための重要なチャネルとなり、挑戦的で高いインパクトを持つ技術課題に取り組む意欲を示すものです。これらは、Stripe、Plaid、Adyenなど、多くの企業の成功に不可欠でした。これらの企業は明示的に開発者ポータルと名付けていなくても、その役割は大きかったのです。フィンテック企業は、良い開発者ポータルの姿を示す目標を設定しています。一方、銀行は過去10〜12年にわたり追いかける立場にあり、多大な投資を行い、いくつかの点では進展を見せていますが、これらの努力はしばしばビジネスの二次的な関心事に過ぎませんでした。とはいえ、銀行も学びながら進めており、進んでいるところもあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初はヘルスケア決済に限定されていました。「それが彼らのAPIのほぼ全てで、それに関連するものでした」とゴーアンは言います。「しかし今や、バンク・オブ・アメリカは詳細なAPIリファレンスライブラリやドキュメント、テストツールを備えたほぼ完全な開発者ポータルになっています。」第三者の参入------------開発者ポータルは主に外向きの設計です。外部の開発者が特定のプロセスやワークフローを自分のアプリに統合しやすくするためのものです。良く設計されたポータルは、その統合をより簡単かつ迅速にします。「私たちが見てきたいくつかの銀行には、サードパーティが自分たちのソリューションを作成し、その銀行の金融サービスのエコシステムに参加できる開発者ポータルがあります」とゴーアンは述べます。「例えば、Toastは自社のエコシステム内でこれを行っています。サードパーティがToastに役立つ外部アプリケーションを開発した場合、それをエコシステムに追加申請できる仕組みです。POSシステムのようなハンドヘルド端末に表示される形やその他の方法で統合されることもあります。」また、これらは銀行が推進するAPI製品のビジネスシグナルとしても機能します。適切な指標を備えたフレームワークを構築することで、銀行は内部チームに最も頻繁に使用されるAPI呼び出しを把握させることができ、その洞察は収益化の有望な機会を示すこともあります。同時に、ポータルは既存の金融商品や新商品を展開するための流通チャネルとしても機能します。技術の進展に追いつく-------------------多くの技術革新が銀行に新たな戦略見直しを促しています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号通貨のようなプログラム可能な資金は重要な商品ラインとして浮上する可能性があります。ある意味、開発者ポータルは、銀行が新興技術を活用しつつ、商人とのウォレットシェアを維持し、小売消費者のチェックアウト時の期待に応える手段となります。また、開発者ポータルは銀行の優先事項や、技術と連携する際に開発者が期待できる自主性の度合いを示すシグナルにもなります。「今の時代、特にAIやテクノロジー全般の動きとともに、こうしたソリューションに取り組む人材獲得のための戦いが繰り広げられています」とゴーアンは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行のより広範な技術近代化の一部であり、次に来るものの土台を築いています。」銀行は次に何が起こるかを見据える必要があります。エージェント型コマースが普及すれば、消費者の取引方法を根本的に変える可能性があります。「これは、eコマースが決済業界全体に与えた影響に似た効果をもたらすかもしれません」とゴーアンは述べます。「銀行は、その参加や顧客のニーズに応えるためのフレームワークを実装しようと必死になるでしょう。」異なる銀行にとってのメリット----------------------------しかし、一部の銀行にとっては、その労力に見合う価値がないと感じることもあります。少人数の金融機関で、単一の商品を提供し、顧客も満足している場合、開発者ポータルの構築と維持に必要なリソースはメリットを上回るかもしれません。それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵を受けることは可能です。多くの小規模銀行は、FiservやFIS、Jack Henryなどのコアバンキングベンダーの提供する開発者ポータルを利用しています。中規模や大規模な金融機関は、遅れをとるリスクが高まります。開発者ポータルは、企業の技術先進性を示すシグナルとなり、ひいては働きやすい職場かどうかの指標にもなります。「開発者がチケットを提出したり、APIの更新情報を確認できるアクセスポイントがあると便利です」とゴーアンは言います。「すでに公開しているポータルの周りにコミュニティを築き、ソーシャルメディアやニュースレター、チャットルームを通じて開発者同士がベストプラクティスを共有できる環境を作ることは、他の開発者にとってもこの場所が真剣に取り組む場所だと示すシグナルになります。」「それは土台を築くことに尽きます」と彼は続けます。「銀行が技術に多く投資しているなら、開発者ポータルはその視点を拡張する適切なツールです。新しいアイデアや収益、さらには新商品を生み出す可能性もあります。投資であり、銀行が最優先に考えることではないかもしれませんが、重要で役立つツールです。」
銀行がフィンテック企業に倣って開発者ポータルを整備すべき理由
フィンテック企業は過去10年間でより優れた製品を作り出しただけでなく、開発者がそれらにアクセスしやすくなる方法も構築してきました。開発者ポータルは重要な成長の推進力となり、フィンテック企業の規模拡大や優秀な人材の獲得に寄与しています。今日、銀行がレガシーシステムを近代化し次世代の決済技術を採用する中、追いつくための競争が激化しています。リアルタイム決済、プログラム可能な資金、エージェント型コマースが消費者の期待を変革する中、その差は無視できなくなっています。
Javelin Strategy & Researchのレポート『良いベンダーから学べること：最新APIプラットフォームからの開発者の教訓』は、この分断の両側における開発者ポータルの現状を調査しています。レポートの主著者、マシュー・ゴーアンは、銀行が開発者ポータルを検討する際、「多くのメリットがある」と述べています。
銀行は追いつきつつある
堅牢な開発者ポータルは、金融商品を広く展開するための重要なチャネルとなり、挑戦的で高いインパクトを持つ技術課題に取り組む意欲を示すものです。これらは、Stripe、Plaid、Adyenなど、多くの企業の成功に不可欠でした。これらの企業は明示的に開発者ポータルと名付けていなくても、その役割は大きかったのです。
フィンテック企業は、良い開発者ポータルの姿を示す目標を設定しています。一方、銀行は過去10〜12年にわたり追いかける立場にあり、多大な投資を行い、いくつかの点では進展を見せていますが、これらの努力はしばしばビジネスの二次的な関心事に過ぎませんでした。
とはいえ、銀行も学びながら進めており、進んでいるところもあります。昨年、バンク・オブ・アメリカは開発者ポータルを導入しましたが、当初はヘルスケア決済に限定されていました。
「それが彼らのAPIのほぼ全てで、それに関連するものでした」とゴーアンは言います。「しかし今や、バンク・オブ・アメリカは詳細なAPIリファレンスライブラリやドキュメント、テストツールを備えたほぼ完全な開発者ポータルになっています。」
第三者の参入
開発者ポータルは主に外向きの設計です。外部の開発者が特定のプロセスやワークフローを自分のアプリに統合しやすくするためのものです。良く設計されたポータルは、その統合をより簡単かつ迅速にします。
「私たちが見てきたいくつかの銀行には、サードパーティが自分たちのソリューションを作成し、その銀行の金融サービスのエコシステムに参加できる開発者ポータルがあります」とゴーアンは述べます。「例えば、Toastは自社のエコシステム内でこれを行っています。サードパーティがToastに役立つ外部アプリケーションを開発した場合、それをエコシステムに追加申請できる仕組みです。POSシステムのようなハンドヘルド端末に表示される形やその他の方法で統合されることもあります。」
また、これらは銀行が推進するAPI製品のビジネスシグナルとしても機能します。適切な指標を備えたフレームワークを構築することで、銀行は内部チームに最も頻繁に使用されるAPI呼び出しを把握させることができ、その洞察は収益化の有望な機会を示すこともあります。同時に、ポータルは既存の金融商品や新商品を展開するための流通チャネルとしても機能します。
技術の進展に追いつく
多くの技術革新が銀行に新たな戦略見直しを促しています。エージェント型コマースは初期段階に入りつつあり、暗号通貨のようなプログラム可能な資金は重要な商品ラインとして浮上する可能性があります。ある意味、開発者ポータルは、銀行が新興技術を活用しつつ、商人とのウォレットシェアを維持し、小売消費者のチェックアウト時の期待に応える手段となります。
また、開発者ポータルは銀行の優先事項や、技術と連携する際に開発者が期待できる自主性の度合いを示すシグナルにもなります。
「今の時代、特にAIやテクノロジー全般の動きとともに、こうしたソリューションに取り組む人材獲得のための戦いが繰り広げられています」とゴーアンは言います。「多くの近代化や開発者ポータルは、銀行のより広範な技術近代化の一部であり、次に来るものの土台を築いています。」
銀行は次に何が起こるかを見据える必要があります。エージェント型コマースが普及すれば、消費者の取引方法を根本的に変える可能性があります。
「これは、eコマースが決済業界全体に与えた影響に似た効果をもたらすかもしれません」とゴーアンは述べます。「銀行は、その参加や顧客のニーズに応えるためのフレームワークを実装しようと必死になるでしょう。」
異なる銀行にとってのメリット
しかし、一部の銀行にとっては、その労力に見合う価値がないと感じることもあります。少人数の金融機関で、単一の商品を提供し、顧客も満足している場合、開発者ポータルの構築と維持に必要なリソースはメリットを上回るかもしれません。
それでも、その規模の銀行でも、開発者コミュニティの恩恵を受けることは可能です。多くの小規模銀行は、FiservやFIS、Jack Henryなどのコアバンキングベンダーの提供する開発者ポータルを利用しています。
中規模や大規模な金融機関は、遅れをとるリスクが高まります。開発者ポータルは、企業の技術先進性を示すシグナルとなり、ひいては働きやすい職場かどうかの指標にもなります。
「開発者がチケットを提出したり、APIの更新情報を確認できるアクセスポイントがあると便利です」とゴーアンは言います。「すでに公開しているポータルの周りにコミュニティを築き、ソーシャルメディアやニュースレター、チャットルームを通じて開発者同士がベストプラクティスを共有できる環境を作ることは、他の開発者にとってもこの場所が真剣に取り組む場所だと示すシグナルになります。」
「それは土台を築くことに尽きます」と彼は続けます。「銀行が技術に多く投資しているなら、開発者ポータルはその視点を拡張する適切なツールです。新しいアイデアや収益、さらには新商品を生み出す可能性もあります。投資であり、銀行が最優先に考えることではないかもしれませんが、重要で役立つツールです。」